endnu fem år er lang nok til at komme i Gangi en 401 (k) pensionsplan og endda opbygge en temmelig god balance — penge ofte efterladt, når vi forlader et job.Over en nylig 10-årig periode så mange som 25 millioner mennesker i arbejdspladsplanerændrede job og efterlod en 401(k) plan. Millioner flere har efterladt sig mere end en, ifølge en GAO-undersøgelse.

ING Direct anslår, at halvdelen af de arbejdstagere, der skifter job, efterlader penge i en tidligere arbejdsgiverplan, selv dem med store saldi. En fjerdedel af” tabte ” konti falder i intervallet $10.000 til $50.000, bemærker ING.

den gennemsnitlige 401 (k) balance er i øjeblikket omkring$91.400. Lyder det som penge nok til at bekymre sig om? Du satser. Fra 2013 sad der$1 billioner i forældreløse pensionskonti, rapporterer NationalAssociation of Plan Advisors (NAPA).

det er penge med en reel risiko for fordampningfuldstændigt advarer NAPA på grund af statslige escheatment love — regler, der hælder konti i en statsfond for at afvente en eventuel sagsøger.

ifølge USA. Værdipapirer og Udvekslingkommission, disse statslige love behandle din pensionsopsparing som statskontrollerede midler.En gang hævdet, stater vender typisk tilbage til ejerne balancen på tidspunktet for opskæring. Du får ingen markedsgevinster og ingen af udbyttet.

de fleste 401(k) planer opsiges, når virksomheder går ud af drift. Mens virksomheden ikke kan beholde dine penge, mister du ikke-investerede bidrag, og matchende bidrag er intet værd, hvis de betales i aktien i et mislykket selskab. Hvis din virksomhed er købt eller fusioneret, kan din planbalance være i en helt anden plan, som du nu skal spore.

selvom du ved, hvor dine penge holdes, thefees i 401(k)s kan være latterligt. I løbet af 10 år betalte ejere af strandede 401(k)planer næsten 44 milliarder dollars i administrationsgebyrer på en anslået 38 millionvenstre bag planer landsdækkende, ifølge Boston Research Group.

endnu værre, forladt 401(k) balancetypisk er placeret i de mest konservative investeringer muligt. Som aresultat, de kan sygne hen som plan gebyrer spise dem i live.faktum er, medmindre du er i regeringens massive sparsommelighed eller en af en håndfuld meget store virksomhedsplaner, betaler du sandsynligvis meget for dine 401 (k) investeringer.Sparere i små virksomhedsplaner, som er de fleste mennesker, betaler så meget som 2.46% intotal plan omkostninger.

gebyrer til side, tror du måske, at din old401(k) er fint på autopilot. Det er det næsten helt sikkert ikke. Investeringer, der gav mening i 20 ‘erne eller begyndelsen af 30’ erne, passer ikke nødvendigvis godt ind i dine 40 ‘ ere og ældre. Din gamle plan kan være for stærkt investeret i aktier til dinmål, eller ikke nok.

desuden tror et chokerende antal menneskerat have penge spredt blandt tidligere arbejdsgiverplaner er det samme somdiversificering. Det er det ikke. Du kan være i flere forskellige fonde og ejer stadig et lille antal af de samme, i øjeblikket populære aktier, koncentrerendedin risiko på trods af at du har “æg i forskellige kurve.”

ægte diversificering ejer hundreder eller tusinder af forskellige aktier i lavprisindeksfonde. Billige midler er afgørende for at reducere de samlede investeringsomkostninger. De midler, jeg foretrækker, opkræver en lille brøkdel af det typiske aktiefondsgebyr og giver øjeblikkelig, reel diversificering.

risikoen for at blive i en gammel 401 (k) plan er grund nok til at handle, men overvej de positive grunde til at rulle penge ud og ind i en IRA. For en er der kontrol. Du ville ikke være glad for at leavingcash bag i din gamle bank efter at have flyttet til en ny by. Som en forladt bankkonto er en 401(k) hos en tidligere arbejdsgiver virkelig ude af syne, ude af sind.

det første skridt ud af dette rod er at åbne anIRA, hvis du ikke allerede har en. Du kan gøre det med et telefonopkald til nogen af flere nationale mæglervirksomheder eller endda yourlocal bank. Når IRA er oprettet, skal du kontakte dine tidligere arbejdsgivere og spørge omen rollover.

en rollover betyder, at pengene forbliver i en skattefordelende pensionsplan, så der er ingen skatteomkostninger ved at sælge dine gamle investeringer for at købe nye.

sørg for at anmode om en rollover, ikke adistribution. Hvis du tager penge ud af din 401 (k) plan, vil du være ansvarlig forskatter og muligvis sanktioner for tidlig tilbagetrækning. Når pengene er overført, kan du begynde at vælge nye investeringer i din IRA, der bedre passer til din nuværende alder, risikotolerance og pensionsmål.

som man siger, handler det ikke om, hvad dulav, det handler om, hvad du holder. Investeringer tilbage i gamle 401(k) planer er athøj risiko for at blive uhåndteret og koster ofte alt for meget. Løsningen er at konsolidere dine gamle 401 (k) saldi ved at åbne en IRA og rulle over demkonti og derefter geninvestere i billige indeksfonde.

en forsigtig portefølje af diversificerede indeksfondekan give et stærkt langsigtet afkast til en lav pris.Derudover får du ro i sindet, der kommer fra at se alle dine investeringer på et let at administrere sted.