En fejlbehandling forsikring Primer
september/oktober 2010 udgave
en fejlbehandling forsikring Primer
af Christina Reardon, MSV
Socialt Arbejde i dag
Vol. 10 No. 5 P. 22
gå ikke i panik. Shopping for fejlbehandling forsikring kan ikke være så svært som du tror. Her er nogle tips fra flere eksperter.
forsikring er en kendsgerning: sundhedsforsikring hjælper med at betale regningerne i en medicinsk nødsituation. Bilforsikring hjælper dig med at komme tilbage på vejen efter en ulykke. Husejere forsikring giver dig ro i sindet, at dine ejendele kan udskiftes i tilfælde af brand eller indbrud.
men beskytter du din karriere som socialrådgiver tilstrækkeligt?
selvom socialarbejdere sjældent tiltrækker Opmærksomme retssager, eksisterer risikoen for økonomisk og professionel ruin stadig. Den bedste beskyttelse kan være at købe malpractice dækning.
“næsten alle socialarbejdere bør overveje dækning, herunder dem, der måske ikke tror, de har brug for det,” siger Frederic G. Reamer, ph.d., professor ved Rhode Island College ‘ s School of Social arbejde. “Mærkelige ting sker. Lyn kan strejke.”
den gode nyhed er, at malpractice dækning er relativt overkommelig. Den dårlige nyhed er, at tænke på forsikring—endsige shopping for det—kan virke som en kedelig opgave. Men der er måder at gøre processen mere glat. Følgende tip er samlet ud fra oplysninger fra Reamer og flere andre observatører af markedet for fejlbehandling.
Tip 1: Overvej, om du har brug for dækning
En stor fejl, folk begår, når de handler efter malpractice-dækning, antager, at de ikke har brug for det. Der er mange andre typer socialarbejdere end dem i privat praksis, der kunne drage fordel af dækning, siger Reamer.
for eksempel tror socialarbejdere, der er ansat i agenturer, ofte, at de er dækket af deres agenturers politikker. Det kan være sandt-til et punkt. En sådan dækning er der for at beskytte agenturet, og en socialarbejders interesser kan falde ved vejen, når agenturet står over for retssager, siger Tony Benedetto, administrerende vicepræsident for Assurance Services, Inc., et datterselskab af den nationale sammenslutning af socialarbejdere.
” Du ved aldrig, hvor en retssag kan føre,” siger han. “Du skal have din egen dækning for at sikre, at dine individuelle interesser er beskyttet.”
socialarbejdere, der risikerer at blive stævnet som en del af forældremyndighedskampe, sager om erstatning af arbejdstagere eller andre retssager, og dem, der yder konsultation eller tilsyn, bør også overveje forsikring, siger Reamer. Studerende i feltplaceringer og fakultet på skoler for socialt arbejde skal sørge for, at de også har tilstrækkelig dækning.
“det er vigtigt at have både en paraply og en regnfrakke,” siger Reamer.
Tip 2: Tænk over, hvor meget dækning du har brug for
Malpractice dækning kommer med to ansvar grænser. Kravgrænsen er den maksimale dækning, du har for et enkelt krav. Den samlede grænse er den maksimale dækning, du har for alle krav, der er omfattet af politikken.
socialarbejdere, der arbejder med administrerede plejeorganisationer og andre tredjepartsbetalere, skal typisk have en politik med dækning på mindst $1 million pr. Dette er tilstrækkelig dækning for de fleste socialarbejdere, og udbydere, der betragtes som lavere risiko, eller som er dækket af en agenturpolitik, kan muligvis klare sig med endnu mindre dækning, siger Bogie.
Tip 3: Kend forskellene mellem fordringer og forekomst dækning
der er to typer dækning til rådighed for socialarbejdere og andre fagfolk inden for mental sundhed: fordringer og forekomst. En påstået politik vil give dækning for påståede handlinger, der opstår i den periode, politikken er i kraft, så længe politikken stadig er i kraft, når kravet fremsættes. Prisfastsættelsen for en sådan politik er steget, hvilket betyder, at den årlige præmie er dybt diskonteret i starten og vil gå op hvert år i flere år til et punkt, hvor politikken når modenhed og satser niveau off. En begivenhedspolitik vil give permanent dækning for krav, der vedrører handlinger, der er truffet i politikperioden.
hvilken type dækning er bedst? Hver har sine fordele og ulemper. Den langsigtede beskyttelse, der ydes af begivenhedspolitikker, er god, fordi mange krav kommer flere år efter den påståede forseelse. Imidlertid, krav-lavet politikker er billigere; omkostningerne ved en sådan politik, når den modnes, er typisk omkring 80% af den årlige præmie for en begivenhedspolitik, siger Bogie. Hun anbefaler at købe haledækning, hvis du vælger en påstået politik og senere beslutter ikke at forny den. Haledækning vil fortsat dække krav om handlinger, der opstår i politikperioden.
Hvis du deler plads eller arbejder med andre udbydere, kan du undersøge en gruppepolitik. En sådan politik kan være mere økonomisk, men det kan komme med begrænsninger, som du ikke ønsker, siger Bogie. For eksempel dækker en gruppepolitik muligvis ikke dig, når du arbejder uden for gruppeindstillingen. Hvis du vælger en gruppepolitik, anbefaler Bogie at kigge efter en, der tilbyder adskillelighed af grænser. Det betyder, at hver person, der er omfattet af politikken, har separate ansvarsgrænser, ikke delte.
Tip 4: Undersøg stabiliteten af hvert luftfartsselskab, du overvejer
du vil ikke sidde fast over for et krav, som dit forsikringsselskab ikke kan betale. Derfor er det vigtigt at undersøge forsikringsselskabets økonomiske styrke, før du køber en politik, siger Benedetto. Du kan gøre det ved kun at beskæftige sig med luftfartsselskaber med “A” – vurderinger fra en organisation som A. M. Best. At lede efter sådanne vurderinger vil hjælpe med at sikre, at et luftfartsselskab har tilstrækkelige ressourcer til at betale krav og store nok reserver til at overleve et udslæt af krav.
Historisk stabilitet er også vigtig. Et forsikringsselskab med en dokumenteret track record er mere tilbøjelige til at holde fast og have det perspektiv, der er nødvendigt for at vejr storme på markedet, siger Reamer.
” Du vil ikke tage chancer,” siger han. “Du vil have et velrenommeret firma, der har en god obligationsvurdering, en lang historie, og det vil være i dit hjørne, hvis det værste sker.”
Tip 5: Se på “klokker og fløjter”, der følger med en politik
der er ikke en overflod af virksomheder, der tilbyder malpractice forsikring for socialarbejdere. Blandt de organisationer, der gør, er Assurance Services, Healthcare Providers service organisation og CPH& Associates. Disse og andre luftfartsselskaber forsøger ofte at differentiere sig ved at tilbyde ekstra funktioner med deres politikker. Nogle af disse ekstramateriale kan hjælpe dig med at vælge en politik frem for en anden.
et særligt vigtigt ekstra er licensing board dækning, som vil hjælpe med at dække dine juridiske udgifter, hvis du har brug for at forsvare dig mod klager indgivet eller disciplinære foranstaltninger truffet af et bestyrelse. Sådanne klager er mere almindelige end retssager, og din manglende evne til at have råd til tilstrækkelig juridisk rådgivning kan koste din licens og dit omdømme, siger advokat hos McLane, Graf, Raulerson & Middleton, et advokatfirma med kontorer i ny Hampshire og Massachusetts.”socialarbejdere er ikke velhavende mennesker, og jeg har set folk opgive deres licenser i stedet for at bekæmpe en klage, fordi de ikke havde råd til juridiske udgifter,” siger han.Bogie siger, at andre ekstra funktioner, der skal overvejes, inkluderer forudsætningsansvar, der dækker ture og fald, der forekommer i dit kontor, og dækning for indkomst, du mister, mens du deltager i domstol og deponeringer. Mange luftfartsselskaber tilbyder præmierabatter til deltidsudøvere, førsteårsudøvere og andre, der opfylder visse kriterier. Det kan også være vigtigt at finde ud af, om en transportør får dig til at betale din præmie på en gang, kvartalsvis eller halvårligt.
og glem ikke kundeservice, siger Benedetto. Se på, hvor let eller svært det er at betale præmier, forny politikker og kontakte virksomheden med spørgsmål.
Tip 6: Gå ikke i panik
for nogle socialarbejdere, selv tanken om shopping for fejlbehandling forsikring påberåber angst om retssager, retssager, og store udbetalinger. Men sandheden er, at socialarbejdere har en relativt lav risiko for at blive sagsøgt.”bare ikke blive sagsøgt meget og er mindre tilbøjelige til at tiltrække retssager,” siger Bogie. “Jeg har bare ikke set nogen store skadepriser med socialarbejdere.”
socialarbejdere betragtes som lavere risiko end andre psykiatriske fagfolk som psykologer, fordi socialarbejdere er mere tilbøjelige til at være involveret i områder som børnevelfærd og sagsbehandling, og kun nogle socialarbejdere arbejder regelmæssigt med selvmordskunder eller andre højrisikokunder, siger Bogie. Derudover reducerer det faktum, at socialarbejdere ikke kan ordinere medicin, deres risiko for en retssag.
fordi socialarbejdere har en relativt lav risiko for juridiske problemer, er det økonomisk fornuftigt at søge en fejlbehandling politik, der dækker for det meste eller kun socialarbejdere, siger Benedetto.
” din pris afspejler den gruppe, der dækkes,” siger han. “Og hvis du er i en gruppe med praktikere, der betragtes som højere risiko, vil satserne i sidste ende afspejle det.”
Tip 7: Hold dig ude af problemer
den bedste måde at bekæmpe retssager eller disciplinære handlinger fra licensudvalg er at sikre, at de ikke sker. Socialarbejdere skal erkende, at de etiske krænkelser, der kan få dem i problemer, går ud over seksuelle forhold til klienter og andre grænseovertrædelser, siger Reamer. Der kan også opstå problemer i forbindelse med spørgsmål, der er så forskellige som håndtering af fortrolige oplysninger, afslutning af tjenester, ikke rapportering af misbrug til beskyttelsestjenester, og brug af uortodokse behandlingsmetoder.efteruddannelseskrav kan give socialarbejdere store muligheder for at lære mere om etiske spørgsmål og hvordan man styrer deres risiko, og forsikringsselskaber tilbyder ofte premiumkreditter til socialarbejdere, der udnytter disse muligheder. Det faktum, at de fleste stater kræver etiske kurser som en del af deres efteruddannelseskrav, og at Rådet for Socialt Arbejde har krævet mere etisk uddannelse i skoler for socialt arbejde, er opmuntrende tegn, siger Reamer.
“den mere ambitiøse tilgang, Jeg føler, bærer noget frugt,” siger han.
— Christina Reardon er freelance skribent med base i Harrisburg, PA.
en ukendt trussel
mange socialarbejdere køber malpractice forsikring for at beskytte sig mod retssager, men at blive sagsøgt er måske ikke deres største bekymring.
socialarbejdere er mere tilbøjelige til at blive udsat for disciplinære handlinger fra licensudvalg, ifølge observatører. Og klager indgivet mod socialarbejdere kræver det samme alvorlige svar som retssager på grund af de karriereskader, klager kan påføre.
“Beskyttelse af en licens bør være et ret stort problem for de fleste socialarbejdere,” siger han. “Det er deres levebrød.”
“da folk bliver opmærksomme på, at socialarbejdere er licenseret og reguleret, jo mere sandsynligt er de at indgive klager,” siger han. “Og klager kan ofte indgives online.”
når en klage er modtaget, vil et licensudvalg afgøre, om der er grund til at undersøge. Resultaterne af denne undersøgelse kan føre til forskellige disciplinære handlinger, herunder afsendelse af advarselsbreve, arrangere samtykkeaftaler, eller indkaldelse af formelle høringer.
det er en god ide for socialarbejdere at søge juridisk repræsentation under disse sager, siger Frederic G. Reamer, ph.d., professor ved Rhode Island College ‘ s School of Social arbejde. Derfor er det så vigtigt for socialarbejdere at sikre, at de har fejlbehandling forsikring, der dækker sådanne juridiske udgifter, siger han.
” du vil ikke alene. Hvad du vil have lige ved siden af dig, holder din hånd så at sige, er en advokat,” siger han. “En advokat er ikke gratis.”
der er mange muligheder for socialarbejdere, der søger advokater for at forsvare dem mod klager fra licensbestyrelsen, siger David Ulvits, en advokat hos McLane, Graf, Raulerson& Middleton. Fejlbehandling forsikringsselskaber kan undertiden give lister over advokater, de arbejder med regelmæssigt. En anden tilgang er at søge anbefalinger fra andre socialarbejdere, fra lokale kapitler i den nationale sammenslutning af socialarbejdere eller fra andre faglige organisationer.
“Når du har navne, er det vigtigt at shoppe rundt,” siger han. “I det mindste mødes med mindst to personer. Du skal sørge for, at personen passer til dig.”
– CR