Das Entfernen einer Zwangsvollstreckung aus Ihrer Kreditauskunft ist möglich, jedoch nur unter den richtigen Umständen.

Da war es, ich starrte dich nur an. Der große, fette, hässliche Stapel Papiere, den du nie sehen wolltest. Die Bank wollte Ihr Zuhause, Ihren Zufluchtsort abseits der realen Welt, einen der wenigen Orte, an denen Sie einfach sein konnten.

Du bist durch die Zwangsvollstreckung gegangen. Es war herzzerreißend und peinlich. Jetzt, wo Sie vorankommen, gibt es überall Straßensperren.

Autokredit? Nein. Kreditkarte? Denk nochmal nach. Wohnung? Möglicherweise. Ein anderes Zuhause? Nun, eine Weile nicht.

Du denkst, du bist der Einzige. Bist du nicht. Millionen von Amerikanern sind den gleichen Weg gegangen wie wir.

Es ist das, was Sie tun, um den Schmerz und das Stigma der Zwangsvollstreckung zu überwinden, das zählt. Möchten Sie die ersten Schritte auf diesem Weg wissen? Lesen Sie weiter.

Was ist eine Zwangsvollstreckung?

Ein Hypothekendienstleister (Servicer) schließt eine Immobilie ab, um das Geschäft des Kreditgebers vor Geldverlust zu schützen. Es ist ein rechtlicher Prozess, der das Recht des Eigentümers auf die Immobilie beendet. Die Immobilie wird normalerweise auf einer Auktion verkauft, und der Erlös geht an den Kreditgeber zurück, um die Hypothekenschuld zu reduzieren.

Das ist die offizielle Beschreibung. Die wahre Definition ist der Seelenzerstörungsprozess der Bank, die Ihr Haus wegnimmt. Ende.

Lassen Sie uns nicht einmal über die Geier sprechen, die in der Nachbarschaft kreisen. Sobald die Verzugserklärung eingereicht wird, riechen sie Blut. Sie sind die Leute, die versuchen, überall, aber in Ihrem Haus zu suchen, doch kläglich scheitern.

Wer ist da, um uns vor den Geiern zu beschützen? Zum Glück sind wir nicht alleine.

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Wer ist das Consumer Financial Protection Bureau?

Zwischen der Mahnung und der Versteigerung eines Eigenheims muss viel passieren. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), eine Regierungsbehörde, schützt Hausbesitzer, die vor einer Zwangsvollstreckung stehen. Die GFP hat mehrere Regeln geschaffen, um Verbraucher wie Sie und mich zu schützen.Während viele der Regeln wie gesunder Menschenverstand erscheinen, ist jede das Ergebnis davon, wie Dienstleister Kreditnehmer in der Vergangenheit misshandelt haben. Einige der Regeln beinhalten:

• Eingeschränktes Dual-Tracking. Dies bedeutet, dass der Servicer nicht abschotten kann, während er mit Ihnen zusammenarbeitet, um eine Abschottung zu vermeiden.
• Der Servicer kann den Zwangsversteigerungsprozess erst starten, wenn Sie über 120 Tage (etwa 4 Monate) überfällig sind.
• Direkter Zugang zu einem Servicemitarbeiter. Sie sollten nicht durch eine Anrufwarteschlange gehen müssen. Meine eigene Erfahrung damit war fleckig – oft war der Vertreter nicht anwesend, und ich landete trotzdem in der Warteschleife.
• Nachdem Sie zwei aufeinanderfolgende Zahlungen verpasst haben, muss der Dienstleister Sie über Optionen zur Schadensbegrenzung informieren.
• Der Dienstleister muss alle Alternativen zur Zwangsvollstreckung in Betracht ziehen. Sie können Sie nicht zu den für sie vorteilhaftesten Optionen führen.Wenn Sie mindestens 37 Tage vor Ihrem geplanten Zwangsvollstreckungsverkauf eine Darlehensänderung beantragt haben, muss der Dienstleister Ihren Antrag prüfen und darauf reagieren. Der Dienstleister muss Ihnen auch Zeit geben, das Angebot anzunehmen.
• Der Dienstleister kann nicht ausschließen, wenn Sie zu einer Schadensminderungsvereinbarung gekommen sind, es sei denn, Sie erfüllen die Bedingungen der Vereinbarung nicht. Dies ist ein kniffliger. Lesen Sie meine Geschichte unten.

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Halten sich Servicemitarbeiter an die Regeln?

Meiner Erfahrung nach wird der Buchstabe der Regel befolgt, aber der Geist der Regel wird nicht immer respektiert.

Vor ein paar Jahren durchliefen mein Mann und ich den Zwangsversteigerungsprozess. Nachdem wir unsere Optionen recherchiert hatten, beantragten wir eine Kreditänderung. Der Servicer genehmigte unsere Änderung nach mehreren Wochen des Nagelkauens, und wir erhielten ein paar Tage später einen weiteren hässlichen Stapel Papierkram.

Endlich hatte ich den Mut, den Änderungsvertrag durchzulesen. Es war gespickt mit roten Post-It-Flaggen, die „sign here“ riefen,“Und“initial.“ Ein Teil von mir wollte es nur unterschreiben und dieses sehr dunkle Kapitel meines Lebens schließen.

Ich bin froh, dass ich es nicht getan habe. Begraben mehrere Seiten in das Dokument, in winziger Schrift, gab es eine interessante Aussage. Der Servicer könnte sofort mit der Zwangsvollstreckung beginnen, wenn wir unsere Hypothek auch nur einen Tag zu spät bezahlen würden.

(Nadel kreischt über die Platte). Was? Dieser Vertrag würde den ursprünglichen Hypothekenvertrag vollständig ersetzen.Für das Leben unserer 30-jährigen Hypothek, wenn eine Zahlung einen einzigen Tag zu spät war, hätte der Servicer den Zwangsvollstreckungsprozess beginnen können. Denk darüber nach. Wie viele Leute haben hier unterschrieben und dort paraphiert, ohne hinzusehen?

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Wo fange ich an?

Sammeln Sie zunächst Informationen und lernen Sie alles, was Sie können. Dies ist ein herausfordernder Kampf, und Sie müssen vorbereitet sein. Vergessen Sie nicht, diesen hässlichen Stapel Papiere des Hypothekendienstleisters beizufügen.

Es gibt drei Kreditauskunfteien:

• TransUnion
• Equifax
• Experian

Nutzen Sie eines der wenigen kostenlosen Dinge im Leben: Ihre Kreditauskunft von jeder Kreditauskunftei alle 12 Monate. Fordern Sie sie alle auf der Website des jährlichen Kreditberichts an.

Wenn Sie in den letzten 12 Monaten bereits einen Bericht von einer oder mehreren Agenturen erhalten haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen anderen. Oder, wenn Sie vor kurzem für einen Kreditantrag abgelehnt wurden, erhalten Sie einen Brief in der Post, in dem beschrieben wird, wie Sie einen weiteren kostenlosen Kreditbericht erhalten können.

Wenn Sie eine Benachrichtigung erhalten haben, dass Ihre persönlichen Daten gefährdet wurden, können Sie einen weiteren kostenlosen Bericht erhalten.

Die Punktzahl in jedem Bericht wird etwas anders sein (dazu später mehr). Wenn einer sehr unterschiedlich ist, sehen Sie, ob Sie einen Fehler erkennen können. Die Überprüfung jedes Berichts ist wichtig für Ihre finanzielle Gesundheit.Manchmal Kredit-Berichte können lang und verwirrend sein, vor allem für diejenigen von uns, die abwechslungsreiche und interessante Leben geführt haben. Es gibt Leute, die dabei helfen können. Ein starkes, langlebiges Kreditreparaturunternehmen kann von unschätzbarem Wert sein.Ein seriöses Unternehmen wird in der Lage sein, Ihre Kreditauskunft zu interpretieren, Inkonsistenzen zu erkennen und negative Noten zu bestreiten. Sie fordern Gläubiger und Kreditagenturen jeden Tag heraus. Ihre Werkzeuge sind schnell und effektiv.

Als ich eine Kreditreparaturfirma anstellte, fühlte ich mich etwas weniger belastet. Ich wusste, dass ich mich immer noch meinen Fehlern stellen musste, aber erfahrene Leute die Beinarbeit machen zu lassen, war eine Erleichterung. Ich wusste, dass der Job erledigt wurde, auch wenn ich immer noch die Auswirkungen eines nicht guten Kredits spürte.

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Wie wirkt sich die Zwangsvollstreckung auf meinen Kredit aus?

Sie fühlen wahrscheinlich den Schmerz, wie viel Abschottung Kredit beeinflusst. Einige Quellen sagen, dass es Ihre Punktzahl um bis zu 400 Punkte senken kann, was Sie mit einem sehr schlechten Kredit-Score verlässt. Niemand kennt die genauen Auswirkungen.

Wirtschaftsauskunfteien halten ihre Scoring-Algorithmen streng geheim. Einige Unternehmen versprechen, Ihnen eine Kredit-Score zu sagen, aber es ist nicht unbedingt „die“ Punktzahl von einer der drei Kredit-Agenturen. Ihr Verlauf kann in allen drei Berichten ähnlich sein, aber die Chancen sind sehr gering, dass Ihre Punktzahl gleich ist.Jede Agentur hat einzigartige Regeln und Gewichte für jedes Bit von Informationen über Ihre Kredit-Bericht. Ein Unternehmen kann offene Sammlungen schwer wiegen, während ein anderes einer kürzlich versäumten Kreditkartenzahlung mehr Gewicht beimisst.

Es braucht Zeit, Mühe und Ausdauer, um sich von der Zwangsvollstreckung zu erholen. Leider haben nicht viele von uns Zeit. Sie können finanziell in einer schwierigen Lage sein, wenn Sie umziehen und die vielen anderen Veränderungen, die Sie durchgemacht haben.

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Ist es möglich, eine Zwangsvollstreckung aus einer Kreditauskunft zu entfernen?

Ja, das ist möglich. Es gibt mehrere Gründe, warum eine Zwangsvollstreckung aus Ihrem Bericht entfernt werden könnte.

• Die Zwangsvollstreckung ist über sieben Jahre alt. Experian gibt an, dass eine Zwangsvollstreckung nach sieben Jahren ab dem ursprünglichen Delinquenzdatum entfernt werden kann.
• Der Kreditgeber ist nicht mehr im Geschäft.
• Der Dienstleister lieferte ungenaue Informationen über die Zwangsvollstreckung.
• Es gab eine freiwillige Entlassung.

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Fazit

Die Zwangsvollstreckung ist ein schmerzhafter Prozess. Der Versuch, Kredit nach der Abschottung zu bekommen, macht es nur noch schlimmer.

Komplizierte Regeln halten gute Menschen davon ab, voranzukommen. Ein schlechter Kredit-Score begrenzt den Zugang zu den Möglichkeiten, die bessere Kredite bieten können. Sie können Ihre Schmerzen minimieren, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Das Entfernen einer Zwangsvollstreckung sollte Ihrem Kredit helfen. Regeln können jedoch sehr kompliziert sein. Die Anstrengung erfordert viel Wissen und Zeit.

Selbst die sachkundigsten Menschen mit der ganzen Zeit der Welt sind möglicherweise nicht in der Lage, eine Zwangsvollstreckung aus ihren Kreditauskünften zu entfernen. Dies sollte Sie nicht davon abhalten, andere Wege zu finden, um Ihren Kredit zu verbessern.

Die Einstellung eines angesehenen Kreditreparaturunternehmens wirkt Wunder. Während Sie bei der Arbeit sind, arbeiten sie für Sie. Sie haben die Werkzeuge, um Ihnen zum Erfolg zu verhelfen.

Ich habe versucht, meine Kreditwürdigkeit selbst zu verbessern, und nach sechs Monaten keine Ergebnisse erzielt. Nach nur wenigen Monaten mit einem guten Kredit-Reparatur-Unternehmen, verbesserte sich meine Kredit-Score um 100 Punkte.

Habe Hoffnung. Wenn Sie Erleichterung brauchen, suchen Sie Hilfe. Mit den richtigen Werkzeugen haben Sie eine glänzende Zukunft, und dieser hässliche Stapel Papiere bleibt im Rückspiegel.