ifølge brancheeksperter er der en række forskelle, der adskiller standardlinjer versus overskydende og overskydende linjer.

typisk overskydende og overskydende linjer dækning tilbyder forsikringstagere med unik risiko eller dårlig tabshistorie en mulighed for at få forsikring, der ikke kunne anskaffes gennem standardlinjer (også kendt som indrømmede luftfartsselskaber).

tilladte luftfartsselskaber er licenseret af de stater, hvor de skriver, og skal overholde regler for sats og form, ifølge American Association of Managing General Agents.

overskydende og overskydende linjer luftfartsselskaber er ikke licenseret af staten, men lov til at gøre forretninger i en stat gennem en grossistmægler eller administrerende general agent. Typisk kan en politik kun skrives, efter at den er blevet afvist af en standardlinjebærer tre gange.Arthur Flitner, senior director of vidensressourcer på institutterne, forklarede nogle af de største forskelle under en nylig samtale om emnet.

en bemærkelsesværdig forskel er, at en overskudslinjebærer kun er optaget eller licenseret i en stat.

” en ægte overskudslinjebærer vil typisk blive licenseret eller optaget i en stat, og så vil de operere i et hvilket som helst antal yderligere stater udover den ene stat, hvor de er licenseret. De kan endda være hjemmehørende uden for USA., som det fremgår af det faktum, at Lloyds er den største overskudslinjeforfatter på det amerikanske marked,” forklarede Flitner.

når de har bopæl uden for USA, fungerer overskydende linjeselskaber som ikke-indrømmede udlændinge, mens virksomheder, der har bopæl i en af de amerikanske stater, fungerer som ikke-indrømmede udenlandske forsikringsselskaber. Flitner sagde, at enten måde, disse typer af luftfartsselskaber giver mulighed for at placere risiko, der ellers ikke ville få forsikring.

“forsikring om risici i disse stater placeres hos denne ikke-indrømmede transportør, der er hjemmehørende et andet sted. Fordi de ikke teknisk opererer i staten, er de ikke underlagt lovgivningen i denne stat,” sagde Flitner. “De er ikke underlagt rating og form love, især. Det er det, der giver overskydende linjer forsikringsselskaber deres reelle fordel er, at det gør det muligt for dem at fungere i deres regulerende rolle, hvilket virkelig er at give et supplerende marked til standardmarkedet for risici, der ikke kan placeres på standardmarkedet.”

Flitner sagde, at fordi overskydende liniebærere ikke er underlagt en bestemt stats regler vedrørende satser og former, har de friheden til at øge satserne til et niveau, der er nødvendigt for at dække de unikke, undertiden uacceptable risici.

” derudover kan de foretage ændringer i de politiske formularer, der gør risikoen acceptabel,” sagde Flitner. “For eksempel kan de tilføje yderligere udelukkelser eller andre betingelser, der kan kræve, at den forsikrede gør visse ting. Gennem begge disse ting, ændring af satsen og ændring af formen, som de har friheden til at gøre, kan de gøre disse risici acceptable.”

en anden stor forskel mellem standard-og overskudslinjer, forklarede Flitner, har at gøre med, hvordan og hvor forsikring sker.

“det er meget almindeligt på markedet for overskudslinjer… at have administrerende generalagenter eller mga’ er, der får bindende myndighed af forsikringsselskabet. Derefter, den uafhængige virksomhed, som MGA faktisk fungerer, for bestemte typer forsikringer som reguleret af deres kontrakt, som om de var forsikringsafdelingen for forsikringsselskabet,” sagde Flitner.

derudover kan Forhold være af større betydning på markedet for overskudslinjer end på standardmarkedet, sagde han.

” årsagen til det er distributionssystemet, som er så nøglen til overskydende linjer. Overskudslinjeforsikring kan kun eksporteres til et ikke-optaget forsikringsselskab, hvis det håndteres af en behørigt licenseret overskudslinjemægler eller mellemmand,” sagde Flitner. “Disse overskydende linjer mæglere eller formidlere bliver et virkelig vigtigt led i distributionssystemet. Agenter og mæglere er vigtige i detail forstand samt, for standard linjer forsikringsselskaber, men der er bare en lille smule mere afhængighed, jeg vil sige, i overskud linjer, at relationer virkelig tage centrum.”

en anden vigtig forskel, overskydende linjer forsikringsselskaber kan være underlagt højere kapitalisering krav end standard forsikringsselskaber, tilføjede han.

et af kravene til overskudslinjer i henhold til loven om ikke-optaget og Genforsikringsreform (NRRA) er, at hvert selskab skal have en kapitalisering på mindst $15 millioner eller højere.

“hvad det betyder er, at hvis en stat skulle have kapitaliseringskrav lavere end den $15 millioner tærskel, ville et overskudslinjebærer, der skriver forsikring om risici i denne stat, skulle have $15 millioner for at kvalificere sig som et overskudslinjebærer, selvom et optaget forsikringsselskab måske ikke behøver at have så meget,” sagde Flitner.

nuancer til håndtering af overskydende Linjekrav

Jeff Nonhof, en udøvende generaljustering med Engle Martin, sagde, at der er forskelle mellem arbejdskrav for standard versus overskydende / overskydende linjer. Disse forskelle inkluderer antallet af involverede luftfartsselskaber, politiske kompleksiteter og agent/mæglerforhold.

han bemærkede, at der kan være flere interesserede parter involveret i et krav.

“i standardlinjer har du typisk din forsikringstager og din detailagent,” sagde Nonhof.

med overskydende og overskydende linjepolitikker kan der være en detailagent, engrosmægler, administrerende generalagent samt yderligere forsikringsselskaber.

med en række forsikringsselskaber involveret i et krav, kan der være en række forskellige politiske form fortolkninger.

“Nogle gange løber vi ind i afvigelser i sprog, som kan komplicere fortolkninger og beslutningstagning,” tilføjede Nonhof.

uddannelse hjælper med at bygge bro

Flitner forklarede nogle af uddannelsesmulighederne for dem, der overvejer at skifte fra standardlinjer beskæftigelse til overskydende og overskydende linjer.

et introduktionskursus blev introduceret for et par år siden gennem et partnerskab af institutterne og National Association of Professional Surplus Lines kontorer, Ltd. (NAPSLO).

“Overskudslinjer Fundamentals, som er et begynderniveau kursus, som vi udviklede for et par år siden med NAPSLO. Vi arbejdede med NAPSLOS uddannelsesdirektør og en kerne af mennesker, frivillige fra NAPSLO, for at udvikle dette online kursus,” sagde Flitner.

Han sagde, at det er en primer for dem, der aldrig har arbejdet i overskydende linjer før.

“det er et grundlæggende program, at hvis du virkelig vil, kan du gennemføre det på en dag. De fleste mennesker ville sandsynligvis afslutte det i løbet af deres første uge på jobbet og bruge et par timer om dagen på det. Om 10 eller 12 timer ville næsten enhver være i stand til at komme igennem dette kursus, og de ville have en god forståelse af, hvad overskydende linjer er,” sagde Flitner.betegnelsen Associate in Surplus Lines Insurance (ASLI) er en anden uddannelseskomponent, der tilbydes af institutterne. To kurser dækker de operationer og produkter, der tilbydes gennem overskydende linjer luftfartsselskaber.

for en justering, der overgår fra at arbejde standardlinjekrav til overskydende og overskydende linjekrav, sagde Flitner, at nogle forskelle i jobopgaver inkluderer mindre afhængighed af standardformularer.

“der kunne være alle mulige former, som du aldrig har set før. Det er sandt for en virkelig erfaren retter. Hver politik kan være anderledes. Du skal være alsidig. Du skal være god til politisk fortolkning. Du er nødt til at forstå flere specialiserede forretningsområder.

Du vil se typer forsikringer, som du aldrig har set før,” sagde Flitner.
han angav, at der sandsynligvis vil være behov for mere interaktion med ekspertkonsulenter om komplekse krav.

mens du udfordrer, sagde Flitner, at det kan være spændende at arbejde i overskudslinjer.

“Overskudslinjer er i det væsentlige inkubatoren for nye dækninger, såsom cyberrisiko, og før det, D&O, paraplyansvar alle disse almindelige dækninger startede alle i overskudslinjer,” sagde han.