Von Jonathan Collegio, NADA, Senior Vice President of Public Affairs

Viele Verbraucher, die neue Autos oder Lastwagen von lokalen Händlern kaufen, erkennen möglicherweise nicht, dass der Händler tatsächlich diese Autos und Lastwagen besitzt, die sie direkt von den Fabriken kaufen. Wie können sich Händler also leisten, all diese neuen Autos und Lastwagen auf ihren Grundstücken zu inventarisieren? Lokale Händler kaufen ihre Vorräte durch eine Finanzierung namens „Floor Plan lending“.“ So funktioniert es: Lokale Händler haben ein besseres Gespür als jeder andere, welche Fahrzeuge sich auf ihren Märkten am besten verkaufen lassen – Autos oder Lastwagen, SUVs oder Kompaktwagen, Sportwagen, Luxusautos oder günstigere Modelle. Basierend auf diesem Wissen geben Händler Bestellungen bei Fabriken auf, basierend auf dem, was sich in der Produktionspipeline befindet, und Fabriken erfüllen diese Bestellungen.

Wenn die Fabrik das Fahrzeug an den Händler versendet, werden sie in voller Höhe für den Rechnungspreis des Autos bezahlt, normalerweise direkt vom Bankkonto eines Händlers.

Aber nur wenige Händler haben das Geld, um diese Fahrzeuge aus eigener Tasche zu bezahlen. Sie arbeiten also mit Kreditgebern zusammen, die „Grundriss“ –Kreditlinien für diese Fahrzeuge bereitstellen – Finanzierung durch einen Kreditgeber, der durch jedes Fahrzeug und seine Fahrgestellnummer gesichert ist. Zu den Kreditgebern für Grundrisse gehören lokale und regionale Banken, große Nationalbanken und Finanzierungsunternehmen der produzierenden Unternehmen wie Toyota Financial oder Ford Credit. Die Darlehen werden häufig mit einer Laufzeit von einem Jahr vergeben und basieren auf einem Gesamtbudget; zum Beispiel könnte ein Händler in der Lage sein, 10 Millionen Dollar über das Jahr zu leihen, um 300 neue Autos zu kaufen.

Diese Kredite sind nicht nur durch die Fahrzeuge selbst gesichert, sondern auch durch Sicherheiten des Händlers (Gebäude und Eigentum) – und oft durch den Händler selbst. Die Kredite werden auch regelmäßig von Kreditgebern überprüft, indem der Bestand aller besicherten Fahrzeuge überprüft wird. Grundrissdarlehen gehören zu den sichersten aller Finanzinstrumente.

Aber weil die Vorräte so immens sind, reagiert das Autogeschäft sehr empfindlich auf Grundrisszinsen und die steuerliche Behandlung von Zinsaufwendungen. Eine Zinserhöhung von einem Prozent kann einige Händlerkosten um Millionen von Dollar erhöhen. Die Fähigkeit, Zinsaufwendungen abzuziehen, ist entscheidend für das Funktionieren des Geschäftsmodells. Und weil Autohäuser beim Verkauf von Neuwagen hauchdünne Margen erzielen, werden alle Kosten für steigende Zinsen oder neue Steueraufwendungen an die Verbraucher weitergegeben – was zu höheren Preisen und höheren monatlichen Zahlungen führt.

Fazit: Amerikas gesamtes System des Kaufs neuer Autos und Lastwagen beruht auf der Zugänglichkeit erschwinglicher Grundrisskredite. Ohne sie wären Händler nicht in der Lage, Millionen von Verbrauchern jedes Jahr sichere und erschwingliche Personentransporte anzubieten.