Was ist persönliche Finanzen?

Persönliche Finanzen ist der Prozess der Planung und Verwaltung persönlicher finanzieller Aktivitäten wie Einkommenjahreseinkommenjahreseinkommen ist der Gesamtwert des Einkommens, das während eines Geschäftsjahres erzielt wurde. Das Bruttojahreseinkommen bezieht sich auf alle Einnahmen, bevor Abzüge vorgenommen, ausgegeben, gespart und investiert werdeninvesting: A Beginner’s GuideCFI’s Investing for Beginners Guide vermittelt Ihnen die Grundlagen des Investierens und den Einstieg. Erfahren Sie mehr über verschiedene Strategien und Techniken für den Handel und über die verschiedenen Finanzmärkte, in die Sie investieren können. und Schutz. Der Prozess der Verwaltung der persönlichen Finanzen kann in einem Budget zusammengefasst werdenTypen von Budgetenes gibt vier gängige Arten von Budgetierungsmethoden, die Unternehmen verwenden: (1) inkrementell, (2) aktivitätsbasiert, (3) Wertversprechen und (4) oder Finanzplan. Dieser Leitfaden analysiert die häufigsten und wichtigsten Aspekte des individuellen Finanzmanagements.

Bereiche der persönlichen Finanzen

In diesem Handbuch werden wir uns darauf konzentrieren, die wichtigsten Bereiche der persönlichen Finanzen aufzuschlüsseln und jeden von ihnen genauer zu untersuchen, damit Sie ein umfassendes Verständnis des Themas haben.Wie unten gezeigt, sind die Hauptbereiche der persönlichen Finanzen incomeRemunerationRemuneration ist jede Art von Entschädigung oder Zahlung, die eine Person oder ein Mitarbeiter als Bezahlung für ihre Dienstleistungen oder die Arbeit erhält, die sie für eine Organisation oder ein Unternehmen leisten. Es umfasst das Grundgehalt, das ein Mitarbeiter erhält, sowie andere Arten von Zahlungen, die im Laufe seiner Arbeit anfallen, nämlich Ausgaben, Ersparnisse, Investitionen und Schutz. Jeder dieser Bereiche wird im Folgenden genauer untersucht.

# 1 Einkommen

Einkommen bezieht sich auf eine Quelle des Geldzuflusses, die eine Person erhält und dann verwendet, um sich und ihre Familie zu ernähren. Es ist der Ausgangspunkt für unseren Finanzplanungsprozess.

Gemeinsame Einnahmequellen sind:

• Gehälter
• Boni
• Stundenlöhne
• Renten
• DIVIDENDENDIVIDENDE ist ein Anteil des Gewinns und der Gewinnrücklagen, den ein Unternehmen an seine Aktionäre auszahlt. Wenn ein Unternehmen einen Gewinn erwirtschaftet und Gewinnrücklagen ansammelt, können diese Gewinne entweder in das Geschäft reinvestiert oder als Dividende an die Aktionäre ausgezahlt werden.

Diese Einkommensquellen generieren alle Bargeld, mit dem eine Person entweder ausgeben, sparen oder investieren kann. In diesem Sinne kann das Einkommen als erster Schritt in unserer persönlichen Finanz-Roadmap betrachtet werden.

# 2 Ausgaben

Ausgaben umfassen alle Arten von Ausgaben, die eine Person im Zusammenhang mit dem Kauf von Waren und Dienstleistungen oder allem, was konsumierbar ist (dh keine Investition), verursacht. Alle Ausgaben fallen in zwei Kategorien: Bargeld (bezahlt mit Bargeld) und Kredit (bezahlt durch Geld leihen). Der Großteil des Einkommens der meisten Menschen wird für Ausgaben verwendet.

Häufige Ausgabenquellen sind:

• Miete
• Hypothekenzahlunghypothekeneine Hypothek ist ein Darlehen, das von einem Hypothekengeber oder einer Bank bereitgestellt wird und es einer Person ermöglicht, ein Haus zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Eigenheims zu decken, ist es üblicher, einen Kredit für etwa 80% des Wertes des Eigenheims zu sichern.
• Steuern
• Essen
• Unterhaltung
• Reisen
• Kreditkartenzahlungen Best Buy Credit CardA Best Buy Kreditkarte ist eine Form des Kredits, die Best Buy seinen treuen Kunden für den Kauf von Produkten und Dienstleistungen anbietet.

Die oben aufgeführten Ausgaben reduzieren den Geldbetrag, den eine Person zum Sparen und Investieren zur Verfügung hat. Wenn die Ausgaben höher sind als das Einkommen, hat der Einzelne ein Defizit. Die Verwaltung von Ausgaben ist genauso wichtig wie die Generierung von Einkommen, und in der Regel haben die Menschen mehr Kontrolle über ihre Ermessensausgaben als über ihr Einkommen. Gute Ausgabengewohnheiten sind entscheidend für ein gutes persönliches Finanzmanagement.

# 3 Sparen

Sparen bezieht sich auf überschüssiges Bargeld, das für zukünftige Investitionen oder Ausgaben zurückgehalten wird. Wenn zwischen dem, was eine Person als Einkommen verdient, und dem, was sie ausgibt, ein Überschuss besteht, kann der Unterschied auf Ersparnisse oder Investitionen gerichtet sein. Die Verwaltung von Ersparnissen ist ein kritischer Bereich der persönlichen Finanzen.

Zu den gängigen Sparformen gehören:

• Physisches Bargeld
• Sparkonto
• Girokonto
• Geldmarktpapieregeldmarktder Geldmarkt ist ein organisierter Devisenmarkt, an dem die Teilnehmer kurzfristige, qualitativ hochwertige Schuldverschreibungen mit durchschnittlichen Laufzeiten von

verleihen und ausleihen können.Die meisten Menschen behalten zumindest einige Ersparnisse, um ihren Cashflow und die kurzfristige Differenz zwischen ihren Einnahmen und Ausgaben zu verwalten. Zu viel Sparen kann jedoch tatsächlich als eine schlechte Sache angesehen werden, da es im Vergleich zu Investitionen wenig bis gar keine Rendite bringt.

# 4 Investieren

Investieren bezieht sich auf den Kauf von Vermögenswerten, von denen erwartet wird, dass sie eine Rendite erzielen, mit der Hoffnung, dass der Einzelne im Laufe der Zeit mehr Geld zurückbekommt, als er ursprünglich investiert hat. Investieren birgt Risiken, und nicht alle Vermögenswerte produzieren tatsächlich eine positive Rendite. Hier sehen wir die Beziehung zwischen Risiko und Rendite.

Zu den gängigen Anlageformen gehören:

• Stocksstockwas ist eine Aktie? Eine Person, die Aktien eines Unternehmens besitzt, wird Aktionär genannt und kann einen Teil des Restvermögens und der Gewinne des Unternehmens beanspruchen (sollte das Unternehmen jemals aufgelöst werden). Die Begriffe „Aktie“, „Aktien“ und „Eigenkapital“ werden synonym verwendet.
• BondsBondsBonds sind festverzinsliche Wertpapiere, die von Unternehmen und Regierungen zur Kapitalbeschaffung ausgegeben werden. Der Emittent der Anleihe leiht dem Anleihegläubiger Kapital und leistet ihm für einen bestimmten Zeitraum feste Zahlungen zu einem festen (oder variablen) Zinssatz.
• Investmentfondsgegenwertfondsein Investmentfonds ist ein Geldpool, der von vielen Anlegern gesammelt wird, um in Aktien, Anleihen oder andere Wertpapiere zu investieren. Investmentfonds gehören einer Gruppe von Anlegern und werden von Fachleuten verwaltet. Erfahren Sie mehr über die verschiedenen Arten von Fonds, wie sie funktionieren und Vorteile und Kompromisse bei der Investition in sie
• Immobilien Immobilien sind Immobilien, die aus Grundstücken und Verbesserungen bestehen, zu denen Gebäude, Einrichtungen, Straßen, Strukturen und Versorgungssysteme gehören. Eigentumsrechte verleihen dem Land, den Gebäuden und den natürlichen Ressourcen wie Mineralien, Pflanzen, Tieren, Wasser usw.
• Private companiesPrivate Company Valuation3 Techniken zur Bewertung privater Unternehmen – Erfahren Sie, wie Sie ein Unternehmen bewerten, auch wenn es privat und mit begrenzten Informationen ist. Dieser Leitfaden enthält Beispiele für vergleichbare Unternehmensanalysen, Discounted Cash Flow-Analysen und die erste Chicago-Methode. Erfahren Sie, wie Profis ein Unternehmen schätzen
• CommoditiesGuide to Commodity Trading Secretserfolgreiche Rohstoffhändler kennen die Geheimnisse des Rohstoffhandels und unterscheiden zwischen dem Handel mit verschiedenen Arten von Finanzmärkten. Der Handel mit Rohstoffen unterscheidet sich vom Handel mit Aktien.
• Kunst

Investieren ist der komplizierteste Bereich der persönlichen Finanzen und einer der Bereiche, in denen Menschen die professionellste Beratung erhalten. Es gibt große Unterschiede in Risiko und Ertrag zwischen verschiedenen Investitionen, und die meisten Menschen suchen Hilfe in diesem Bereich ihres Finanzplans.

#5 Schutz

Persönlicher Schutz bezieht sich auf eine breite Palette von Produkten, die zum Schutz vor unvorhergesehenen und unerwünschten Ereignissen verwendet werden können.

Zu den gängigen Schutzprodukten gehören:

• Lebensversicherung
• Krankenversicherung
• Nachlassplanung

Dies ist ein weiterer Bereich der persönlichen Finanzen, in dem Menschen normalerweise professionellen Rat einholen und der ziemlich kompliziert werden kann. Es gibt eine ganze Reihe von Analysen, die durchgeführt werden müssen, um die Versicherungs- und Nachlassplanungsbedürfnisse einer Person richtig einzuschätzen.

Der persönliche Finanzplanungsprozess

Ein gutes Finanzmanagement besteht darin, einen soliden Plan zu haben und daran festzuhalten. Alle oben genannten Bereiche der persönlichen Finanzen können in ein Budget oder einen formellen Finanzplan eingewickelt werden.Diese Pläne werden üblicherweise von persönlichen Bankern und Anlageberatern erstellt, die mit ihren Kunden zusammenarbeiten, um ihre Bedürfnisse und Ziele zu verstehen und eine geeignete Vorgehensweise zu entwickeln.

Im Allgemeinen sind die Hauptkomponenten des Finanzplanungsprozesses:

• Bewertung
• Ziele
• Planentwicklung
• Ausführung
• Überwachung und Neubewertung

Persönliches Finanzbudget – Beispiel

Die Erstellung eines Budgets oder eines Finanzplans ist entscheidend, um Ihre persönlichen und familiären Ziele bestmöglich zu erreichen. Nachfolgend finden Sie ein Beispiel für ein einfaches monatliches Budgetmonatliches Cashflow-Prognosemodellbei einem rollierenden monatlichen Cashflow-Prognosemodell bleibt die Anzahl der Perioden in der Prognose konstant (z. B. 12 Monate, 18 Monate usw.). das könnte verwendet werden, um Ihre Einnahmen, Ausgaben, Ersparnisse und Investitionen zu verwalten.

Wie Sie im folgenden Beispiel sehen können, gibt es drei potenzielle Einnahmequellen (Gehalt, Bonus und andere), gefolgt von einer Liste von Ausgaben (Miete, Lebensmittel, Lebensmittel, Restaurants, Unterhaltung, Kinderbetreuungskosten, Urlaub usw.), und der Unterschied zwischen den beiden ist der monatliche Überschuss oder das Defizit der Person.

Wenn Sie diese kostenlose Vorlage verwenden möchten, um Ihnen bei Ihren persönlichen Finanzen und Ihrer Planung zu helfen, laden Sie bitte die Excel-Tabelle herunter und bearbeiten Sie sie entsprechend Ihren eigenen Bedürfnissen. Darüber hinaus sollten Sie immer einen professionellen Berater konsultieren, bevor Sie Finanz- oder Anlageentscheidungen treffen.

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Persönliche Finanzkarrieren

Es gibt eine breite Palette von Karrieren, die sich auf persönliches Finanzmanagement und Beratung beziehen. Wenn Sie sich für eines der in diesem Handbuch genannten Themen begeistern, sollten Sie eine Karriere in der Branche in Betracht ziehen.

Einige der häufigsten Karrieren sind:

• Personal bankerPersonal Banker Job DescriptionPersonal Bankers bieten Hilfe bei der Verwaltung und Überwachung der finanziellen Bedürfnisse des persönlichen Bankkontos eines Kunden. Personal Banker Job Description details include Aid customers in opening, managing and optimizing their bank accounts and other products, pursue leads and potential customers
• Vermögensverwalter
• Anlageberater
• Versicherungsberater
• Steuerberater
• Nachlassplaner
• Finanzplaner
• Hypothekenmakler

Um mehr über die verschiedenen Karrieren im Finanzwesen zu erfahren, besuchen Sie die interaktive Karrierekarte von CFI, um Optionen auf der Unternehmensseite des industrie. Einige der häufigsten Jobs auf der Unternehmensseite sind Investment Banking, Private Equity und Unternehmensentwicklung.

Zusätzliche Ressourcen

Vielen Dank, dass Sie diesen CFI-Leitfaden für persönliche Finanzen gelesen haben. Wir hoffen, es hat Ihnen geholfen zu verstehen, worum es bei der Verwaltung persönlicher Finanzen geht, warum es wichtig ist und wie Sie es tun können.Die Mission von CFI ist es, jedem zu helfen, ein Weltklasse-Finanzanalyst zu werden und eine sinnvolle Karriere zu haben. Um Ihnen auf Ihrem Weg zu helfen, finden Sie diese zusätzlichen CFI-Ressourcen hilfreich:

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