Hvis du har fulgt os i nogen tid, ved du, at vi altid taler om at investere i gensidige fonde for at spare til pension.

der er meget at elske ved dem! Men måske efter at have undersøgt gensidige fonde alene, er du lidt overvældet af alle detaljer og føler dig tabt i lingo. Front-loaded, end-loaded, over-loaded . . . det er ikke underligt, at du føler dig forvirret! Hvordan skal du bygge et solidt reden æg, hvis du ikke kan forstå dine muligheder?

lyt, det bedste sted at gå til en komplet forklaring af dine investeringsmuligheder er en finansiel rådgiver eller investeringsprofessionel. Men mens din rådgiver kan give dig nogle gode råd, er du i sidste ende den, der kalder skuddene, når det kommer til din pension og forstår, hvad du investerer i. Det er tid for dig at tage ansvaret!

Hvad er gensidige fonde?

første ting lad os først definere, hvad en gensidig fond faktisk er. Kort sagt oprettes en gensidig fond, når en gruppe investorer samler deres penge sammen for at investere i noget.

gensidige fonde administreres af et team af investeringsfagfolk, og dette team vælger en blanding af investeringer, der skal inkluderes i den gensidige fond baseret på fondens specifikke mål. Hvis fonden bruges til at købe vækstaktier, for eksempel, så ville det blive kaldt en “vækstaktiefond.”Se? Det er ikke for svært at forstå!

den største fordel ved gensidige fonde er, at de tillader investorer at investere i mange forskellige virksomheder på en gang. Hvis du har en skattefordelende pensionsopsparingskonto, som en arbejdsplads 401(k) plan eller en Roth IRA, er det det nemmeste sted at begynde at investere i fonde.

Hvordan tjener du penge på gensidige fonde?

når gensidige fonde stiger i værdi, deles overskuddet med investorerne. Denne distribution kan derefter geninvesteres for at købe flere aktier i aktien. Disse aktier giver mere overskud, som kan geninvesteres og igen og igen. Alle vinder!

Jeg vil have dig til at høre os højt og tydeligt—den vigtigste faktor i at tjene penge fra fonde investerer konsekvent i lang tid. Det er rigtigt, hvor længe du holder dine penge investeret er endnu vigtigere end hvilke midler du vælger at investere i!

vil der være op-og nedture, der investerer i aktiemarkedet? Selvfølgelig! Men historisk set tjener de fleste penge i det lange løb, hvis de er tålmodige. Bare se på S &P 500, for eksempel. S &P 500 sporer resultaterne af aktier fra de 500 største, mest stabile virksomheder i USA, og det har et gennemsnitligt årligt afkast mellem 11-12% fra 1928 til 2020.1

derfor vil du bruge en buy-and-hold-strategi, når du investerer i fonde. Forsøg ikke at time markedet ved at købe og sælge baseret på tendenser. Vælg investeringer med en lang historie med afkast over gennemsnittet, og hold dig til dem i lang tid. Husk, at spare til pensionering er et maraton-ikke en sprint!

hvordan skal jeg investere i fonde?

nu er det tid til at komme i gang! Hvis du er klar til at begynde at investere i gensidige fonde, skal du bare følge disse enkle trin, så er du godt på vej:

Invester 15% af din indkomst.

rigdom bygning tager hårdt arbejde og disciplin. Hvis du vil investere i din fremtid, skal du planlægge at investere konsekvent—uanset hvad markedet gør.

Vi anbefaler at investere 15% af din bruttoindkomst til pensionering. Når du har betalt al gæld (undtagen dit hus) og bygget en solid nødfond, skal du være i stand til at skære 15% ud for din fremtid. Det kan føles som et offer i starten, men det er det værd. Når du har for vane at investere konsekvent, vil du indse, at du ikke engang går glip af de penge!

der er ingen genveje til at opbygge rigdom, men der er strategier, der kan hjælpe dine penge gå videre. For eksempel er investering i gensidige fonde i skattefordelte konti gennem din arbejdsplads, som en 401(k), en fantastisk måde at komme i gang på. Og hvis du får en virksomhed match på dine bidrag, endnu bedre. Det er gratis penge, folkens!

Hvis du har en traditionel 401(k) på arbejde med en kamp, skal du investere mindst nok til at få kampen. Derefter kan du åbne en Roth IRA. Med en Roth IRA går de penge, du investerer i gensidige fonde, videre, fordi du bruger efter skat dollars-hvilket betyder, at du ikke behøver at betale skat af disse penge, når du trækker dem tilbage i pension. Det er dit!

den eneste ulempe ved en Roth IRA er, at den har lavere bidragsgrænser end en 401(k).2 Det er muligt at maksimere din Roth IRA uden at nå dit 15% mål. Det er okay! Bare gå tilbage til din 401(k) og invester resten af dine 15% der.

Har du en Roth 401 (k) med gode gensidige fondsmuligheder? Du kan investere hele din 15% i den konto, hvis du kan lide dine investeringsmuligheder. Boom, du er færdig!

diversificer din investeringsportefølje.

når nogen taler til dig om at investere, bliver ordet diversificering sandsynligvis kastet meget rundt. Alle diversificering betyder, at du spreder dine penge ud på tværs af forskellige former for investeringer, hvilket reducerer din samlede risiko, hvis et bestemt marked går sydpå.

derfor anbefaler vi at sprede dine investeringer ligeligt på tværs af fire typer gensidige fonde: vækst og indkomst, vækst, aggressiv vækst og international. At holde din portefølje afbalanceret hjælper dig med at minimere dine risici mod aktiemarkedets op-og nedture. Du ønsker ikke at satse din pension på en hest!

nedenfor er de fire gensidige fondskategorier, vi taler om, og grundene til, at vi anbefaler dem:

• vækst og indkomst: disse fonde skaber et stabilt fundament for din portefølje. Disse kan beskrives som store, kedelige amerikanske virksomheder, der har eksisteret i lang tid og tilbyder varer og tjenester, som folk bruger uanset Økonomi. Med vækst og indkomst skal du sørge for at kigge efter midler med en historie med stabil vækst, der også betaler udbytte. Du kan finde disse opført under kategorien large-cap eller large value fund. De kan også kaldes blå chip, udbytteindkomst eller egenkapitalindkomstfonde.

• Vækst: denne kategori indeholder mellemstore eller store amerikanske virksomheder, der oplever vækst. I modsætning til vækst-og indkomstfonde er disse mere tilbøjelige til at ebbe og strømme med økonomien. For eksempel kan du finde det firma, der fremstiller den nyeste “it” – gadget eller luksusartikel i din vækstfondsblanding. Almindelige mærker for denne kategori inkluderer mid-cap, egenkapital eller vækstfonde.
• aggressiv vækst: tænk på denne kategori som det vilde barn i din portefølje. Når disse midler er op, er de op. Og når de er nede, er de nede. Aggressive vækstfonde investerer normalt i mindre virksomheder. Men størrelse er ikke den eneste overvejelse. Geografi kan også spille en rolle. Aggressiv vækst kan undertiden betyde store virksomheder, der er baseret på nye markeder.
• International: internationale fonde er gode, fordi de spreder din risiko ud over USA. jord og invester i store ikke-amerikanske virksomheder, du kender og elsker som Trader Joe ‘ s, Firestone og Gerber. Du kan se disse benævnt udenlandske eller oversøiske fonde. Bare ikke få dem forvirret med verdens eller globale fonde, som gruppe amerikanske og udenlandske aktier sammen.

arbejde med en investering professionel.

der er en grund til, at de fleste millionærer, vi talte med for National Study of Millionaires, sagde, at de arbejdede med en finansiel rådgiver eller investeringsprofessionel for at opnå deres nettoværdi.3

en god investeringsprofessionel kan gøre to meget vigtige ting. For det første kan de hjælpe dig med at vælge og vælge, hvilke fonde der skal medtages i din pensionsportefølje. Vær klar over dine mål foran, så du og din pro er på samme side, før du træffer nogen beslutninger!

og for det andet kan de hjælpe dig med at sortere gennem hele lingo og jargon i investeringsverdenen. Hvis vi har sagt det en gang, har vi sagt det hundrede gange: invester aldrig i noget, du ikke forstår. Ingen bekymrer sig om din fremtid så meget som du gør, så det er i din bedste interesse at tage ansvaret for din egen gensidige fond uddannelse.

Husk at tage din tid og samtale flere SmartVestor proffer, før du træffer beslutningen. Ansættelse af den rigtige finansielle rådgiver kan gøre hele forskellen!

Hvad hvis du ved meget om at investere, og nyd at undersøge dine muligheder alene? Har du stadig brug for en rådgiver? Ja! Tænk på din rådgiver som coach, men du er ejeren. I sidste ende er det dig, der kalder skuddene til sidst.

må ikke jage afkast.

det kan være fristende at få tunnelsyn og kun fokusere på midler eller sektorer, der bragte stjernernes afkast i de senere år. Bare husk, ingen kan Tid markedet.

før du forpligter dig til en fond, skal du tage et skridt tilbage og overveje det store billede. Hvordan har det klaret sig de sidste fem år? Hvad med de sidste 10 eller 20 år? Vælg gensidige fonde, der står tidstesten og fortsætter med at levere stærke langdistanceafkast.

Børst op på at investere lingo.

Lyt, du behøver ikke at være ekspert i at investere lingo for at vælge de rigtige fonde. Men en grundlæggende forståelse af nogle af de mest almindelige udtryk vil hjælpe. Her er et lille snydeark for at komme i gang:

• Asset Allocation: praksis med at sprede dine investeringer ud (diversificere) mellem forskellige typer investeringer med det formål at minimere investeringsrisikoen, samtidig med at du får mest muligt ud af investeringsvæksten.
• omkostninger: sørg for at forstå den gebyrstruktur, som din finansielle rådgiver bruger til at få betalt. Vær også opmærksom på fondens udgiftsforhold. Et forhold højere end 1% betragtes som dyrt.
• stor -, mellem-og Small-Cap: Cap står for kapitalisering, hvilket betyder penge. For de fleste investorer henviser det dog til størrelsen og værdien af en virksomhed. Store cap virksomheder bære lavere risiko, men du vil tjene færre penge. Mellemstore virksomheder er moderat risikable, og små virksomheder er de mest risikable-men har de største udbetalinger.
• ydeevne (afkast): igen vil du have en historie med stærke afkast for enhver fond, du vælger at investere i. Fokus på langsigtede afkast-10 år eller længere, hvis det er muligt. Du leder ikke efter en bestemt afkast, men du ønsker en fond, der konsekvent overgår de fleste midler i sin kategori.
• portefølje: dette er simpelthen, hvordan dine investeringer ser ud, når du sætter dem alle sammen.
• sektorer: sektorer henviser til de typer virksomheder, som fonden investerer i, såsom finansielle tjenester eller sundhedspleje. En afbalanceret fordeling mellem sektorer betyder, at fonden er godt diversificeret.
• omsætningsforhold: omsætning refererer til, hvor ofte investeringer købes og sælges inden for fonden. Et lavt omsætningsforhold på 50% eller mindre viser, at ledelsesteamet har tillid til sine investeringer og ikke forsøger at time markedet for et større afkast.

at blive fortrolig med disse vilkår hjælper dig med at føle dig lidt mere komfortabel, når du træffer investeringsbeslutninger med din investerende professionelle.

Tal med en finansiel rådgiver

du skal altid vide, hvordan dine penge investeres, og hvilken rolle de spiller for at hjælpe dig med at nå dine langsigtede mål. Det er trods alt din fremtid, vi taler om.

Bliv engageret i, hvordan dine midler klarer sig, og genbalancerer regelmæssigt din portefølje. Over tid kan visse gensidige fonde begynde at tage mere og mere plads i din investeringsportefølje, hvilket kan udsætte dig for risiko.

Hvis dette lyder som en masse information at grave igennem og sammenligne, har du ret! Den gode nyhed er, at du ikke behøver at gøre det helt alene. Du kan arbejde med en SmartVestor Pro, der forstår dine mål og kan hjælpe dig med at træffe investeringsvalg for din fremtid.

Find din Smartvestor Pro!