kolik daně zaplatíte za výběry 401 (k) je částečně na vás. Dokonce i poté, co se otočíte 70, platíte pouze daň z výběrů 401 (k), Ne to, co zůstane na účtu. Samozřejmě, počínaje 70 1/2, musíte začít každý rok provádět požadované minimální výběry a platit daně z nich. Vždy se můžete rozhodnout, že si vyberete více, než je minimum, díky čemuž je váš daňový účet větší.

Daň na 401k Odstoupení po 65 se Liší

Ať už budete mít z vašeho 401k účtu je zdanitelný příjem, stejně jako pravidelný výplatní pásku by být, když jste přispěl k 401k, vaše příspěvky byly před zdaněním, a tak jsou zdaňovány na výběry. Na formuláři 1040 kombinujete svůj příjem z výběru 401k se všemi ostatními zdanitelnými příjmy. Vaše daň závisí na tom, kolik vyberete a kolik máte dalších příjmů. Pokud máte účet $ 200,000, můžete jej legálně stáhnout po celý rok, kdy otočíte 70. Množství 401k nebo IRA distribuce daně bude záviset na mezní sazba daně pro daňový rok, jak je uvedeno níže; sazba daně na 401k ve věku 65 let nebo jakékoliv jiné věku nad 59 1/2 je stejné, jako vaše pravidelné příjmy daňové sazby.

Požadované Minimální Distribuce se Liší

požadované minimální distribuce začíná zpravidla 1. dubna kalendářního roku, ve kterém buď dosáhnou věku 70 1/2, nebo odejít do důchodu, podle toho, co nastane později. Vaše požadované minimální rozdělení každý rok je založeno na tabulkách délky života IRS a velikosti vašeho účtu. Částku na svém účtu musíte vydělit počtem let délky života uvedeným v tabulkách IRS. Pokud příslušná tabulka ukazuje, že máte 20 let života a 200 000 $na účtu, musíte vybrat 10 000$. Můžete stáhnout více, ale ne méně. Namísto výběru 10 000 $rok co rok musíte výpočet opakovat každý rok. Zůstatek na účtu se mění s tím, jak vaše investice vytvářejí příjmy, takže RMD se v průběhu času mění.

existuje jedna situace, kdy platíte daň z toho, co je ve vašem 401(k). Pokud nestáhnete dost na to, abyste splnili roční RMD do prosince. 31. platíte 50procentní sankční daň za to, co jste nevybrali. Pokud váš RMD je $20,000, a vy jen vybrat $15,000, $2,500 v mimořádné daně – polovina z 5 000 dolarů. Platbu nahlásíte podáním formuláře 5329 spolu s dalšími formuláři daně z příjmu.

jedním ze způsobů, jak snížit daňový dopad 401(k) výběrů na 70 1/2, je začít vybírat peníze dříve. Výběry můžete začít na 59 1/2 (i když můžete odstoupit dříve, musíte zaplatit navíc 10 procentní daň). Pokud odložíte klepnutí na jiné investice do důchodu ve prospěch výběrů 401 (k), snížíte zůstatek svého účtu, což snižuje pozdější RMDs. Pokud si myslíte, že vaše RMD by vás jinak tlačilo do vyšší daňové skupiny, pravidelné malé výběry předem se tomu mohou vyhnout.

2018 Daňových pásem pro Stanovení Daně na 401k Výběry

daňové držáky pro daňový rok 2018 se změnily z předchozích let, a tak pokud jste začali vaše výběry v roce 2018, vaše mezní daňové sazby, pokud jste jedinou osobou, jsou následující:

• 10% z první $9,525 v důchodu
• 12 procent všech příjmů mezi $9,525 a $38,700
• 22 procent všech příjmů mezi $38,700 a $82,500
• 24 procent všech příjmů mezi $82,500 a $157,500
• 32 procent všech příjmů mezi $157,500 a 200.000 dolarů
• 35 procent všech příjmů mezi 200 000 a 500 000 dolarů
• 37 procent na všechny příjmy nad 500 000 dolarů

Vaše 401k výběry mohou být jednoduše zahrnuty veškeré další příjmy, které byly zdaněny v sazbě pro držák. Například, pokud vaše výběry 401k jsou vaším jediným zdrojem příjmů a v roce 2018 jste stáhli pouze $9,000, vaše daň bude 10 procent nebo $ 900 . Nicméně, pokud jste stáhli $ 12,000 v 2018 bez jiného zdroje příjmů, budete zdaněni 10 procent z prvních $ 9,525, nebo $ 952.50, plus 12 procent zbývajících $2,475, což je $ 297. za celkovou daň ve výši $ 1,249.50 .

2017 daňové závorky pro stanovení daně z výběrů 401k

daňové závorky pro daňový rok 2017 byly odlišné, a proto zaplatíte jinou částku daně z výběrů, které jste provedli v roce 2017:

• 10% z první $9,325 v důchodu
• 15 procent všech příjmů mezi $9,325 a $37,950
• 25 procent všech příjmů mezi $37,950 a $91,900
• 28 procent všech příjmů mezi $91,900 a $191,650
• 33 procent všech příjmů mezi $191,650 a $416,700
• 35 procent všech příjmů mezi $416,700 a $418,400
• 39,6 procent na všechny příjmy $418,400 a výše

v Návaznosti na výše uvedený příklad, daň z $12,000 odstoupení od smlouvy (pokud jste neměla žádné jiné příjmy) by to bylo 10 procent z $9,325 (932 dolarů.50) plus 15 procent zbývajících $2,675 ($401.25) pro celkem $1,333.75.