Wenn Sie manchmal das Gefühl haben, dass am Ende Ihres Geldes zu viel Monat ist, sind Sie nicht allein.Laut der National Financial Well-Being Survey 2016, die vom Consumer Financial Protection Bureau durchgeführt wurde, haben mehr als 40% der amerikanischen Erwachsenen Probleme, über die Runden zu kommen. Es ist ein Grund, Zahltag Darlehen sind so ein großes Geschäft in diesem Land. Sie versprechen eine schnelle und einfache Möglichkeit, sich bis zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck zu versorgen. Aber auf lange Sicht machen sie Ihre Situation nur noch schlimmer, indem Sie all Ihren anderen Rechnungen eine satte Zinszahlung hinzufügen.

Dank moderner Technologie gibt es eine bessere Lösung. Mehrere beliebte persönliche Finanz-Apps helfen Ihnen, von einem Zahltag zum nächsten zu gelangen, indem Sie einige Tage früher auf Ihren Gehaltsscheck zugreifen. Auf diese Weise, wenn es Mitte der Woche ist und Ihre Autobatterie gerade gestorben ist, können Sie das Geld bekommen, um die Reparatur zu decken, ohne saftige Zinsen und Gebühren zu zahlen.

Wie Payday Advance Apps funktionieren

Technisch gesehen ist der Service, den diese Apps anbieten, kein Darlehen; es ist ein Gehaltsscheck voraus. Mit anderen Worten, es ist eine Möglichkeit, für die bereits geleistete Arbeit etwas früher bezahlt zu werden.Ein Zahltag Voraus App zahlt Ihnen für einige der Arbeit, die Sie bereits in dieser Woche getan haben, auch wenn Ihr Gehalt noch einige Tage weg ist. Die App überträgt, sagen wir, $ 100 auf Ihr Girokonto, und wenn Ihr nächster Gehaltsscheck eintrifft, nimmt die App $ 100 direkt von ihm, um die Kosten zu decken.Es ist die gleiche Art, wie ein Zahltagdarlehen funktioniert, aber mit einem entscheidenden Unterschied: Es gibt keine Zinsen. Wenn Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten, sind alles, was dabei herauskommt, die 100 US-Dollar, die Sie tatsächlich erhalten haben, ohne zusätzliche 15 US-Dollar oder mehr Zinsen. Die Apps verdienen ihre Macher Geld in einer Vielzahl von anderen Möglichkeiten, einschließlich Tipps und monatliche Gebühren.

Das mangelnde Interesse bedeutet jedoch nicht, dass es keinen Nachteil gibt. Sie nehmen immer noch Geld von Ihrem nächsten Gehaltsscheck und haben noch weniger Zeit, um alle Rechnungen zu bezahlen. Für viele, Das führt zu einem weiteren Vorschuss vor dem nächsten Gehaltsscheck, und ein anderer der Gehaltsscheck danach. Schließlich steckst du in einem Kreislauf fest. Sie sind immer im Rückstand und abhängig von der App und den Fortschritten, die sie bietet, um Sie durch den Monat zu bringen.

Ein Gehaltsvorschuss ist nur eine Notlösung. Es macht Ihren begrenzten Gehaltsscheck in diesem Monat nicht weiter als im letzten Monat. Verwenden Sie es für das sofortige Geld, das Sie benötigen, um mit unerwarteten einmaligen Ausgaben fertig zu werden. Wenn Sie immer im Rückstand sind, ist es an der Zeit, entweder zusätzliches Geld zu verdienen oder den Gürtel ein oder zwei Mal enger zu schnallen.

Pro-Tipp: Wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben reduzieren möchten, melden Sie sich bei Billshark an. Sie verhandeln Rechnungen wie Ihr Internet, Handy und mehr. Sie helfen Ihnen auch dabei, Abonnements zu kündigen, die Sie möglicherweise nicht mehr benötigen. Wenn Sie ihnen eine Rechnung zum Verhandeln senden, erhalten Sie eine Belohnung von 25 US-Dollar.

Top Payday Advance Apps

Einige Payday Advance-Apps tun nur eines: Geben Sie frühzeitig Zugriff auf Ihren Gehaltsscheck. Die meisten von ihnen bieten jedoch mehr Funktionen. Viele Apps bieten Online-Banking-Dienste, Cashback-Shopping, Online-Investitionen und Tools für Arbeitgeber, um ihre Belegschaft zu verwalten.

Verwenden Sie nicht nur die erste App, die Sie herunterladen. Finden Sie heraus, welche die Funktionen hat, die Sie wirklich brauchen, und bleiben Sie dabei.

Brigit

Vielleicht die flexibelste Zahltag Voraus App ist Brigit. Es liefert bis zu 250 US-Dollar, die Sie bereits innerhalb einer Minute auf Ihrem Konto verdient haben, ohne dass eine Bonitätsprüfung erforderlich ist.

Wenn Ihr nächster Gehaltsscheck eintrifft, zieht Brigit das Geld automatisch von Ihrem Bankkonto ab. Sie können das Fälligkeitsdatum jedoch ohne verspätete Gebühr oder Strafe bis zu dreimal verlängern. Sie können das Darlehen auch jederzeit vorzeitig zurückzahlen.

Brigit hat die Möglichkeit, Sie zu benachrichtigen, wenn Ihr Kontostand zur Neige geht, sodass Sie bei Bedarf einen Vorschuss anfordern können. Sie können auch automatisierte Vorschüsse einrichten, um eine Überweisung zu erhalten, wenn Ihr Kontostand unter Null fällt, um Überziehungsgebühren zu vermeiden. Dieser Vorteil ist jedoch mit einer monatlichen Gebühr von 10 USD verbunden.

Brigit bietet niemandem Barvorschüsse an. Sie müssen die Anforderungen der App erfüllen für:

• Einkommen. Sie müssen zeigen, dass Ihr monatliches Einkommen über einem bestimmten Betrag liegt, den sie auf der Website nicht angeben. Darüber hinaus müssen alle diese Einnahmen aus einer einzigen festen Quelle stammen. Sie müssen nachweisen, dass Sie mindestens drei direkte Einzahlungen von demselben Arbeitgeber erhalten haben, bevor Brigit Ihnen einen Vorschuss gewährt.
• Bankwesen. Sie müssen ein Girokonto haben, das mindestens 60 Tage alt ist und ein Guthaben von mehr als 0 US-Dollar aufweist. Darüber hinaus müssen Sie in Ihrem Konto „ausreichende Aktivität“ anzeigen, was bedeutet, dass Sie es fast jeden Tag verwenden, um Zahlungen zu leisten, Einzahlungen zu erhalten oder Guthaben zu überprüfen. Schließlich müssen Sie nachweisen, dass Sie an Ihrem Zahltag über ein ausreichendes Tagesendguthaben verfügen, damit Brigit weiß, dass es Ihre Zahlung sicher einziehen kann, ohne Ihr Konto zu überziehen.
• Brigitte. Brigit wendet ein Bewertungssystem an, das einem Kredit-Score für alle potenziellen Mitglieder ähnelt. Es basiert auf Ihren Einnahmen, Ausgaben und Ihrem Bankverhalten. Die Punktzahl reicht von 1 bis 100, und Sie müssen mindestens 70 haben, um Barvorschüsse zu erhalten.

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Empower

Mit der Empower-App können Sie jederzeit während Ihres Zahlungszyklus einen zinslosen Vorschuss von bis zu 250 USD erhalten.* Es gibt keine verspäteten Gebühren und keine Bonitätsprüfungen. Sie können das Geld sofort gegen eine Gebühr von 3 USD auf Ihr externes Bankkonto oder kostenlos auf Ihr Empower-Girokonto (siehe unten) überweisen lassen.

Empower ist jedoch mehr als nur eine Payroll Advance App. Es ist ein komplettes Online-Zinsscheckkonto, das Folgendes beinhaltet:

• Zinsprüfung. Das Empower-Girokonto zahlt 0,20% APY ^ ohne monatlichen Mindestsaldo. Es wird mit einer Debitkarte geliefert und erstattet Ihnen jeden Monat bis zu drei Geldautomatengebühren.^ Es hat keine Überziehungsgebühren, bietet unbegrenzte monatliche Überweisungen und bietet 24/7 Ausgabenwarnungen, damit Sie Ihr Geld im Auge behalten können.
• Automatisches Speichern. Empower hat auch eine automatische Sparfunktion. Die App verfolgt Ihre Einnahmen und Ausgaben und verwendet diese Informationen, um Geld auf Ihr AutoSave-Konto zu überweisen. Es legt mehr Geld beiseite, wenn Ihr Guthaben hoch ist, und weniger, wenn Ihre Ausgaben steigen. Dies geschieht jeden Tag, bis Sie Ihr festgelegtes wöchentliches Sparziel erreicht haben.
• Budgetierung. Sie können Empower auch als Budgetierungs-App verwenden. Die App schlägt ein Gesamtausgabenlimit vor, das auf Ihrem Einkommen basiert, und Sie entscheiden, wie viel von diesem Limit bestimmten Budgetkategorien gewidmet werden soll. Empower sendet Ihnen Benachrichtigungen, wenn Ihre Ausgaben in einer bestimmten Kategorie das Limit überschreiten. Es bietet auch monatliche Berichte, die zeigen, wie viel Sie in jeder Kategorie ausgeben.
• Spartipps. Empower verfolgt Ihre Ausgaben und informiert Sie über Bereiche, in denen Sie möglicherweise Geld sparen können. Zum Beispiel kann es Ihnen sagen, wie viel Sie für Abonnementgebühren ausgeben und macht es einfach, Abonnements zu kündigen, die Sie nicht verwenden. Es sagt Ihnen auch, wenn Sie bessere Preise auf Ihre monatlichen Rechnungen bekommen könnten, wie Telefon und Internet. Es kann sogar niedrigere Preise in Ihrem Namen verhandeln.

Empower ist für die ersten 14 Tage kostenlos. Danach wird eine Gebühr von 8 USD pro Monat erhoben. Um sich für einen sofortigen Barkredit zu qualifizieren, müssen Sie regelmäßig direkte Einzahlungen auf Ihr Empower-Girokonto vornehmen.* Sie müssen auch bestimmte Anforderungen für die Kontohistorie und -aktivität erfüllen.

Weitere Informationen

*Es gelten Teilnahmebedingungen. Minimale direkte Einzahlungen auf ein Empower-Girokonto sind unter anderem erforderlich, um sich für Vorschüsse von mehr als 50 USD zu qualifizieren. Für berechtigte Kunden von Empower-Girokonten ist eine kostenlose Sofortlieferung verfügbar.
^Bankdienstleistungen von nbkc Bank, Mitglied FDIC zur Verfügung gestellt. 0,20% Annual Percentage Yield (APY) kann sich jederzeit ändern. APY ab dem 1. Januar 2021. Empower berechnet nach den ersten 14 Tagen eine automatisch wiederkehrende monatliche Abonnementgebühr von 8 USD für den Zugriff auf die gesamte Suite der auf der Plattform angebotenen Geldverwaltungsfunktionen. Erstattung von bis zu 3 ATM-Gebühren pro Monat mit einer maximalen Erstattung von 10 USD pro ATM-Auszahlung.

Wealthfront Cash Account

Nextgen Banking Service Wealthfront bietet jetzt einen zusätzlichen Vorteil: ein Bankkonto, das Ihren Gehaltsscheck schneller verarbeitet. Wenn Sie eine direkte Einzahlung auf Ihr Wealthfront Cash-Konto einrichten, kann das Geld je nach Gehaltsabrechnungsanbieter bis zu zwei Tage vor Ihrem offiziellen Zahltag auf Ihrem Konto eingehen. Zusätzlich dazu, dass das Geld früher zur Verfügung steht, gibt es zwei zusätzliche Tage jeder Zahlungsperiode, um Zinsen zu verdienen. Und mit blitzschnellen Überweisungen auf Ihr verbundenes Anlagekonto können Sie Ihr Geld innerhalb weniger Minuten nach einer neuen Einzahlung auf den Markt bringen.Das Wealthfront Cash-Konto bietet einen großzügigen Zinssatz (mehr als das Achtfache des nationalen Durchschnitts im Jahr 2020) und keine Kontogebühren oder monatlichen Wartungsgebühren. Sie können eine unbegrenzte Anzahl von Transfers in und aus Ihrem Konto jeden Monat ohne Kosten machen. Sie können auch Zahlungen direkt von Ihrem Konto vornehmen oder Bargeld ohne Gebühren über ein landesweites Netzwerk von 19.000 Geldautomaten abheben. Und im Gegensatz zu den meisten Banken versichert es das Bargeld auf Ihrem Konto bis zu 1 Million US—Dollar – das Vierfache des von der Federal Deposit Insurance Corporation gedeckten Betrags.Ein einzigartiges Merkmal von Wealthfront ist seine Vision von Self-Driving Money ™. Bald wird Wealthfront in der Lage sein, sich automatisch um alle Ihre finanziellen Verpflichtungen zu kümmern. Sobald Sie Ihren Gehaltsscheck direkt eingezahlt haben, kann Wealthfront alle Ihre Rechnungen bezahlen, Ihren Notfallfonds auffüllen und zu einem 529 College Fund- oder Rentenkonto beitragen. Und wenn Sie noch Geld übrig haben, kann Wealthfront es automatisch auf ein steuereffizientes Anlagekonto umleiten, das auf Ihren persönlichen Zielen basiert (oder auf Ihrem steuerpflichtigen Makler- oder Geldkonto, wenn Sie dies vorziehen).

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Varo

Varo ist ein Online-Banking-Service, mit dem Sie schneller auf Ihren Gehaltsscheck zugreifen können. Wenn Sie Direct Deposit mit Ihrem Varo-Konto verwenden, wird Ihr Gehaltsscheck auf Ihr Konto überwiesen, sobald Ihr Arbeitgeber ihn überweist. Laut Varo reichen die meisten Arbeitgeber ihre Gehaltsabrechnungsdateien am Mittwoch für einen Zahltag am Freitag ein, sodass Sie mit Varo das Geld bis zu zwei Tage früher in die Hände bekommen können.*

Weitere Merkmale eines Varo Bankkontos sind:

• Varo Visa® Debitkarte. Das Konto wird mit einer kontaktlosen Debitkarte geliefert, die das Visa-Markenzeichen trägt. Die App bietet Ihnen die Möglichkeit, diese Karte sofort zu sperren, wenn sie verloren geht oder gestohlen wird. Sie können Ihre Debitkarte für Online-Zahlungen mit Ihren Apple PayTM-, Google Pay-, PayPal-, Cash App- und Venmo-Konten verknüpfen. Sie können Varo to Varo auch verwenden, um Geld sofort von Ihrem Varo-Bankkonto an jeden zu überweisen, der Varo kostenlos verwendet.
• Weniger Gebühren. Varo hat keine monatliche Gebühr, kein Mindestguthaben, keine Überweisungsgebühren, keine ausländischen Transaktionsgebühren und keine Debitkartenersatzgebühren. Es bietet auch gebührenfreien Zugang zu mehr als 55.000 Geldautomaten im Allpoint®-Netzwerk in Geschäften wie Walgreens, Target und CVS.
• Push-Benachrichtigungen. Varo informiert Sie, wann immer Geld auf Ihr Varo-Bankkonto ein- oder ausgeht. Es informiert Sie auch über alle Einkäufe und Bargeldabhebungen mit Ihrer Debitkarte.
• Geld einzahlen. Mit der Varo-App können Sie Schecks aus der Ferne hinterlegen. Sie können auch Bargeld auf Ihr Konto bei mehr als 90.000 Einzelhandelsstandorten einzahlen, die Green Dot Reload @ the RegisterTM verwenden, obwohl die meisten Einzelhändler eine Gebühr für diesen Service erheben.
• Automatische Sparwerkzeuge. Varo bietet zwei automatische Sparwerkzeuge an, um Ihr Notgroschen mit einem Varo-Sparkonto aufzubauen. Mit Save Your Pay können Sie automatisch einen Prozentsatz jedes Gehaltsschecks von Ihrem Bankkonto (ähnlich einem Girokonto) auf Ihr Sparkonto überweisen lassen und den Prozentsatz auswählen, der überwiesen wird. Oder mit Save Your Change können Sie jede Transaktion auf den nächsten Dollar aufrunden und diesen Betrag von Ihrem Varo-Bankkonto auf Ihr Sparkonto überweisen.
• Live-Kundendienst. Sie können an jedem Tag der Woche während der Geschäftszeiten mit einem Varo-Kundendienstmitarbeiter sprechen. Montag bis Freitag, 8 BIN zu 9 PM Eastern Time (ohne Bundes feiertage), Samstag und Sonntag, 11 BIN zu 7 PM Eastern Time (ohne Bundes feiertage). Vertreter haben ihren Sitz in Utah und sind jeden Tag außer an Feiertagen verfügbar.

Weitere Informationen

*Der vorzeitige Zugang zu Direkteinzahlungsmitteln hängt vom Zeitpunkt der Einreichung der Einlagen durch den Zahler ab. Wir buchen solche Einzahlungen in der Regel am Tag ihres Eingangs, der bis zu 2 Tage vor dem geplanten Zahlungsdatum des Zahlers liegen kann.
Bankkonto Dienstleistungen von Varo Bank, N.A. Mitglied FDIC. Visa® Debit Card wird von Varo Bank, N.A. gemäß einer Lizenz von Visa U.S.A. Inc ausgestellt und kann überall dort verwendet werden, wo Visa Debitkarten akzeptiert werden.
©2018 Grüne Punkt Corporation. Green Dot ist ein eingetragenes Warenzeichen der Green Dot Corporation.

Chime

Die Chime-App bietet keine Gehaltsscheckvorschüsse wie einige der anderen auf der Liste. Stattdessen ist es ein Online-Bankkonto, mit dem Sie schneller auf Ihre Bezahlung zugreifen können. Wenn Sie ein Chime-Konto mit direkter Einzahlung haben, stehen Ihnen Ihre Löhne in dem Moment zur Verfügung, in dem Ihr Arbeitgeber sie auf das Konto einzahlt. Bei den meisten herkömmlichen Bankkonten müssen Sie bis zu zwei Tage warten, bis die Zahlung abgeschlossen ist, bevor Sie Zugriff auf das Geld haben.Chime ist ein Full-Service-Bankkonto, mit dem Sie Geld überweisen, Schecks senden und einzahlen und Rechnungen online bezahlen können. Es bietet auch viele andere großartige Vorteile, die die meisten Bankkonten nicht bieten, einschließlich:

• Keine versteckten Gebühren. Die meisten stationären Banken belasten ihre Konten mit teuren Bankgebühren. Im Gegensatz dazu erhebt Chime keine Überziehungsgebühren, Mindestguthaben, monatliche Servicegebühren, Überweisungsgebühren oder ausländische Transaktionsgebühren. Es bietet auch gebührenfreien Zugang zu einem Netzwerk von über 38.000 Geldautomaten der MoneyPass- und Visa Plus Alliance.
• Bankwarnungen. Chime hilft Ihnen dabei, den Überblick über Ihr Geld zu behalten, indem es Ihnen jederzeit eine Benachrichtigung sendet, wenn Bargeld auf Ihr Konto überwiesen oder von Ihrem Konto abgebucht wird. Die App benachrichtigt Sie, wenn Ihr Gehaltsscheck eingeht oder wenn Sie mit Ihrer Chime-Debitkarte einen Kauf tätigen. Außerdem erfahren Sie jeden Tag genau, wie viel Geld Sie auf Ihrem Konto haben.
• Automatisches Speichern. Chime bietet ein Sparkonto mit integrierten automatischen Sparfunktionen. Sie können beispielsweise veranlassen, dass 10% jedes Gehaltsschecks sofort auf Ihr Sparkonto überwiesen werden. Es gibt auch eine Funktion, mit der Sie Ihre Debitkartenkäufe automatisch auf den nächsten Dollar aufrunden und das Wechselgeld in Ersparnisse einzahlen können.
• Debitkartensperre. Wenn Ihre Debitkarte jemals verloren geht oder gestohlen wird, verhindern Sie, dass andere sie verwenden, indem Sie sie direkt in der App mit einem Wisch deaktivieren. Und wenn Sie in einem fremden Land verdächtige Gebühren sehen, während Sie zu Hause sitzen, schalten Sie einfach internationale Transaktionen auf der Karte aus.

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Axos Bank – Direct Deposit Express

Eine weitere Online-Bank, die einen schnelleren Zugriff auf Ihren Gehaltsscheck bietet, ist die Axos Bank. Das gebührenfreie Essential-Girokonto verfügt über Direct Deposit Express, eine Funktion, mit der Sie bis zu zwei Tage früher auf Ihren Gehaltsscheck zugreifen können. Genau wie Chime und Varo zahlt Direct Deposit Express Ihren Gehaltsscheck auf Ihr Konto ein, sobald Ihr Arbeitgeber der Bank die Abrechnungsanweisung übermittelt. Alles, was Sie tun müssen, ist die direkte Einzahlung für Ihr Konto einzurichten, und die Bank erledigt den Rest.

Essential Checking von Axos bietet auch andere Vorteile, wie zum Beispiel:

• Niedrige Gebühren. Essential Checking hat keine monatlichen Wartungsgebühren, kein monatliches Mindestguthaben und keine Überziehungs- oder nicht ausreichenden Fondsgebühren. Es bietet auch unbegrenzte Erstattung für ATM-Gebühren von anderen Banken in den Vereinigten Staaten.
• Mobiles Banking. Sie können die Axos Mobile App für iOS oder Android verwenden, um Ihr Konto von überall aus zu verwalten. Zu den Funktionen gehören kostenlose mobile Scheckeinzahlung und Online-Rechnungszahlung.
• Sicherheitsfunktionen. Axos verwendet eine 128-Bit-SSL-Verschlüsselung (Secure Socket Layer) und regelmäßig aktualisierte Antivirensoftware, um die Sicherheit Ihres Kontos zu gewährleisten. Es erfordert auch eine Zwei-Faktor-Authentifizierung — dh einen Sicherheitscode oder eine Frage zusätzlich zu Ihrem Passwort —, um Eindringlinge von Ihrem Konto fernzuhalten. Es überwacht alle Konten regelmäßig auf Anzeichen von Betrug und meldet Sie automatisch ab, wenn Ihre Online-Sitzung eine Weile inaktiv war.
• Problemloses Umschalten. Wenn Sie derzeit kein wesentliches Girokonto haben, ist es einfach, eines einzurichten. Axos bietet eine Schritt-für-Schritt-Checkliste, um den Wechsel von Ihrer aktuellen Bank so einfach wie möglich zu gestalten.

Ein weiteres Axos-Konto, das mit Direct Deposit Express geliefert wird, ist Nationwide My Checking. Dieses spezielle Girokonto ähnelt Essential Checking, erfordert jedoch eine Eröffnungseinzahlung von 100 USD.

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Earnin

Vor Brigit gab es ActiveHours, die erste Payroll Advance App, die jetzt Earnin ist. Ihre Schöpfer sagen, ihr Ziel sei es, das Finanzsystem gerechter zu machen, indem sie den Arbeitern helfen, sich aus dem Lohnzyklus zu befreien, der ihr Geld zurückhält.

Earnin funktioniert ähnlich wie Brigit, aber es erlaubt Ihnen nur, bis zu $ 100 pro Tag auszuzahlen. Es gibt keine Gebühr für diesen Service, aber Sie können ein „Trinkgeld“ in beliebiger Höhe hinzufügen (die App empfiehlt 4%). Obwohl das Trinkgeld optional ist, sagte Firmengründer Ram Palaniappan gegenüber Vox im Mai 2019, dass viele Earnin-Benutzer es freiwillig bezahlen, um die App am Laufen zu halten. Einige entscheiden sich sogar dafür, „es vorwärts zu bezahlen“, und lassen absichtlich ein größeres Trinkgeld, um die Kosten für diejenigen zu decken, die es sich nicht leisten können.

Zusätzlich zu den Gehaltsscheckvorschüssen bietet Earnin mehrere andere Funktionen, um Arbeitern mit kleinem Budget zu helfen, darunter:

• Balance Shield. Diese Funktion schützt Sie vor hohen Überziehungsgebühren. Es verfolgt Ihr Bankguthaben und gibt Ihnen automatisch einen Vorschuss von 100 US-Dollar, wenn es unter 100 US-Dollar fällt. Die App kann Sie auch warnen, wenn Ihr Guthaben unter einen bestimmten Betrag fällt, den Sie wählen, irgendwo zwischen $ 0 und $ 400.
• Cashback-Belohnungen. Earnin fungiert auch als Einkaufsbelohnungs-App. Verknüpfen Sie einfach Ihre Kredit- oder Debitkarte mit Ihrem Earnin-Konto, führen Sie sie beim Bezahlen als Kreditkarte aus und erhalten Sie Belohnungen von 1% bis 10% Cashback in teilnehmenden Geschäften und Restaurants. Zahlen Sie Ihre Prämien jederzeit ein und überweisen Sie sie direkt auf Ihr Bankkonto.In: HealthAid. Diese neue Funktion, die Earnin in Kürze einführen möchte, hilft Benutzern, die mit hohen Arztrechnungen zu kämpfen haben. Senden Sie ein Foto Ihrer Rechnung und autorisieren Sie einen HealthAid-Agenten, einen niedrigeren Preis auszuhandeln oder einen Zahlungsplan auszuarbeiten. Sie zahlen Earnin, was Dollar-Betrag, den Sie denken, ist fair für den Service.

Dave

Die Dave-App kombiniert einige der Funktionen von Earnin und Chime. Es ist ein Online-Girokonto ohne Mindestguthaben, das auch einen zinslosen Barkredit bietet.

Bei den meisten Banken zahlt die Bank das Geld aus, wenn Sie eine Zahlung leisten, die mehr ist, als Sie auf Ihrem Konto haben, und schlägt Sie dann mit einer hohen Gebühr. Dave verfolgt einen anderen Ansatz. Es benachrichtigt Sie, dass das Risiko eines Übergewichts besteht, und gibt Ihnen die Möglichkeit, einen Vorschuss von bis zu 100 US-Dollar von Ihrem nächsten Gehaltsscheck zu verlangen. Es gibt keine Zinsen und es ist keine Bonitätsprüfung erforderlich.

Weitere Dave-Funktionen sind:

• Kostenlose elektronische Überprüfung
• Gebührenfreier Zugang zu 32.000 Geldautomaten im ganzen Land
• Die Möglichkeit, Ihre Karte über die App einzufrieren und aufzutauen
• Automatische Budgetierung basierend auf Ihren monatlichen Ausgaben
• Melden Sie Ihre Mietzahlung an die Kreditauskunfteien, damit Sie Kredite ohne Kreditkarte aufbauen können
• Eine Side-Hustle-Funktion, die Sie mit Geldverdienen in Ihrer Nähe verbindet

Dave hat eine minimale monatliche Gebühr. Wenn Sie jedoch Ihre Debitkarte mit der App verknüpfen und damit Einkäufe an qualifizierten Partnerstandorten tätigen, erhalten Sie Guthaben, um die Gebühr auszugleichen.

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MoneyLion

Eine weitere Online-Banking-App, die Barkredite anbietet, ist MoneyLion. Mit der Instacash-Funktion können Sie bis zu 250 US-Dollar Ihres nächsten Gehaltsschecks ohne Zinsen und ohne Bonitätsprüfung ausleihen. Diese Funktion ist verfügbar 24/7, und das Geld erscheint in Ihrem Konto innerhalb von Sekunden.

MoneyLion hat zwei Mitgliedschaftsstufen. Die kostenlose Kernmitgliedschaft bietet:

• Gebührenfreie Prüfung. Ein MoneyLion-Girokonto hat keine monatlichen Gebühren, keine Mindestguthabengebühren und keine Überziehungsgebühren. Es gibt Ihnen auch gebührenfreien Zugang zu über 55.000 Geldautomaten weltweit.
• Gebührenfreies Managed Investing. MoneyLion dient nicht nur zum Sparen. Sie können Geld von Ihrem Sparkonto in ein Portfolio von börsengehandelten Fonds überweisen, das an Ihre Risikotoleranz angepasst ist. Es ist vollständig verwaltet, hat aber keine Verwaltungsgebühren und keine Handelsgebühren. Es gibt sogar eine automatische Investitionsfunktion, um das Investieren zu vereinfachen.
• Kostenlose Kreditüberwachung. Ihre MoneyLion-Kernmitgliedschaft wird mit einem kostenlosen Kreditüberwachungsservice geliefert. Es ermöglicht Ihnen, Ihre vollständige Kredit-Bericht zu sehen, überprüfen Sie Ihre Kredit-Score kostenlos zu jeder Zeit, und sehen, wie verschiedene Aktionen könnte es beeinflussen.
• Kostenloser Betrugsschutz. MoneyLion sendet Ihnen eine Benachrichtigung, wenn eine verdächtige Nutzung Ihres Kontos festgestellt wird. Außerdem können Sie Ihre Debitkarte über die App sperren und entsperren.
• Cashback-Belohnungen. Bald wird es eine Funktion geben, mit der Sie bis zu 12% Cashback für Debitkartenkäufe verdienen können. Darüber hinaus können Sie Belohnungen für gesundes finanzielles Verhalten verdienen, z. B. das Verfolgen Ihres Kredits, das pünktliche Bezahlen von Rechnungen und das Niedrighalten Ihres Kreditverbrauchs.

Für weitere Funktionen, Upgrade auf eine bezahlte MoneyLion Plus-Mitgliedschaft. Es bietet Ihnen die gleichen Vorteile wie die Kernmitgliedschaft sowie Zugang zu zinsgünstigen Krediten. Leihen Sie sich bis zu 500 US-Dollar bei nur 5,99% APR aus, lassen Sie sich sofort genehmigen und zahlen Sie es automatisch zurück.

Eine weitere Funktion, die in Kürze verfügbar ist, bietet Plus-Mitgliedern Belohnungen, die als Lion’s Share-Auszahlungen bekannt sind. Jeden Monat können Sie bis zu 19,99 USD pro Monat verdienen, je nachdem, wie oft Sie sich bei der App anmelden und Transaktionen durchführen. Mit dieser Funktion könnte sich Ihre Plus-Mitgliedschaft amortisieren.

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PayActiv

Im Gegensatz zu einigen Zahltag Voraus Apps, PayActiv ist nicht etwas, das Sie auf eigene Faust verwenden. Stattdessen bietet Ihnen Ihr Arbeitgeber es als Vorteil an. Sein Kernmerkmal ist, was es „Earned Wage Access“ oder EWA nennt, was die Fähigkeit ist, Ihre Löhne zu sammeln, sobald Sie sie verdienen.

Mit PayActiv können Sie bis zu 50% aller bereits verdienten Löhne bis zu einem Maximum von 500 USD einsammeln. Überweisen Sie das Geld auf Ihr Bankkonto, bezahlen Sie damit online Rechnungen, überweisen Sie es auf eine Prepaid-Karte oder erhalten Sie es sogar in bar über einen speziellen PayActiv-Geldautomaten. Die App berechnet bei jeder Nutzung eine Pauschalgebühr zwischen 0 und 5 US-Dollar, abhängig vom Programm Ihres Arbeitgebers.

Zusammen mit EWA bietet PayActiv Finanzcoaching für Mitarbeiter an. Es verfügt über Tools, mit denen Sie Ihre Ausgaben verfolgen, ein Budget erstellen, Ihre Ersparnisse automatisieren, eine direkte Einzahlung bei Ihrer Bank einrichten und Rechnungen automatisch bezahlen können. Es hat auch kostenlose Kreditberatung, um Ihnen zu helfen, Schuldenzahlungen zu reduzieren. Sie können Ihren Fortschritt in Richtung Ihrer finanziellen Ziele verfolgen und Anpassungen vornehmen, wenn sich Ihre Einnahmen oder Ausgaben ändern.

PayActiv hat auch Vorteile für Arbeitgeber. Es trägt zur Verbesserung der Mitarbeiterzufriedenheit bei, reduziert die Fluktuation, zieht neue Mitarbeiter an, verbessert die Produktivität am Arbeitsplatz und senkt sogar die stressbedingten Gesundheitskosten. Der Service kostet Arbeitgeber nichts und dauert nur zwei Tage einzurichten. Einer der größten Arbeitgeber, der es nutzt, ist Walmart, der es jetzt 1,4 Millionen Mitarbeitern anbietet.

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DailyPay

DailyPay ist eine weitere App, die Arbeitgeber als Vorteil anbieten können. Wie PayActive erhalten Sie Zugriff auf einen Teil der Löhne, die Sie vor dem Zahltag verdient haben.

Für jede geleistete Arbeitsstunde bauen Sie Guthaben auf Ihrem DailyPay-Konto auf, das Sie dann jederzeit auf Ihr Bankkonto überweisen können. Die App berechnet eine Gebühr von 1,25 USD pro Überweisung, um Ihr Geld bis zum nächsten Werktag zu erhalten, oder 2,99 USD, um Ihr Geld sofort zu erhalten. Wenn der Zahltag kommt, erhalten Sie Ihren regulären Gehaltsscheck abzüglich der von Ihnen angeforderten Vorschüsse. Mit DailyPay können Sie auch automatische Überweisungen zu bestimmten Zeiten einrichten.DailyPay rühmt sich, dass es Arbeitgebern helfen kann, fast doppelt so viele Bewerber anzuziehen, die Fluktuation um mehr als 40% zu reduzieren und die Motivation der Mitarbeiter um über 70% zu verbessern. Die App kostet Arbeitgeber nichts und erfordert keine Änderungen an ihrem bestehenden Lohn- und Gehaltsabrechnungsprozess. Zu den Unternehmen, die es verwenden, gehören Vera Bradley, Westgate Resorts und The Maids International.

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FlexWage

Die FlexWage-App für Arbeitgeber funktioniert etwas anders als DailyPay und PayActive. Wenn Sie sich als Mitarbeiter für die App anmelden, erhalten Sie eine aufladbare Debitkarte für Ihren Lohn, die an die Stelle eines Gehaltsschecks in Papierform tritt. Dies gibt Ihnen sofortigen Zugriff auf Ihr Geld am Zahltag, im Gegensatz zu einem Scheck, den Sie bei der Bank einzahlen.

Wenn Sie Geld benötigen, bevor der Zahltag eintrifft, können Sie mit der OnDemand Pay-Funktion einen Vorschuss anfordern. Es liegt jedoch an Ihrem Arbeitgeber zu entscheiden, wie oft diese Funktion verfügbar ist und wie hoch das Limit für den Vorschuss ist. Die Gebühr, die Sie für diesen Service zahlen, variiert auch je nach Arbeitgeber.

Eine zusätzliche Funktion namens FlexPay ist speziell für Mitarbeiter mit Trinkgeld gedacht, z. B. Restaurantserver. Es ermöglicht ihnen, alle ihre Tipps auf ihrer Pay-Karte sofort am Ende ihrer Schicht zu erhalten. Es ist schneller als das Warten auf Trinkgelder mit einer Kreditkartenzahlung und sicherer als das Verlassen der Arbeit mit einer großen Summe in bar. Mit FlexPay können Arbeitgeber auch Vertragsarbeiter bezahlen oder einmalige Zahlungen wie Provisionen, Boni und Tagessätze an ihre regulären Mitarbeiter leisten.Mit FlexWage haben Sie auch Zugang zu einem finanziellen Wellnessprogramm namens Sum180. Es ermöglicht Ihnen:

• Verknüpfen und sehen Sie alle Ihre Finanzkonten an einem Ort
• Erstellen Sie in Sekundenschnelle ein Starterbudget
• Erhalten Sie täglich finanzielle Tipps und Herausforderungen
• Lesen Sie detailliertere Informationen zu interessanten Finanzthemen
• Sprechen Sie mit einem Financial Wellness Coach
• Engagieren Sie sich in einer Online-Community

FlexWage hilft Arbeitgebern nicht nur, die Zufriedenheit der Arbeitnehmer zu verbessern, sondern auch Geld zu sparen, indem sie keine Gehaltsschecks mehr benötigen. Viele bekannte Restaurantketten nutzen diese App, von Fast-Food-Läden wie Burger King bis hin zu High-End-Restaurants wie Ruths Chris Steakhouse.

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Branch

Branch ist eine weitere Zahltag-Advance-App, die hauptsächlich für Arbeitgeber entwickelt wurde. Es verfolgt ihre Belegschaft: Wer krank ist, wer im Urlaub ist und wer welche Schicht arbeitet. Mitarbeiter verwenden ihre Mobiltelefone, um Freizeit anzufordern, Schichten zu wechseln und Zeitplanerinnerungen zu erhalten. Mit diesen Informationen können Manager sehen, wie viele Schichten sie geöffnet haben, damit sie sie neu zuweisen oder bei Bedarf temporäre Hilfe einstellen können.

Für Mitarbeiter bietet Branch Werkzeuge, um finanziell voranzukommen. Neben der Kommunikation mit anderen Arbeitern können Sie mit der App:

• Erstellen Sie ein Budget
• Greifen Sie frühzeitig auf Ihre Löhne zu
• Erstellen Sie ein Profil, um Ihre Fähigkeiten als Arbeiter zu demonstrieren
• Fordern Sie zusätzliche Schichten an, um mehr Geld zu verdienen

Viele große Unternehmen – darunter Target, Walgreens, Lowe’s und McDonald’s – nutzen dieses kostenlose Tool.

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Payday Advance App wird nicht genug verleihen?

Manchmal reicht das Limit von 100 oder 250 US-Dollar für Zahltag-Vorauszahlungen nicht aus, um alle Ihre Ausgaben zu decken. Selbst in dieser Situation ist ein Zahltagdarlehen nicht der beste Weg, um die Hilfe zu erhalten, die Sie benötigen. Ein Privatkredit hat viel niedrigere Zinsen und überschaubarere Zahlungen als ein Zahltagdarlehen, das in einem Pauschalbetrag fällig ist.Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgeber und Peer-to-Peer-Kreditgeber wie Prosper bieten alle persönliche Kredite an. Der Kreditgeber führt eine Bonitätsprüfung durch, bevor er Sie für ein Darlehen genehmigt. Einige persönliche Darlehen, genannt gesicherte Darlehen, erfordern auch irgendeine Form von Sicherheiten, wie ein Auto oder Bargeld auf Ihrem Bankkonto. Ungesicherte Kredite erfordern keine Sicherheiten, aber sie haben in der Regel höhere Zinssätze.

Banken bieten Privatkredite für Beträge zwischen 1.500 und 10.000 US-Dollar an. Wenn Sie einen guten Kredit haben, können Sie einen persönlichen Kredit für so niedrig wie 5% APR erhalten – deutlich weniger als die Rate auf den meisten Kreditkarten.

Wenn Ihr Kredit jedoch schlecht ist, kann der Zinssatz für einen Privatkredit zweistellig sein. Darüber hinaus sind diese Kredite oft mit Originierungsgebühren von 1% bis 6% verbunden. Überprüfen Sie also vor der Unterzeichnung eines Darlehens die Gesamtkosten, um sicherzustellen, dass die Verwendung Ihrer Kreditkarte nicht billiger ist.

Letztes Wort

Wenn Sie in Eile Geld benötigen, um unerwartete Ausgaben zu decken, bieten Zahltagvorschuss-Apps eine günstige und bequeme Möglichkeit, es zu erhalten. Sie sind jedoch keine langfristige Lösung für Ihre finanziellen Probleme. Wenn Sie ständig Probleme haben, über die Runden zu kommen, benötigen Sie mehr als nur eine einmalige Geldinfusion. Sie müssen aufhören, Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben.Glücklicherweise helfen Ihnen viele dieser Apps auch dabei – indem Sie Ihnen helfen, sich von Zahltagdarlehen und den massiven Zinszahlungen, die sie verlangen, zu befreien. Sie helfen Ihnen auch, den Überblick über Ihre Rechnungen zu behalten und die verspäteten oder Überziehungsgebühren zu vermeiden, die Ihr Budget belasten.

Einige Zahltag Voraus Apps bieten auch Budgetierung Tools, die Ihnen helfen, verfolgen und verwalten Sie Ihre Ausgaben oder automatisierte Spar-Tools, um Ihnen beim Aufbau Ihrer Notfall-Fonds. Viele bieten auch Möglichkeiten, wie Sie durch Cashback-Belohnungen, zusätzliche Schichten oder Nebenauftritte zusätzliches Geld verdienen können. Mit Hilfe dieser Tools müssen Sie sich nicht auf Barvorschüsse verlassen, um diese ungeplanten Ausgaben zu decken.