hvor meget skat du betaler på 401(k) udbetalinger er delvist op til dig. Selv efter du fylder 70, betaler du kun skat på 401(k) udbetalinger, ikke hvad der forbliver på kontoen. Selvfølgelig starter ved 70 1/2, du skal begynde at gøre krævede minimum hævninger hvert år og betale skat af dem. Du kan altid vælge at tegne mere end minimum, hvilket gør din skatteregning større.

skat på en 401k tilbagetrækning efter 65 varierer

uanset hvad du tager ud af din 401k konto er skattepligtig indkomst, ligesom en almindelig lønseddel ville være; når du bidrog til 401k, var dine bidrag før skat, og så beskattes du ved udbetalinger. På din Formular 1040 kombinerer du din 401k tilbagetrækningsindkomst med al din anden skattepligtige indkomst. Din skat afhænger af, hvor meget du trækker tilbage, og hvor meget anden indkomst du har. Hvis du har en konto på $200.000, kan du lovligt trække den tilbage hele året, hvor du bliver 70. Mængden af en 401k eller IRA distributionsskat afhænger af din marginale skattesats for skatteåret, som angivet nedenfor; skattesatsen på en 401k i en alder af 65 eller en anden alder over 59 1/2 er den samme som din almindelige indkomstskattesats.

den krævede minimumsfordeling varierer

Du krævede minimumsfordelinger begynder generelt den 1.April i det kalenderår, hvor du enten når 70 år 1/2 eller går på pension, alt efter hvad der er senere. Din krævede minimumsfordeling hvert år er baseret på IRS forventede levetidstabeller og størrelsen på din konto. Du skal dividere beløbet på din konto med antallet af levealder, der er vist på IRS-tabellerne. Hvis den relevante tabel viser, at du har 20 år at leve og $200.000 på kontoen, skal du trække $10.000 tilbage. Du kan trække mere, men ikke mindre. I stedet for at trække $10.000 år efter år, skal du gentage beregningen hvert år. Din kontosaldo ændres, når dine investeringer skaber indtjening, så RMD skifter over tid.

der er en situation, hvor du betaler skat på hvad der er i din 401(k). Hvis du ikke trækker dig nok tilbage til at møde årets RMD inden Dec. 31, du betaler en 50 procent straf skat på hvad du ikke tage ud. Hvis din RMD er $20.000, og du kun trækker $15.000, er det $2.500 i ekstra skatter – halvdelen af $5.000. Du rapporterer betalingen ved at indgive Formular 5329 sammen med dine andre indkomstskatteformularer.

en måde at reducere skattevirkningen af 401(k) udbetalinger på 70 1/2 er at begynde at tage pengene ud før. Du kan begynde udbetalinger på 59 1/2 (selvom du kan hæve tidligere, du skal betale en ekstra 10 procent skat). Hvis du udsætter aflytning andre pension investeringer til fordel for 401(k) udbetalinger, du sænke saldoen på din konto, som reducerer senere RMD ‘ er. Hvis du tror, at din RMD ellers ville skubbe dig ind i en højere skatteklasse, kan regelmæssige små udbetalinger på forhånd undgå det.

2018 skattebeslag til bestemmelse af skat på 401k-udbetalinger

skattebeslagene for skatteåret 2018 er ændret fra de foregående år, og så hvis du begyndte dine udbetalinger i 2018, er dine marginale skattesatser, hvis du er en enkelt person, som følger:

• 10 procent af de første $9.525 i indkomst
• 12 procent af alle indtægter mellem $9.525 og $38.700
• 22 procent af alle indtægter mellem $38.700 og $82.500
• 24 procent af alle indtægter mellem $82.500 og $157.500
• 32 procent af alle indtægter mellem $82.500 og $157.500
• 32 procent af alle indtægter mellem $$157.500 og $200.000
• 35 procent af alle indtægter mellem $ 200.000 og $ 500.000
• 37 procent på alle indtægter over $ 500.000

dine 401k-udbetalinger vil simpelthen blive inkluderet i enhver anden indkomst og beskattes til kursen for beslaget. For eksempel, hvis dine 401k-udbetalinger er din eneste indtægtskilde, og du kun trak $9.000 tilbage i 2018, vil din skat være 10 procent eller $900. Men hvis du trak $12.000 tilbage i 2018 uden nogen anden indtægtskilde, vil du blive beskattet 10 procent af de første $9.525 eller $952,50 plus 12 procent af de resterende $2.475, hvilket er $297. for en samlet skat på $1,249.50.

2017 skattebeslag til bestemmelse af skat på 401k-udbetalinger

skattebeslagene for skatteåret 2017 var forskellige, og så betaler du et andet beløb af skat på udbetalinger, du har foretaget i 2017:

• 10 procent af de første $9.325 i indkomst
• 15 procent af alle indtægter mellem $9.325 og $37.950
• 25 procent af alle indtægter mellem $37.950 og $91.900
• 28 procent af alle indtægter mellem $91.900 og $191.650
• 33 procent af alle indtægter mellem $37.950 og $91.900
• 33 procent af alle indtægter mellem $91.900 og $191.650
• 33 procent af alle indtægter mellem $$191.650 og $416.700
• 35 procent af al indkomst mellem$416.700 og $ 418.400
• 39,6 procent på al indkomst $ 418.400 og derover

efter ovenstående eksempel ville skatten på en tilbagetrækning på $ 12.000 (hvis du ikke havde nogen anden indkomst) være 10 procent af $ 9.325 ($932.50) plus 15 procent af de resterende $2.675 ($401,25) for i alt $1.333, 75.