Hvad er en nødfond?

udtrykket nødfond henviser til penge, der er gemt væk, som folk kan bruge i tider med økonomisk nød. Formålet med en nødfond er at forbedre den økonomiske sikkerhed ved at oprette et sikkerhedsnet, der kan bruges til at dække nødudgifter, såsom en sygdom eller større reparationer i hjemmet. Aktiver i en nødfond har tendens til at være kontanter eller andre meget likvide aktiver. Dette reducerer behovet for enten at trække på gældsmuligheder med høj rente, såsom kreditkort eller usikrede lån, eller behovet for at underminere din fremtidige sikkerhed ved at udnytte pensionskasser.

forståelse af nødfonde

som nævnt ovenfor oprettes en nødfond, når en person lægger penge væk, der er beregnet til at blive brugt i tider med økonomiske vanskeligheder. Dette inkluderer tab af et job, en svækkende sygdom, en større reparation af hjemmet eller bilen, for ikke at nævne den slags store nationale krise, som coronaviruspandemien skabte efter udbruddet i 2020.

størrelsen på din nødfond afhænger af en række faktorer, herunder din økonomiske situation, udgifter, livsstil og gæld. Ifølge de fleste finansielle eksperter, bør du være i stand til at dække et sted mellem tre til seks måneders værd af udgifter.

Start tidligt er nøglen til at oprette en nødfond, fordi det hjælper dig med at opbygge en behagelig pude mod uventede nødsituationer senere i livet. Det er relativt let at komme i gang med nødfonde. Her er to enkle måder at begynde at spare for en:

• afsæt et behageligt beløb fra din løn hver måned. Beregn dine leveomkostninger for den ønskede periode, og gør det til dit mål for en nødfond. Du kan derefter omdirigere en del af din lønseddel—måske ved at oprette en automatisk overførsel—til den konto hver måned. Når fonden er opbygget, skal du investere ekstra besparelser på lang sigt eller til andre mål, såsom udbetaling på et prioritetslån. Når du har maksimeret din pensionsopsparing, kan disse penge gå ind på en investeringskonto med højere risici og belønninger.
• når du får din skat refusion, gemme det. Tendensen for de fleste af os er at betragte en skatterefusion som ekstra kontanter, som forbrugerne kan blive fristet til at bruge til diskretionære køb. I stedet for at bruge skattefradraget, gem det som et bidrag til din nødfond.

som tidligere nævnt bør du overveje at lægge penge til en nødfond i et køretøj, der er let tilgængeligt og let kan afvikles. For eksempel overveje at sætte dine penge væk i en høj rente opsparingskonto eller en pengemarkedskonto. Disse konti giver dig den Adgang, du har brug for i en nødsituation, og forhindrer dig også i at pådrage gebyrer og tidsforsinkelser forbundet med andre køretøjer som mæglerkonti. Mere om dette nedenfor.

særlige overvejelser

Du bør overveje at opbygge en nødfond, før du går ind i Flygtige investeringskøretøjer som aktier. Mens sidstnævnte tilbyder et større langsigtet vækstpotentiale end likvide midler, kan deres værdi pludselig falde i tilfælde af en økonomisk afmatning, som coronavirus-krisen gjorde levende klart. Skulle det være det øjeblik, du har brug for at trykke på dem, kan du miste mere værdi. En nødfond beskytter din portefølje mod denne risiko.

mens opbevaring af kontanter på en bankkonto kan være den sikreste tilgang, er der andre relativt sikre måder at gemme en del af din nødfond, der tilbyder større renteindtjeningspotentiale. Disse inkluderer pengemarkedskonti eller indskudsbeviser uden straf (CDs), som ikke opkræver sparere et gebyr, hvis de har brug for at trække deres penge ud inden udløbsdatoen.forskning viser, at de fleste amerikanere ikke er forberedt på en uventet udgift på kun $400, endsige for en nødsituation. Faktisk viste en undersøgelse fra Federal Reserve i 2019, at:

• 61% af amerikanerne havde evnen til at dække en udgift på $400 med kontanter, opsparing eller et kreditkort
• 27% skulle ty til at låne eller sælge personlige genstande for at dække denne udgift
• 12% ville slet ikke være parat til at dække denne udgift

hjælpe medarbejdere med at spare

en række større arbejdsgivere introducerede programmer, der tilskyndede til nødbesparelser på grund af virkningerne af finansiel ustabilitet på produktivitet og pensionssikkerhed. Følgende er en liste over programmer, der tilbydes af nogle større virksomheder til deres ansatte:

• SunTrust: Momentum onUp-programmet tilbyder $1.000 til medarbejdere, der gennemfører et otte-delt finansielt uddannelsesprogram, derefter åbner og finansierer en nødopsparingskonto. Mere end 11.000 dimitterede fra juli 2019, ifølge Tom Crosson fra SunTrust, i en e-mail-samtale.
• Levi Strauss: tøjmærket giver timelønnede medarbejdere op til $240 i matchende midler gennem sin Red Tab Foundation, når de gør kvalificerende bidrag til deres opsparingskonti over en seks måneders periode.
• Prudential: Det finansielle servicefirma begyndte at tilbyde en funktion inden for sine arbejdspladspensionsplaner, der gjorde det muligt for medarbejderne at omdirigere en del af deres lønseddel mod en opsparingskonto. Dette program blev lanceret af virksomheden i 2018.

eksempel på en nødfond

Her er et hypotetisk eksempel for at vise, hvordan nødfonde fungerer. Lad os sige, at et ægtepar har månedlige udgifter på i alt $5.000. Dette omfatter parrets afdrag på realkreditlån, mad regninger, bil betalinger, og andre nødvendige udlæg. Ved hjælp af tre måneders regel skal parret afsætte mindst $15.000 (eller $30.000 i seks måneder) for at løse eventuelle uventede økonomiske byrder.

midlerne holdes typisk i form af meget likvide aktiver, såsom kontrol-eller opsparingskonti. Disse køretøjer giver hurtig adgang til kontanter til at betale udgifter i en nødsituation.