Hvis du arbejder for et firma, der lukker ned, skifter ejerskab eller arkiverer konkurs, kan du være bekymret for, hvad der vil ske med pengene på din 401(k) konto.

i overensstemmelse med føderal lov skal din arbejdsgiver holde dine 401(k) midler adskilt fra virksomhedens aktiver, så forretningskreditorer ikke har adgang til det. Du kan beholde de fleste af midlerne i din 401(k), og du kan flytte dem til en anden type konto for at holde dit nest egg sikkert.

De fleste af dine 401(k) penge er dine

din 401 (k) konto har normalt flere forskellige typer bidrag. De bidrag, du lægger i, kaldes lønudskydningsbidrag. Disse hører altid til dig, da de repræsenterer din optjente løn, der er betalt til 401(k) – kontoen. Virksomheden kan ikke tage disse penge, og det er din ved lov.

ofte har virksomheder et separat, uafhængigt firma, der fungerer som en 401(k) administrator for at levere service til planen. Uanset om din virksomhed havde en intern eller ekstern planadministrator, er denne enhed bundet af en tillidspligt til at sætte dine behov først som kontohaver. Dette fungerer som en beskyttelse, fordi det beskytter en skrupelløs arbejdsgiver mod at tage dine penge.

Hvis din virksomhed leverede Bidrag til dig, matchede de enten dit bidrag eller gav et overskudsdelingsbidrag. Nogle af disse penge kan tilhøre dig; nogle kan ikke.

denne type bidrag kan være underlagt en optjeningsplan, hvilket betyder, at jo længere du bliver ansat i virksomheden, jo flere af disse penge tilhører dig. Den del af dine arbejdsgiverbidrag, hvor du er 100 procent, tilhører dig, så den del af dine penge forbliver også sikker.

er der nogen penge i fare?

når du yder et bidrag til din 401(k) plan, tilbageholder din arbejdsgiver pengene fra din lønseddel og sender dem derefter til de 401(k) plankonti, der skal investeres.

Hvis din virksomhed havde tilbageholdt penge, men derefter lukket eller indgivet konkurs, før de sendte pengene til 401(k) – planen, kan denne betalingsperiodes bidrag være i fare.

med matchende bidrag eller overskudsdelingsbidrag kan din arbejdsgiver vente med at deponere midlerne inden for deres frist for skatteindgivelse plus udvidelser, som kan være så sent som i Oktober i året efter, at du har optjent kampen eller overskudsdeling. Igen, hvis virksomheden lukker eller arkiverer konkurs, før de foretager denne indbetaling, modtager du muligvis ikke den del af de penge, du skylder dig.

Hvis du ejede virksomhedsaktier i din 401(k) plan, og virksomheden nu er værdiløs, vil den del af din 401 (k) plan heller ikke have nogen værdi. Dette potentielle problem er en af mange gode grunde til at diversificere ud af din virksomheds lager.

hvis 401 (k) planen lukker ned, vil jeg skylder straf skatter?

Hvis din virksomhed lukker ned, arkiverer konkurs eller lukker 401(k) – planen, har du flere måder at holde dine 401(k) penge voksende for din fremtid uden at skulle betale nogen sanktioner eller indkomstskat lige nu.

Du kan gøre det, der kaldes en rollover, hvor du flytter dine 401(k) penge til en IRA-konto. Hvis din 401 (k) plan er afsluttet, og din arbejdsgiver ikke længere eksisterer, vil der ikke blive vurderet nogen skatter eller sanktioner ved en rollover.

Hvis du går på arbejde for et nyt firma, der har en 401(k) plan, kan du muligvis overføre dine gamle 401(k) penge lige ind i din nye 401(k) plan. Spørg planadministratoren for din nuværende plan for det papirarbejde, der er nødvendigt for at gøre dette.

Du kan også udbetale din 401 (k) plan, men det er sjældent en god ide. Pengene gik ind i din 401(k) på grundlag af skat, så du skylder skat på det og muligvis sanktioner, hvis du tager kontanterne i stedet for at sætte dem på en anden investeringskonto.

også 401 (k) penge er beskyttet mod kreditorer, hvis du skulle indgive personlig konkurs, og ved at udbetale det, vil du miste denne beskyttelse. Du vil også erodere dit reden æg og ville være bedre at bruge en IRA rollover eller foretage en overførsel til en ny 401(k) plan i stedet for at indbetale disse penge.

hvis du har et 401(k) lån

Hvis du havde lånt penge fra din 401 (k) plan og endnu ikke har betalt det tilbage, skaber dette en uheldig situation. Du har 60 dage til at tilbagebetale lånet, eller det vil blive betragtet som en fordeling af kontanter, og det bliver skattepligtig indkomst til dig.

denne type distribution rapporteres til IRS ved årets udgang på en 1099-R skatteformular. Hvis du er under 59 1/2, skylder du en 10 procent tidlig tilbagetrækningsafgift på fordelingen ud over almindelige indkomstskatter.

hvad hvis du ikke kan finde din gamle 401 (k) Plan?

du har muligvis penge i en 401(k) plan fra en arbejdsgiver, du arbejdede for længe siden. Hvis du ikke kan finde den arbejdsgiver, hvad kan du ellers gøre? Din gamle arbejdsgiver kan have opført dig som en manglende deltager, så du måske ønsker at tjekke det nationale register for at se, om du er opført. Du kan også prøve at søge i Department of Labor ‘ s Abandoned Plan Database.