har du nogensinde hørt statistikken om, at millionærer i gennemsnit har syv indkomststrømme?

Jeg forsøgte at finde undersøgelsen, rapporten eller en officiel gentagelse af denne statistik, men det lykkedes ikke. Når det er sagt, syv lyder godt for mig.

endnu vigtigere, hvordan får vi dem? (hvis du vil springe fremad, her er nogle gode passive indkomstideer)

hvad ansporede dette blogindlæg var en ide fremsat af min ven på ESI Money, hvor han taler om, hvordan den første million er den sværeste. ESI deler, hvordan hans nettoværdi vækst er accelereret. Den første million tog 19 års arbejde (uret starter, da han begyndte at arbejde, ikke ved fødslen!) men den 2.million tog kun 4 år og 9 måneder.

jo flere penge du har, jo flere penge får du. 1% af $100 er kun en dollar. 1% af $100.000 er en cool grand.

de rige bliver rigere – her er playbook.

Indholdsfortegnelse

1. aktiv indkomst vs. passiv indkomst
2. hvordan akkumulerer du formue?
3. du er underlagt økonomisk tyngdekraft
4. Dyrk din aktive indkomst først
5. dyrk derefter din Passive indkomst
6. almindelige (passive) indkomststrømme
1. renter (#1) og Udbytte (#2)
2. kapitalgevinster (#3)
3. Royalties (#4)
4. lejeindtægter (#5)
5. forretningsindkomst (#6)
6. li>
7. hvordan jeg byggede mine indkomststrømme
8. Mine 7 indkomststrømme (opdateret 2021)
1. private virksomheder
2. aktiemarked
3. ejendomsinvesteringer
9. ikke alle passive strømme er ens
10. hvad er pointen…

aktiv indkomst vs. passiv indkomst

lad os starte med at tale om at tjene penge eller din indkomst.

der er to typer indkomst – aktiv og passiv.

aktiv indkomst er, når du arbejder og betales for det arbejde. Hvis du arbejder hos McDonald ‘ s, bliver du betalt for de timer, du arbejder. Hvis du arbejder på et kontor, kan du ikke ur i og ur ud, men du er betalt baseret på det arbejde, du gør. Hvis du ikke gør noget, vil du ikke længere blive betalt.

passiv indkomst er, når betalingen ikke er direkte bundet til aktivt arbejde. Renter og udbytte er primære eksempler på passiv indkomst. Typiske passive indkomstkilder er frontbelastet med aktivt arbejde, som du får betalt et lille beløb for, mens størstedelen af indkomsten kommer senere.

fejl ikke passiv indkomst med nul arbejde. Det fungerer stadig, det er bare, at din indkomst ikke er direkte bundet til de arbejdede timer. Enhver, der ejer lejeboliger, ved, at det betragtes som passiv indkomst, men der er en hel del arbejde involveret. Arbejdet er front tungt, men hvis du er heldig, kan du samle lejekontrol uden hændelse i mange måneder, før du skal arbejde.

hvordan akkumulerer du rigdom?

Her er den næste nøgle til puslespillet.

nøglen til at akkumulere rigdom er ukompliceret:

1. Sælg din tid for penge,
2. Brug mindre end du tjener,
3. Invester dine besparelser, så det vil vokse uden din aktive intervention.

det er det. Det er et enkelt input og output problem.

der er kun en begrænsning på hele systemet — din tid i denne verden.

Du har kun 2,21 milliarder hjerteslag. Ved 60 slag i minuttet er det lidt over 70 år. Hvert slag betyder noget.

der er en anden begrænsning, og her er hvor rigdom ulighed bærer noget af sit grimme hoved, og det er kendt som Maslovs hierarki af behov.

Du skal spise. Du har brug for et sted at sove. Og begge disse og andre behov kræver penge.

så i en ideel verden kan du tage dig tid til at opbygge en massivt succesrig virksomhed (eller måske et par fiaskoer før den massive succes), men i den virkelige verden har du brug for et job, der betaler dig nu, så du kan fodre dig selv, klæde dig selv og sikre dig et sted at sove.

Jeg kalder det økonomisk tyngdekraft.

Hvis du virkelig vil begynde at spore din økonomi, og jeg mener ikke kun dine udgifter, men din investering (det er her rigdom er bygget), giv personlig kapital et kig. Det er en hjørnesten i mit finansielle system, og jeg tror, du skylder dig selv et kig. 100% Gratis også.

du er underlagt økonomisk tyngdekraft

tænk på din nettoværdi som et fly. Du forsøger at få det ind i himlen og svæve ubesværet.

på jorden er vi alle underlagt den samme tyngdekraft. Jo større du er, jo mere udøver den kraft på din krop. Hvis du ikke vejede noget, ville du flyve væk.

økonomisk er vores nettoværdi fly alle underlagt samme økonomiske træk. Hvor du vælger at leve, hvordan du vælger at leve, de produkter, du køber osv. — de vil bestemme, hvor stort og tungt dit fly vil være at holde alle de ting. Jo større behov (månedlige udgifter), jo mere tryk (indkomst) skal du tage afsted.

din nettoformue fly starter, når din stak (indkomst) overstiger din tyngdekraft (udgifter).

derudover vil der være et overgangspunkt, når det er mindre som et fly og mere som en raket. Det er, når passiv fremdrift spiller en større rolle end aktiv fremdrift. Dine investeringer vokser forhåbentlig til det punkt, hvor de har størst indflydelse på din nettoværdi, og din indkomst og opsparing (indkomst minus udgifter) spiller en mindre rolle.

dette overgangspunkt kan være udfordrende at navigere, men det er også meget frigørende.

Udvid din aktive indkomst først

Hvis du ikke har andre ressourcer, starter du med at fokusere på aktive indtægtskilder (job), indtil du har sparet nok, så du kan opbygge passive ressourcer.

når det kommer til ideen om at spare penge, er der to tankeskoler:

• Spar mere – denne skole har du fokus på at leve “sparsommelig” og skære dine udgifter til det absolutte minimum.
• Tjen mere-denne skole har du fokus på at tjene mere, på side hustles, virksomheder osv.

det er en falsk dikotomi. Du kan gøre begge dele, og du skal gøre begge dele.

forskellen er, at skære udgifter er øjeblikkelig, ligesom aktiv indkomst er øjeblikkelig, mens at tjene mere ofte er et langsigtet spil, som at opbygge kilder til passiv indkomst. Skær dit kabel) og sikre øjeblikkelige besparelser, mens du opbygger dine passive kilder (f.eks.

vigtigheden af at spare penge, især tidligt i dit liv, kan ikke overvurderes.

Når du starter med ingenting eller tæt på det, bliver du tvunget til aktiv indkomst. Hvad du kan spare kan konverteres til passiv indkomst. Hvis du ikke gemmer den aktive indkomst, gennem dine egne valg eller valg, der pålægges dig, vil du sidde fast i den fase for evigt.

mange af disse passive indkomstkilder, som kvalificeret udbytte og langsigtede kapitalgevinster, får også ekstremt gunstig skattebehandling. Hvis du er i en lav skatteklasse, kan du betale nul beskattet af kapitalgevinster. Hvis du er i en høj skatteklasse, er det kun 15% – langt lavere end almindelige indkomstskattesatser.

derefter vokse din Passive indkomst

Jeg tænker på hver passiv strøm som falder ind i en af to kategorier:

• du bygger noget (forretning), der giver værdi og derefter fanger noget af den værdi.
• du låner penge til nogen, der vil bygge noget af værdi, og de betaler dig for de penge.

i begge tilfælde har du brug for besparelser.

når du opbygger en virksomhed, opgiver du aktiv indkomst (I stedet for at arbejde for løn, jeg melder mig frivilligt i min egen virksomhed) for fremtidig aktiv og passiv indkomst. I mellemtiden har du brug for en måde at betale for dine udgifter. Det kan være, at du bygger en virksomhed på siden, så du stadig har et dagjob, eller du lever af disse besparelser. Uanset hvad har du brug for en pude.

når du låner penge, låner du dine besparelser til en person, der vil sætte i sved egenkapital for at vokse det til mere.

alle disse potentielle fremtidige passive strømme er afhængige af at have besparelser.

almindelige (passive) indkomststrømme

Når du opbygger dine besparelser og forestiller dig dine fremtidige passive indkomststrømme, er her nogle af de almindelige (her er en længere liste over 21 passive indkomstideer). Tallene er vilkårlige og betød bare at holde styr på antallet af fælles streams.

renter (#1) og Udbytte (#2)

de to mest almindelige passive indkomststrømme er renter og udbytte.

renter kan komme fra en række kilder, men de to største er fra dine rentebærende indlånskonti (som en opsparingskonto) eller lån, enten til enkeltpersoner (peer-to-peer-udlån eller private noter) eller virksomheder (obligationer, noter). interesse er ikke super at tænke på, men det er også noget, der kræver meget lidt indsats. Vi sørger for, at vi lægger besparelser på en opsparingskonto med højt udbytte og derefter aldrig tænker over det igen. Det er som at få cashback på et kreditkort – du vælger kortet en gang og får bare et lille dryp til gengæld.

udbytte er betalinger fra investeringer og partnerskaber. Når du starter, vil de fleste af dine investeringer være på aktiemarkedet, og du drager fordel af kvalificeret udbytte og deres gunstige skattebehandling. Når du udvider din portefølje, kan du indgå partnerskaber, der foretager betalinger.den hellige gral af udbytte er kvalificeret udbytte, fordi de beskattes til langsigtede kapitalgevinster, hvilket normalt er meget lavere end din almindelige indkomst. Ikke alle udbytter er kvalificerede, og dem, der ikke er, vil blive beskattet som renter.

kapitalgevinster (#3)

du tjener kapitalgevinster ved salg af investeringer. Dette er passivt i den forstand, at du måske bruger tid på at undersøge virksomheder, men du “arbejder” ikke nødvendigvis i virksomheden for at tjene. Det er også noget, der er klumpere i den forstand, at du vælger og vælger, når du indser kapitalgevinster (eller tab).

vi betragter kapitalgevinster som en passiv indkomststrøm, selvom den er så klumpet, fordi du kan omdanne en bedrift til en strøm ved blot at sælge aktier fra tid til anden. Det er ikke en strøm, fordi den giver udbytte uden reduktion i hovedstolen, men det er en strøm.

Royalties (#4)

Royaltyindkomst er indkomst, du tjener, når andre låner eller bruger din ejendom. Dette kan være noget, du har købt, eller noget, du har oprettet. En forfatter kan skrive en bog, og en udgiver vil udskrive, distribuere og sælge den bog. Forfatteren får en procentdel af hvert salg som royalty, og det er et godt forstået system.

Hvis du ikke er skaberen af værket, kan du købe værket fra skaberen og licensere det til andre. For eksempel kan du købe musikrettighederne til en sang og derefter licensere den til brug for andre.med stigningen i e-bøger og selvudgivelse har jeg kendt flere forfattere, der har opbygget et bibliotek med bøger til salg på , der skaber en god sideindkomst uden daglig indsats. Skønheden ved den type forretning er, at du bygger en følge, og hver person, der opdager et af dine værker, introduceres til et eksisterende bibliotek.

lejeindtægter (#5)

når du ejer fast ejendom, kan du tjene lejeindtægter fra enkeltpersoner eller virksomheder, der lejer pladsen fra dig. Dette kan være bolig såvel som kommerciel ejendom, med forskellige regler for begge.

for mange år siden betød dette at eje ejendommen selv. Med stigningen i folkemængdefinansieringsplatforme kan mindre investorer kun eje en brøkdel af en ejendom sammen med andre investorer. Du kan bruge dette som en måde at diversificere din ejendomsportefølje uden at lægge for meget i en investering.

dette er især fascinerende inden for investering i landbrugsjord. Landbrugsjord stiger konsekvent i værdi og tilbyder en pengestrømskomponent, der kan være tiltalende for investorer.

Forretningsindkomst (#6)

denne kan være lidt vildledende i den forstand, at den ikke nødvendigvis er “100% passiv.”Hvis du ejer en virksomhed, vil en del af din virksomhedsindkomst være passiv i den forstand, at du ikke personligt arbejder for at tjene hver dollar, virksomheden bringer ind. Du bygger noget, der genererer indkomst uden aktivt arbejde, som en hjemmeside eller salg af informationsprodukter.

da jeg startede en blog, anede jeg ikke, at det ville blive en virksomhed, der tjente penge hele dagen – selvom jeg legede med mine børn eller sov.

der er andre, mindre almindelige indkomstproducerende aktiver, men det er de seks typer af de fleste millionærer.

når de siger “7 indkomststrømme”, betyder de ikke 7 forskellige typer. De betyder 7 strømme fra 7 kilder, selvom kilderne kan være af samme type. Ideen er, at du skal tænke på forskellige måder at diversificere dine indkomststrømme og ikke stole på nogen til at opbygge rigdom.

hvordan jeg byggede mine strømme af indkomst

spol uret tilbage til begyndelsen af 2000 ‘ erne. jeg var single, men dating min fremtidige dejlige kone, og arbejder et 9-til-5 job i forsvarsindustrien. Jeg holdt mine udgifter lave, mine besparelser var høje som en relativ procentdel af min indkomst, og jeg undgik selvpåførte økonomiske sår som at lægge mange faste udgifter (biler, husleje osv.).

Jeg havde stadig en overflod af tid, da min kæreste stadig var på college, og så startede jeg en blog. Bloggen ville være en forløber for denne i den personlige økonomi verden.

bloggen ville overgå til en virksomhed, generere indkomst, og jeg ville lægge meget af denne indkomst væk i besparelser. Disse besparelser boede på en skattepligtig mæglerkonto hos Vanguard og investerede i deres billige indeksfonde. Jeg ville lejlighedsvis købe udbyttebeholdninger, især under bolig-og finanskrisen, men holdt det for det meste i spidsen.

jeg overgik til at arbejde på virksomheden på fuld tid i et par år, før jeg gik videre.

i hele investerede jeg overskuddet i andre områder, som jeg følte var differentieret fra min kerneforretning. Besparelser blev sat i passive indtægtskilder og holdt som kontanter.

mine 7 strømme af indkomst (opdateret 2021)

nu hvor jeg har forklaret, hvordan jeg ser opbygning af indkomststrømme og min personlige historie, deler jeg med dig min 7+.

Private virksomheder

Jeg kører flere online virksomheder nu (alt det kræver at starte en er et domæne, hosting og måske inkorporering). Der er to bemærkelsesværdige. Den første er et måltidsplan medlemskab site kaldet $5 Meal Plan, som jeg medstifter med Erin Chase af $5 middage. Den anden er paraplyen af blogs jeg kører, herunder denne ene og Scotch Addict. De betaler mig almindelig indkomst såvel som kvalificerede distributioner, da jeg er partner.

aktiemarked

hovedparten af mine investeringsaktiver er i det, vi betragter som “aktiemarkedet”, hovedsagelig i en række Vanguard-indeksfonde. Jeg er betalt renter, almindeligt og kvalificeret udbytte, og vil til sidst blive solgt til kapitalgevinster. Jeg har også nogle private placeringer, der er gælds-og aktieinstrumenter, som hidtil bare resulterer i renter.

for at give dig en følelse af skala er 80% af vores investerbare aktiver på aktiemarkedet.

ejendomsinvesteringer

under kategorien fast ejendom har jeg prøvet at eje ejendom, men har ikke haft stor succes, så jeg har tendens til at stole på overfyldte ejendomssteder, hvor jeg ikke ejer nogen ejendom direkte. Det er små investeringer i partnerskaber, der ejer ejendommen.

det startede med tre investeringer på RealtyShares-platformen (som blev lukket ned), og hver har udbetalt efter planen, og kun en er tilbage (de andre lukkede som forventet, heldigvis!). Jeg har kigget på nogle andre, herunder Fundrise og streitvis, men jeg har kun brugt RealtyShares.

Jeg har også investeret i private fonde med operatører, jeg kender og stoler på. Den ene investerer i lejlighedskomplekser med flere enheder i området, og den anden køber mobilhome-parker over hele landet. Jeg ser disse som recessionsbestandige, og disse operatører er i top.

jeg investerede også i tre gårde gennem AcreTrader. Jeg kan godt lide landbrugsjord som en måde at diversificere på. Endelig har jeg lavet hårde penge lån til ejendomsinvestorer (det var kun en person, og lånet er siden lukket). De er enkle lån, hvor jeg er betalt renter på månedsbasis.

der er så mange flere typer streams derude end hvad jeg har nævnt – Jeg kender mange mennesker, der indsamler lejeindtægter (fra lejeboliger) og royalties (som fra bøger eller andet kreativt arbejde) – men jeg har ikke nogen af dem.

for at opsummere er mine 7 streams:

• indtægter fra to internetbaserede virksomheder, denne blog og en måltidsplanvirksomhed
• bankrenter
• renter fra lån, hårde penge lån til en individuel og overfinansieret ejendomshandel
• renter fra aktieinvesteringer
• kapitalgevinster fra aktieinvesteringer
• almindeligt og kvalificeret udbytte fra aktieinvesteringer

det er mere end 7 kilder, men med hensyn til typer er det kun fire typer-indtægter fra virksomheden, renter på lån og udbytte og kapitalgevinster fra aktier.

den vigtigste ting at bemærke i de forskellige strømme er, hvor få af dem er afhængige af min aktive deltagelse dagligt, og hvordan de er drevet af besparelser. Min aktive deltagelse er i denne blog og $ 5 måltidsplan. Alt andet er passivt uden for rutinemæssig vedligeholdelse som at opdatere min nettoværdi, og ingen af dem ville være mulige, hvis jeg ikke havde besparelserne til at investere det.

Hvis du skulle se på min selvangivelse for 2015 (da jeg oprindeligt skrev denne artikel), her er hvordan min AGI brød sammen:

• løn – 16% (del aktiv, del passiv)
• renter – 11% (passiv)
• udbytte – 21% (passiv)
• kapitalgevinster – 34% (passiv)
• Forretningsindkomst – 18% (Del aktiv, del passiv)

i 2018 skiftede AGI lidt, da denne blog begyndte at få mere trafik og tjene mere indkomst:

• løn – 26% (del aktiv, del passiv)
• renter – 5,4% (passiv)
• udbytte – 19,5% (passiv)
• kapitalgevinster – 10,6% (passiv)
• forretningsindkomst – 37.5% (del aktiv, del passiv)

størstedelen af vores indkomst er passiv, og disse midler fortsætter med at akkumulere (med lejlighedsvis urealiserede “papir” – tab, når markedet bevæger sig) uden min aktive deltagelse.

det er på det punkt, hvor de økonomiske fordele ved aktivt arbejde ikke længere har indflydelse på vores nettoværdi. Sidste års løn divideret med vores nettoværdi var mindre end 1%.

denne overgang var en af de største personlige udfordringer, jeg stod over for efter “pensionering” – et emne, jeg diskuterede i et indlæg om, hvad de ikke fortæller dig om at gå på pension tidligt på den store blog om vores næste liv. Afkobling af arbejde fra løn var et stort skridt.

ikke alle passive strømme er ens

der er kun en strøm, hvor du bærer alle risiciene, men høster alle belønningerne – aktiemarkedet. (vi kan kvæle over brugen af absolutter, men jeg tror, du får pointen)

i alle andre tilfælde bærer du mere af risikoen end de belønninger, du potentielt høster, fordi du skal betale nogen, der aktivt arbejder på det. Hvis du investerer i en virksomhed, du tager på en masse risici, men du får ikke alle de belønninger. Før udlodninger til aktionærer vil operatører blive betalt.

ikke kun det, men i næsten alle andre tilfælde er der illusionen om indflydelse, som i sig selv er en psykologisk og følelsesmæssig pris. Hvis du investerer i en virksomhed, som din ven eller familiemedlem kører, kan du se, hvordan tingene kan blive rodet. Du har tanker om, hvordan tingene skal gøres, de har konkurrerende tanker, hvis tingene ikke går godt… vi ved, hvordan denne historie går.

når det er sagt, kan opadrettede til mange af de andre muligheder langt overstige aktiemarkedet, og at ballon betaling er meget tiltalende. Om fem år byggede jeg en hjemmeside fra $0 til syv tal. Det kan man ikke med aktiemarkedet.

pengestrømmen, gearing og skattefordele i andre passive strømme, som fast ejendom, er også meget tiltalende. Donald Trump tog et skattefradrag på 1 milliard dollars for et par år siden! Det kan man heller ikke med aktiemarkedet.

hvad er pointen…

pointen er, at velstandsakkumulering kun er mulig, hvis du kan konvertere aktivt arbejde til indkomst. Jo højere sats (løn) jo bedre.

undgå derefter selvpåførte økonomiske sår (du kan ikke gøre meget ved, hvad livet kaster på dig) — konverter derefter disse besparelser til passive indkomstkilder.

en sidste video til at cementere denne ide om, at vejen til rigdom er gennem passiv indkomst – det er en TED talk af Thomas Piketty, forfatter af Capital i det enogtyvende århundrede.

kapital i det enogtyvende århundrede blev offentliggjort i 2013, det er meget tæt med masser af data, og det fokuserer på rigdom og indkomstulighed.

kernetanken er, at kapitalafkastet på lang sigt er større end den økonomiske vækstrate.

Sådan bliver rigdom koncentreret og en af de stærke grunde til at spare mere og få din kapital til at arbejde for dig.

Hvis du så videoen, går han ind i en diskussion om chok (ca.8 minutter ind) som dårlige investeringer, men hvordan de ikke betyder noget så meget, hvis r (afkast) er større end g, satsen for økonomisk vækst. Hvis r = 5% og g = 1%, kan du miste 80% (forskellen) og stadig være foran, fordi afkastet på de resterende 20% har tempoet med økonomisk vækst.

dette er en lignende ide til min ide om økonomisk tyngdekraft. Hvis dine besparelser kan vokse med en hastighed, der overstiger dine udgifter, forlader du tyngdekraften, og nu er din indkomst afkoblet fra dit aktive arbejde.

nu, alt det sagt, hvis kapital (opsparing) vokser hurtigere end væksten i økonomien, vil de med besparelser se deres rigdom vokse hurtigere end dem, der er afhængige af væksten i deres indkomst. Selvom dette ikke er en forlængelse af Pikettys argument (du kan ikke tage en ide, der gælder for en befolkning og en hel økonomi og koge det ned til individet som dette), er det ikke en urimelig konklusion at tage og anvende på dit eget liv. (Piketty taler om dette på et individuelt niveau, men siger, at det er mere effektivt for milliardærer vs. millionærer – selvom vi har begrænsede data til enkeltpersoner)

Hvis al snak om passiv indkomst og at få dine penge til at gøre arbejdet for dig ikke overbeviste dig, bør Piketty ‘ s arbejde (og tale) sætte den sidste søm i den kiste. 🙂