Ya sea que sea nuevo en invertir o lo haya estado haciendo durante años, los fondos mutuos ofrecen una excelente manera de invertir su dinero. Le permite invertir en múltiples acciones y bonos sin la molestia de elegir y comprar cada uno individualmente. Además, las compañías de fondos mutuos pueden hacer todo este trabajo por usted. Si bien es conveniente, los fondos mutuos no siempre son accesibles para todos los inversores debido a sus mínimos potencialmente altos.

¿Qué es un Fondo de Inversión?

Cuando invierte en un fondo de inversión, pone a una compañía de fondos a cargo de comprar sus acciones y bonos. Esto sirve como una alternativa a comprar varias acciones individuales por su cuenta. Es posible que ya esté familiarizado con los fondos mutuos, a través de 401(k) patrocinado por su empleador. En ese caso, la compañía de fondos elegida por su empleador administra sus inversiones 401(k) y las de sus compañeros de trabajo. De esa manera, no tienes que hacer todos los cálculos tú mismo para intentar optimizar tus ganancias.

Los fondos mutuos requieren que elijas el fondo que deseas. Los fondos mutuos incluyen acciones, bonos, mercado monetario y fondos indexados. Cada fondo de inversión tendrá una combinación diferente de estos subconjuntos de inversión, algunos de los cuales contendrán solo acciones, por ejemplo, mientras que otros fondos equilibrados ofrecerán una combinación más diversificada.

Al elegir su fondo de inversión, es útil tener en cuenta su tolerancia al riesgo para invertir y el cronograma de sus objetivos de ahorro. Por ejemplo, supongamos que tiene 20 años y acaba de comenzar su fondo de inversión 401(k). Tiene un largo camino por recorrer hasta la jubilación, por lo que puede permitirse ser más agresivo con sus inversiones. Si experimenta algunas pérdidas, tiene mucho tiempo para compensarlas. Pero, por supuesto, si no eres del tipo agresivo, siempre puedes elegir un enfoque de inversión más seguro.

Inversión mínima promedio para Diferentes Fondos Mutuos

La desventaja de los fondos mutuos es que pueden llevar algunos requisitos de inversión mínima altos, especialmente para un inversor principiante. En promedio, se puede esperar que anticipe un mínimo de 2 2,500 para abrir un fondo de inversión. Sin embargo, hay fondos que requieren cantidades tan pequeñas como 5 500. Debido a esta gran diferencia en los montos mínimos de inversión, es útil darse una vuelta antes de seleccionar un fondo de inversión. Por lo general, los mínimos más bajos funcionarán mejor para los inversores más jóvenes que aún no tienen miles de dólares de sobra. Los inversores más experimentados aún pueden querer aprovechar los mínimos bajos para distribuir mejor sus inversiones a través de múltiples fondos.

Imponer mínimos permite al fondo de inversión mantener el flujo de efectivo y la gestión diaria en funcionamiento. A veces, puede encontrar un fondo de inversión que ofrezca más beneficios de inversión con un mínimo más alto, aunque el mínimo más alto en sí no se requiere para todos los inversores. También puede ver mínimos más bajos para diferentes tipos de cuentas, como cuentas IRA. los fondos mutuos 401 (k) no requieren un mínimo.

Should You Invest the Minimum?

A good thing about mutual fund minimums is that the exact amount varies and depends on the fund manager. Esto significa que no todos los gerentes requerirán una cantidad alta. Una vez más, aquí es cuando es útil buscar gestores de inversiones y fondos mutuos antes de hacer su elección. De esa manera, no terminarás obligado a cumplir con un mínimo alto cuando en realidad no tengas los fondos de sobra.

Si puede cumplir con el mínimo de un fondo de inversión y le gusta la combinación de fondos que obtendrá, debe invertir al menos el mínimo. Invertir más dinero significa que tiene más activos que asignar y más espacio para el crecimiento. Lo mínimo es sin duda un buen lugar para comenzar. En todo caso, ya sea un inversor principiante o experimentado, puede agregar más dinero al fondo a medida que avanza.

¿Cuáles son las Alternativas a los Fondos Mutuos?

No hay necesidad de preocuparse si desea comenzar a invertir en fondos mutuos, pero no puede cumplir con los mínimos. Tienes otras opciones. Una de estas opciones es trabajar a través de un corretaje en línea. Estos le permiten hacer sus propias operaciones de acciones y ETF, que cuestan aproximadamente 5 5 cada una. Además, no tendrá que preocuparse por cumplir con los mínimos por las nubes.

También puede optar por abrir una cuenta con un robo-asesor. Operando completamente en línea en lugar de con un asesor financiero en persona, un robo-asesor le permite establecer sus objetivos y preferencias de inversión y luego olvidarse de ello. Además, la mayoría de los robo-asesores tienen mínimos bajos, si es que hay un mínimo. Por ejemplo, ni la Mejora ni la riqueza requieren una inversión mínima, mientras que la cobertura requiere solo $1. Sin embargo, tenga en cuenta que no todos los robo-asesores son tan indulgentes con sus mínimos. Por un lado, el brazo de robo-asesores de Vanguard, Vanguard Personal Advisor Services, requiere una inversión mínima de 5 50,000. Otros robo-asesores imponen un mínimo de inversión más promedio.

También hay alternativas de inversión más nuevas como Bellotas, Alijo y Motivo. Como robot asesor, Acorns no tiene requisitos mínimos y le permite invertir su cambio de repuesto. El alijo requiere un mínimo de 5 5, pero le da la libertad de invertir en causas que le importan. Por último, Motif funciona como corredor y robot asesor, ofreciendo acciones individuales por 5 5 al mes y paquetes de 30 acciones (o motivos) por $10 al mes. Motif tiene un requisito mínimo, aunque en 3 300, cae muy por debajo del mínimo promedio de fondos mutuos.

The Takeaway

Los fondos mutuos son una excelente manera para que casi cualquier persona comience a invertir. Sin embargo, el principal obstáculo son los mínimos que vienen con los fondos mutuos. Si bien comienzan en 5 500, los mínimos tienden a ser bastante altos. Esto puede poner a muchos inversores fuera de los fondos mutuos. Afortunadamente, hay una serie de alternativas a los fondos mutuos. Además, aún puede encontrar fondos mínimos bajos para comenzar su viaje de inversión.

Si está abrumado por las opciones o tiene algunas preguntas que necesita respuestas, recuerde que siempre puede recurrir a un profesional para obtener ayuda. Un asesor financiero puede ayudarlo a averiguar cómo invertir su dinero de la manera más efectiva. La herramienta de emparejamiento de asesores financieros de SmartAsset puede ayudarlo a encontrar un asesor con el que trabajar que satisfaga sus necesidades. Después de responder a una serie de preguntas sobre su situación financiera y sus objetivos, la herramienta lo vinculará con hasta tres asesores en su área que se adapten a sus necesidades.s

Consejos para invertir en un presupuesto

• Es un error común que tienes que tener toneladas de dinero para comenzar a invertir. Sin embargo, eso no podría estar más lejos de la verdad. Especialmente con bellotas, Alijo y más, invertir cantidades más pequeñas de dinero se ha vuelto más accesible. Además, este tipo de servicios de inversión pueden administrar sus inversiones por usted con una estructura de tarifas mucho más baja que la de los asesores de inversión tradicionales.
• Si está comparando la inversión en ETF con la inversión en fondos mutuos, cada uno tiene sus pros y sus contras. Por ejemplo, los fondos mutuos requieren que pague a una empresa de gestión, mientras que usted puede administrar de forma más pasiva sus propios ETF. Por otro lado, las tarifas de cada ETF que compre pueden acumularse fácilmente.