Wie viel Steuer Sie auf 401 (k) -Abhebungen zahlen, liegt teilweise bei Ihnen. Selbst nachdem Sie 70 geworden sind, zahlen Sie nur Steuern auf 401 (k) -Abhebungen, nicht auf das, was auf dem Konto verbleibt. Natürlich müssen Sie ab 70 1/2 jedes Jahr die erforderlichen Mindestabhebungen vornehmen und Steuern darauf zahlen. Sie können immer mehr als das Minimum herausnehmen, wodurch Ihre Steuerrechnung größer wird.

Steuer auf eine 401k-Auszahlung nach 65 Tagen

Was auch immer Sie von Ihrem 401k-Konto nehmen, ist steuerpflichtiges Einkommen, genau wie ein regulärer Gehaltsscheck; Wenn Sie zum 401k beigetragen haben, waren Ihre Beiträge vor Steuern, und so werden Sie auf Abhebungen besteuert. Auf Ihrem Formular 1040 kombinieren Sie Ihr 401k-Auszahlungseinkommen mit all Ihrem anderen zu versteuernden Einkommen. Ihre Steuer hängt davon ab, wie viel Sie abheben und wie viel anderes Einkommen Sie haben. Wenn Sie ein Konto von 200.000 US-Dollar haben, können Sie es legal abheben, wenn Sie 70 Jahre alt werden. Die Höhe einer 401k- oder IRA-Verteilungssteuer hängt von Ihrem Grenzsteuersatz für das Steuerjahr ab, wie unten dargelegt; Der Steuersatz für einen 401k im Alter von 65 oder einem anderen Alter über 59 1/2 entspricht Ihrem regulären Einkommensteuersatz.

Die erforderliche Mindestausschüttung variiert

Die erforderliche Mindestausschüttung beginnt in der Regel am 1. April des Kalenderjahres, in dem Sie entweder das 70. 1/2. Ihre erforderliche Mindestverteilung pro Jahr basiert auf den IRS-Lebenserwartungstabellen und der Größe Ihres Kontos. Sie müssen den Betrag auf Ihrem Konto durch die Anzahl der Lebensjahre teilen, die in den IRS-Tabellen angegeben sind. Wenn die entsprechende Tabelle zeigt, dass Sie noch 20 Jahre zu leben haben und 200.000 US-Dollar auf dem Konto haben, müssen Sie 10.000 US-Dollar abheben. Sie können mehr abheben, aber nicht weniger. Anstatt Jahr für Jahr 10.000 US-Dollar abzuheben, müssen Sie die Berechnung jedes Jahr wiederholen. Ihr Kontostand ändert sich, wenn Ihre Investitionen Gewinne erzielen, sodass sich der RMD im Laufe der Zeit verschiebt.

Es gibt eine Situation, in der Sie Steuern auf das zahlen, was in Ihrem 401 (k) enthalten ist. Wenn Sie nicht genug abheben, um die RMD des Jahres bis Dezember zu erfüllen. 31, zahlen Sie eine 50-prozentige Strafsteuer auf das, was Sie nicht herausgenommen haben. Wenn Ihr RMD 20.000 US–Dollar beträgt und Sie nur 15.000 US-Dollar abheben, sind das 2.500 US-Dollar zusätzliche Steuern – die Hälfte von 5.000 US-Dollar. Sie melden die Zahlung, indem Sie das Formular 5329 zusammen mit Ihren anderen Einkommensteuerformularen einreichen.Eine Möglichkeit, die steuerlichen Auswirkungen von 401 (k) -Abhebungen bei 70 1/2 zu reduzieren, besteht darin, das Geld früher herauszunehmen. Sie können Abhebungen bei 59 1/2 beginnen (obwohl Sie früher abheben können, müssen Sie eine zusätzliche Steuer von 10 Prozent zahlen). Wenn Sie Ihre anderen Altersvorsorgeinvestitionen zugunsten von 401 (k) -Auszahlungen verschieben, senken Sie den Kontostand, wodurch spätere RMDs reduziert werden. Wenn Sie glauben, dass Ihre RMD Sie sonst in eine höhere Steuerklasse drängen würde, können regelmäßige kleine Abhebungen im Voraus dies vermeiden.

2018 Steuerklassen zur Bestimmung der Steuer auf 401k-Abhebungen

Die Steuerklassen für das Steuerjahr 2018 haben sich gegenüber den Vorjahren geändert, und wenn Sie Ihre Abhebungen im Jahr 2018 begonnen haben, sind Ihre Grenzsteuersätze, wenn Sie eine einzelne Person sind, wie folgt:

• 10 Prozent des ersten Einkommens von 9.525 US-Dollar
• 12 Prozent des gesamten Einkommens zwischen 9.525 und 38.700 US-Dollar
• 22 Prozent des gesamten Einkommens zwischen 38.700 und 82.500 US-Dollar
• 24 Prozent des gesamten Einkommens zwischen 82.500 und 157.500 US-Dollar
• 32 Prozent des gesamten Einkommens zwischen 157,500 und $ 200,000
• 35 Prozent aller Einkünfte zwischen $ 200,000 und $ 500,000
• 37 Prozent aller Einkünfte über $ 500,000

Ihre 401k-Auszahlungen werden einfach mit allen anderen Einkünften berücksichtigt und mit dem Satz für die Klammer besteuert. Wenn Ihre 401k-Abhebungen beispielsweise Ihre einzige Einnahmequelle sind und Sie 2018 nur 9.000 US-Dollar abgehoben haben, beträgt Ihre Steuer 10 Prozent oder 900 US-Dollar. Wenn Sie jedoch im Jahr 2018 12.000 US-Dollar ohne andere Einnahmequelle abgehoben haben, werden Sie mit 10 Prozent der ersten 9.525 US-Dollar oder 952,50 US-Dollar plus 12 Prozent der verbleibenden 2.475 US-Dollar, also 297 US-Dollar, besteuert. für eine Gesamtsteuer von $ 1,249.50.

2017 Steuerklassen zur Bestimmung der Steuer auf 401k-Abhebungen

Die Steuerklassen für das Steuerjahr 2017 waren unterschiedlich, sodass Sie für Abhebungen, die Sie 2017 getätigt haben, einen anderen Steuerbetrag zahlen:

• 10 Prozent des ersten Einkommens von 9.325 US-Dollar
• 15 Prozent des gesamten Einkommens zwischen 9.325 und 37.950 US-Dollar
• 25 Prozent des gesamten Einkommens zwischen 37.950 und 91.900 US-Dollar
• 28 Prozent des gesamten Einkommens zwischen 91.900 und 191.650 US-Dollar
• 33 Prozent des gesamten Einkommens zwischen 191.650 und $ 416.700
• 35 Prozent aller Einkünfte zwischen $ 416.700 und $ 418.400
• 39,6 Prozent auf alle Einkünfte $ 418.400 und höher

Im Anschluss an das obige Beispiel, die Steuer auf einem $ 12.000 Rückzug (wenn Sie kein anderes Einkommen hatten) wäre 10 Prozent von $ 9.325 ($ 932.50) plus 15 Prozent der verbleibenden $ 2,675 ($ 401.25) für insgesamt $ 1,333.75.