Wenn Sie uns schon länger folgen, wissen Sie, dass wir immer über Investitionen in Investmentfonds sprechen, um für den Ruhestand zu sparen.

Es gibt viel zu lieben an ihnen! Aber vielleicht, nachdem Sie Investmentfonds selbst recherchiert haben, sind Sie ein wenig überwältigt von all den Details und fühlen sich im Jargon verloren. Front-geladen, ende-geladen, über-geladen. . . kein Wunder, dass Sie sich verwirrt fühlen! Wie sollen Sie ein solides Notgroschen bauen, wenn Sie Ihre Optionen nicht verstehen können?Hören Sie, der beste Ort, um eine vollständige Erklärung Ihrer Anlagemöglichkeiten zu erhalten, ist ein Finanzberater oder Investmentprofi. Aber während Ihr Berater Ihnen einige gute Ratschläge geben kann, sind Sie letztendlich derjenige, der das Sagen hat, wenn es um Ihren Ruhestand geht und zu verstehen, in was Sie investieren. Es ist Zeit für Sie, die Verantwortung zu übernehmen!

Was sind Investmentfonds?

Als erstes definieren wir, was ein Investmentfonds eigentlich ist. Einfach ausgedrückt, ein Investmentfonds entsteht, wenn eine Gruppe von Anlegern ihr Geld zusammenbringt, um in etwas zu investieren.

Investmentfonds werden von einem Team von Anlageexperten verwaltet, und dieses Team wählt eine Mischung von Anlagen aus, die in den Investmentfonds aufgenommen werden sollen, basierend auf dem spezifischen Ziel des Fonds. Wenn der Fonds beispielsweise zum Kauf von Wachstumsaktien verwendet wird, wird er als „Wachstumsaktien-Investmentfonds“ bezeichnet.“ Siehst du? Das ist nicht allzu schwer zu verstehen! Der Hauptvorteil von Investmentfonds besteht darin, dass sie es Anlegern ermöglichen, in viele verschiedene Unternehmen gleichzeitig zu investieren. Wenn Sie ein steuerbegünstigtes Rentenkonto haben, wie ein Arbeitsplatz 401 (k) Plan oder eine Roth IRA, das ist der einfachste Ort, um in Investmentfonds zu investieren.

Wie verdienen Sie Geld mit Investmentfonds?

Wenn Investmentfonds an Wert gewinnen, wird der Gewinn mit den Anlegern geteilt. Diese Verteilung kann dann reinvestiert werden, um mehr Aktien der Aktie zu kaufen. Diese Aktien machen mehr Gewinn, die reinvestiert werden können und weiter und weiter. Jeder gewinnt!

Ich möchte, dass Sie uns laut und deutlich hören — der wichtigste Faktor, um mit Investmentfonds Geld zu verdienen, ist die konsequente Investition über einen langen Zeitraum. Das ist richtig, wie lange Sie Ihr Geld investieren, ist noch wichtiger als das, in welches Geld Sie investieren möchten!

Wird es Höhen und Tiefen an der Börse zu investieren? Selbstverständlich! Aber historisch gesehen verdienen die meisten Menschen auf lange Sicht Geld, wenn sie geduldig sind. Schauen Sie sich zum Beispiel das S&P 500 an. Der S&P 500 verfolgt die Wertentwicklung von Aktien der 500 größten und stabilsten Unternehmen in den USA und hat eine durchschnittliche jährliche Rendite zwischen 11-12% von 1928 bis 2020.1

Deshalb sollten Sie eine Buy-and-Hold-Strategie verwenden, wenn Sie in Investmentfonds investieren. Versuchen Sie nicht, den Markt zu timen, indem Sie basierend auf Trends kaufen und verkaufen. Wählen Sie Anlagen mit einer langen Geschichte überdurchschnittlicher Renditen und bleiben Sie langfristig bei ihnen. Denken Sie daran, Sparen für den Ruhestand ist ein Marathon—kein Sprint!

Wie soll ich in Investmentfonds investieren?

Jetzt geht es ans Eingemachte! Wenn Sie bereit sind, in Investmentfonds zu investieren, folgen Sie einfach diesen einfachen Schritten und Sie sind auf dem besten Weg:

Investieren Sie 15% Ihres Einkommens.

Der Aufbau von Wohlstand erfordert harte Arbeit und Disziplin. Wenn Sie in Ihre Zukunft investieren möchten, müssen Sie konsequent investieren — unabhängig davon, was der Markt tut.

Wir empfehlen, 15% Ihres Bruttoeinkommens in den Ruhestand zu investieren. Nachdem Sie alle Schulden (mit Ausnahme Ihres Hauses) beglichen und einen soliden Notfallfonds aufgebaut haben, sollten Sie in der Lage sein, 15% für Ihre Zukunft freizulegen. Es mag sich zunächst wie ein Opfer anfühlen, aber es lohnt sich. Sobald Sie sich angewöhnt haben, konsequent zu investieren, werden Sie feststellen, dass Sie dieses Geld nicht einmal verpassen!

Es gibt keine Abkürzungen, um Wohlstand aufzubauen, aber es gibt Strategien, die Ihrem Geld helfen können, weiter zu gehen. Zum Beispiel ist die Investition in Investmentfonds in steuerbegünstigte Konten über Ihren Arbeitsplatz, wie ein 401 (k), eine gute Möglichkeit, um loszulegen. Und wenn Sie ein Firmenmatch für Ihre Beiträge erhalten, noch besser. Das ist freies Geld, Leute!

Wenn Sie einen traditionellen 401 (k) bei der Arbeit mit einem Match haben, investieren Sie mindestens genug, um das Match zu erhalten. Dann können Sie eine Roth IRA eröffnen. Mit einer Roth IRA geht das Geld, das Sie in Investmentfonds investieren, weiter, weil Sie Nachsteuer-Dollar verwenden — was bedeutet, dass Sie keine Steuern auf dieses Geld zahlen müssen, wenn Sie es im Ruhestand abheben. Es ist alles deins!Der einzige Nachteil einer Roth IRA ist, dass sie niedrigere Beitragsgrenzen als eine 401 (k) hat.2 Es ist möglich, Ihre Roth IRA zu maximieren, ohne Ihr 15% -Ziel zu erreichen. Schon gut! Gehen Sie einfach zurück zu Ihrem 401 (k) und investieren Sie den Rest Ihrer 15% dort.Haben Sie einen Roth 401 (k) mit guten Investmentfondsoptionen? Sie können Ihre gesamten 15% in dieses Konto investieren, wenn Sie Ihre Anlageoptionen mögen. Boom, du bist fertig!

Diversifizieren Sie Ihr Anlageportfolio.

Wenn jemand mit Ihnen über Investitionen spricht, wird das Wort Diversifikation wahrscheinlich viel herumgeworfen. Alle Diversifikation bedeutet, dass Sie Ihr Geld auf verschiedene Arten von Investitionen verteilen, was Ihr Gesamtrisiko reduziert, wenn ein bestimmter Markt nach Süden geht.

Deshalb empfehlen wir, Ihre Investitionen gleichmäßig auf vier Arten von Investmentfonds zu verteilen: wachstum und Einkommen, Wachstum, aggressives Wachstum und international. Wenn Sie Ihr Portfolio ausgewogen halten, können Sie Ihre Risiken gegenüber den Höhen und Tiefen des Aktienmarktes minimieren. Sie wollen Ihren Ruhestand nicht auf ein Pferd wetten!

Nachfolgend finden Sie die vier Kategorien von Investmentfonds, über die wir sprechen, und die Gründe, warum wir sie empfehlen:

• Wachstum und Einkommen: Diese Fonds schaffen eine stabile Grundlage für Ihr Portfolio. Diese können als große, langweilige amerikanische Unternehmen beschrieben werden, die es schon lange gibt und die Waren und Dienstleistungen anbieten, die Menschen unabhängig von der Wirtschaft nutzen. Achten Sie bei Wachstum und Einkommen darauf, nach Fonds mit stabilem Wachstum zu suchen, die sich auch auszahlen. Möglicherweise finden Sie diese unter der Kategorie Large-Cap- oder Large-Value-Fonds. Sie können auch Blue Chip-, Dividenden- oder Aktienfonds genannt werden.

• Wachstum: In dieser Kategorie werden mittlere oder große US-Unternehmen vorgestellt, die ein Wachstum verzeichnen. Im Gegensatz zu Wachstums- und Einkommensfonds ebben und fließen diese eher mit der Wirtschaft. Zum Beispiel könnten Sie das Unternehmen finden, das das neueste „IT“ -Gadget oder Luxusartikel in Ihrem Wachstumsfonds-Mix herstellt. Gängige Labels für diese Kategorie sind Midcap-, Aktien- oder Wachstumsfonds.
• Aggressives Wachstum: Betrachten Sie diese Kategorie als das wilde Kind Ihres Portfolios. Wenn diese Mittel aufgebraucht sind, sind sie aufgebraucht. Und wenn sie unten sind, sind sie unten. Aggressive Wachstumsfonds investieren in der Regel in kleinere Unternehmen. Aber Größe ist nicht die einzige Überlegung. Auch die Geographie kann eine Rolle spielen. Aggressives Wachstum könnte manchmal große Unternehmen bedeuten, die in Schwellenländern ansässig sind.
• International: Internationale Fonds sind großartig, weil sie Ihr Risiko über die USA hinaus streuen. kaufen und investieren Sie in große Nicht-US-Unternehmen, die Sie kennen und lieben, wie Trader Joe’s, Firestone und Gerber. Sie können diese als ausländische oder ausländische Fonds sehen. Verwechseln Sie sie einfach nicht mit Welt- oder globalen Fonds, die US-amerikanische und ausländische Aktien zusammenfassen.

Arbeiten Sie mit einem Investmentprofi zusammen.

Es gibt einen Grund, warum die meisten Millionäre, mit denen wir für die National Study of Millionaires gesprochen haben, sagten, sie hätten mit einem Finanzberater oder Investmentprofi zusammengearbeitet, um ihr Nettovermögen zu erreichen.3

Ein guter Investmentprofi kann zwei sehr wichtige Dinge tun. Erstens können sie Ihnen helfen, auszuwählen, welche Investmentfonds in Ihr Ruhestandsportfolio aufgenommen werden sollen. Machen Sie sich im Voraus über Ihre Ziele im Klaren, damit Sie und Ihr Profi auf derselben Seite sind, bevor Sie Entscheidungen treffen!Und zweitens können sie Ihnen helfen, den ganzen Jargon und Jargon der Investmentwelt zu sortieren. Wenn wir es einmal gesagt haben, haben wir es hundertmal gesagt: Investieren Sie niemals in etwas, das Sie nicht verstehen. Niemand kümmert sich so sehr um Ihre Zukunft wie Sie, daher ist es in Ihrem besten Interesse, die Verantwortung für Ihre eigene Investmentfondsausbildung zu übernehmen.

Denken Sie daran, sich Zeit zu nehmen und mehrere SmartVestor-Profis zu interviewen, bevor Sie die Entscheidung treffen. Die Einstellung des richtigen Finanzberaters kann den Unterschied machen!Was ist, wenn Sie viel über Investitionen wissen und es genießen, Ihre Optionen selbst zu erforschen? Brauchen Sie noch einen Berater? Ja! Betrachten Sie Ihren Berater als Coach, aber Sie sind der Eigentümer. Letztendlich bist du derjenige, der am Ende das Sagen hat.

Verfolge keine Renditen.

Es kann verlockend sein, einen Tunnelblick zu bekommen und sich nur auf Fonds oder Sektoren zu konzentrieren, die in den letzten Jahren herausragende Renditen gebracht haben. Denken Sie daran, niemand kann den Markt zeitlich festlegen.

Bevor Sie sich für einen Fonds entscheiden, machen Sie einen Schritt zurück und betrachten Sie das Gesamtbild. Wie hat es sich in den letzten fünf Jahren entwickelt? Was ist mit den letzten 10 oder 20 Jahren? Wählen Sie Investmentfonds, die den Test der Zeit bestehen und weiterhin starke Langstreckenrenditen liefern.

Aktualisieren Sie auf Investitionen Jargon.

Hören Sie, Sie müssen kein Experte in der Investitionssprache sein, um die richtigen Investmentfonds auszuwählen. Aber ein grundlegendes Verständnis einiger der gebräuchlichsten Begriffe wird helfen. Hier ist ein kleiner Spickzettel, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern:

• Asset Allocation: Die Praxis, Ihre Investitionen auf verschiedene Arten von Investitionen zu verteilen (zu diversifizieren), mit dem Ziel, das Anlagerisiko zu minimieren und gleichzeitig das Anlagewachstum optimal zu nutzen.
• Kosten: Stellen Sie sicher, dass Sie die Gebührenstruktur verstehen, die Ihr Finanzberater verwendet, um bezahlt zu werden. Achten Sie auch auf die Kostenquote des Fonds. Ein Verhältnis von mehr als 1% gilt als teuer.
• Groß-, Mittel- und Kleinschreibung: Cap steht für Kapitalisierung, was Geld bedeutet. Für die meisten Anleger bezieht es sich jedoch auf die Größe und den Wert eines Unternehmens. Large-Cap-Unternehmen tragen ein geringeres Risiko, aber Sie werden weniger Geld verdienen. Mittelständische Unternehmen sind mäßig riskant, und Small-Cap-Unternehmen sind am riskantesten – haben aber die größten Auszahlungen.
• Performance (Rendite): Auch hier möchten Sie eine Geschichte mit starken Renditen für jeden Fonds, in den Sie investieren möchten. Konzentrieren Sie sich auf langfristige Renditen – 10 Jahre oder länger, wenn möglich. Sie suchen nicht nach einer bestimmten Rendite, aber Sie möchten einen Fonds, der die meisten Fonds in seiner Kategorie durchweg übertrifft.
• Portfolio: So sehen Ihre Investitionen einfach aus, wenn Sie sie alle zusammenfassen.
• Sektoren: Sektoren beziehen sich auf die Arten von Unternehmen, in die der Fonds investiert, z. B. Finanzdienstleistungen oder Gesundheitswesen. Eine ausgewogene Verteilung auf die Sektoren bedeutet, dass der Fonds gut diversifiziert ist.
• Umsatzquote: Der Umsatz bezieht sich darauf, wie oft Anlagen innerhalb des Fonds gekauft und verkauft werden. Eine niedrige Fluktuationsrate von 50% oder weniger zeigt, dass das Management-Team Vertrauen in seine Investitionen hat und nicht versucht, den Markt für eine größere Rendite zu timen.

Wenn Sie sich mit diesen Begriffen vertraut machen, werden Sie sich bei Investitionsentscheidungen mit Ihrem Anlageprofi etwas wohler fühlen.

Sprechen Sie mit einem Finanzberater

Sie sollten immer wissen, wie Ihr Geld angelegt ist und welche Rolle es dabei spielt, Ihre langfristigen Ziele zu erreichen. Schließlich ist dies Ihre Zukunft, über die wir sprechen.

Bleiben Sie auf dem Laufenden, wie sich Ihre Fonds entwickeln, und gleichen Sie Ihr Portfolio regelmäßig aus. Im Laufe der Zeit können bestimmte Investmentfonds mehr und mehr Platz in Ihrem Anlageportfolio einnehmen, was Sie einem Risiko aussetzen kann.

Wenn das klingt wie eine Menge Informationen zu graben und zu vergleichen, du hast recht! Die gute Nachricht ist, dass du es nicht alleine machen musst. Sie können mit einem SmartVestor Pro arbeiten, der Ihre Ziele versteht und Ihnen helfen kann, Investitionsentscheidungen für Ihre Zukunft zu treffen.

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