warrantable byt je ten, který homebuyer může financovat pomocí konvenční hypotéky, poté, co byla schválena v rámci sady pokyny stanovené vládou sponzorované podniky Fannie Mae a Freddie Mac. Pokud hledáte koupit byt, ujistěte se, že je to „zaručitelné“ může být životně důležité, aby mohli platit za to. Nákup nebo prodej záručního bytu je podobný nákupu nebo prodeji rodinného domu.

nevýhodné byty na druhé straně nejsou tak snadné koupit nebo prodat. Tyto byty mohou vypadat hodně jako warrantable byty, ale pro toho či onoho důvodu, Fannie a Freddie považovali za příliš riskantní koupit. Proto je pro byty bez záruky těžší získat financování.

namísto použití konvenční hypotéky na nákup bytů bez záruky si kupující možná budou muset vzít portfoliový úvěr na koupi domu. Portfoliový úvěr je půjčka, kterou věřitelé neprodávají třetím stranám a místo toho drží své knihy. Protože věřitelé vzít na všechna rizika související s portfoliem úvěrů, mohou mít přísnější kritéria upisování nebo půjčky mohou mít vyšší úrokové sazby než srovnatelné konvenční půjčky.

• co je to záruční byt?
• jak zjistit, zda je váš byt zaručitelný?
• co je byt bez záruky?
• problémy s byty bez záruky
• jak najít věřitele bez záruky

co je to byt se zárukou?

aby byl byt zaručitelný, musí Projekt bytu splňovat rozsáhlý seznam požadavků stanovených Fannie Mae a Freddie Mac. Některá omezení se mohou zdát zřejmá. Například byt nemůže být součástí timeshare a nemůže být součástí projektu hausbótu.

byt označuje jakoukoli jednotku, která je součástí bytového projektu. Bytový projekt je rezidenční nemovitost, ve které jednotlivec vlastní určitou jednotku, a vlastník jednotky má ekonomický zájem o společné prostory držené sdružením vlastníka.

struktury vlastnictví bytů se liší. Majitelé mohou mít listinu na jednotku v jedné budově jako v „tradičním“ uspořádání bytu. Majitel bytu by však mohl být také akcionářem bytového družstva. Stejně tak majitel bytu může mít listinu k pozemku v plánovaném vývoji jednotky-kde majitelé mají nárok na hodně a budovu — ale sdílejí určité společné prostory, jako jsou soukromé silnice. Bez ohledu na to, jak byt projekt zajišťuje vlastnictví, pravidla pro bytí zaručitelné byt zůstávají stejné.

zaručené byty musí splňovat minimálně následující požadavky týkající se jejich vlastnictví a správy.

jak zjistit, zda je váš byt zaručitelný?

můžete vidět, zda je byt schválen pro vládou garantované financování na vlastní pěst. Tento seznam ukazuje byty, které jsou způsobilé pro půjčku zaručenou Federální správou bydlení (FHA). Podobně, tato stránka ukazuje bytové projekty, které jsou způsobilé pro financování VA. Pokud je byt, na který se díváte, na jednom z těchto seznamů, je pravděpodobné, že je to oprávněné.

bohužel zjistit, zda je váš byt oprávněný, není snadný úkol. Fannie Mae a Freddie Mac nevedou veřejný seznam schválených projektů. Místo toho může váš věřitel (nebo realitní agent, pokud prodáváte) muset objednat kontrolu projektu condo, aby zjistil, zda je nemovitost zaručitelná.

Pokud uvažujete o koupi bytu, zeptejte se svého realitního agenta, zda je to oprávněné. Měli by být schopni vám to předem říct; pokud to nevědí, mohou vám pomoci zjistit, zda se dotyčný vývoj kvalifikuje jako zaručitelný byt. Pokud tomu tak není, můžete se snažit získat financování pro byt.

Zvláštní pravidla pro warrantable byt financování

I když byt je warrantable, získání hypotéky na byt není totéž jako získání financování pro single-family home. Například byt vyžaduje minimální zálohu ve výši 10% ve většině případů, místo 3% jako samostatný rodinný dům. Úrokové sazby hypoték na byty bývají vyšší než srovnatelné rodinné domy.

navíc poplatky HOA jsou považovány za součást vaší měsíční splátky hypotéky, což ovlivňuje váš poměr dluhu k příjmu. S poplatky zvyšující náklady na hypotéku může být těžké se kvalifikovat pro dostatečně velkou hypotéku na koupi bytu, který chcete.

co je to byt bez záruky?

bez záruky je jakýkoli byt, který nesplňuje všechny kvalifikované úvěrové požadavky Fannie Mae nebo Freddie Mac. Ať už je to hausbót, nebo 16% vlastníků jednotek je delikventních na svých přidružených poplatcích-na konkrétním požadavku, který chybí, nezáleží. Pokud projekt nesplňuje žádná omezení, není to zaručitelný byt.

když byt není zaručitelná, najít financování může být skutečnou výzvou. Bez ohledu na to, jak bonitní jste, může mít těžké najít věřitele, který upisuje půjčky na nesplácené byty.

projekt bytu není zaručitelný, pokud obsahuje jedno z následujících omezení:

Problémy s non-warrantable byty

Pokud máte vaše srdce nastavit na non-warrantable byt, je důležité pochopit možné problémy, které mohou čelit jako byt, kupující, majitel a případné prodávající.

problémy s nákupem bytu.

jako kupující, budete muset nárok na bankovní portfolio úvěr namísto konvenční půjčky. Zatímco postupy úvěrování portfolia se liší od banky k bance, můžete očekávat, že budete čelit přísným kritériím upisování. Možná budete muset složit velkou zálohu (až 20% nebo více), abyste si koupili byt.

problémy s finančním zdravím vývoje.

byt může být neopravitelný, protože příliš mnoho majitelů je delikventních na poplatcích. Může to být neopravitelné, protože projekt bytu posílá do rezervního fondu nedostatečné peníze na mimořádné výdaje. Oba příznaky ukazují, že HOA může mít problémy s peněžními toky. Pokud sdružení nemůže splnit své finanční závazky, majitelé mohou vidět zvýšení poplatků za sdružení. V některých případech mohou majitelé zaplatit zvláštní posouzení, aby zaplatili za nezbytné opravy a vylepšení.

problémy s prodejem jednotky.

Pokud je byt při prodeji stále neopravitelný, jednotka osloví menší skupinu kupujících domů. Mnoho kupujících nebude mít potřebnou zálohu nebo úvěr potřebný k uzavření portfoliového úvěru.

schopnost získat financování.

z vnějšku může byt, který lze zaručit, a který nelze zaručit, vypadat stejně. Nicméně, zda byt je zaručitelná bude mít obrovský rozdíl ve vaší schopnosti vzít si půjčku na nákup nemovitosti. Pokud se dozvíte, že byt není zaručitelný, zvažte rizika, než se rozhodnete koupit.

jak najít nesplácené condo věřitelé

Pokud se snažíte najít nesplácené condo věřitele, to může být obtížné získat financování prostřednictvím běžných hypotečních věřitelů-ale stále může nárok na hypotéku. Klíčem je najít věřitele portfolia. Věřitel portfolia je banka, družstevní záložna nebo nebankovní věřitel, který neprodává své půjčky nebo neprodává všechny. Místo toho drží některé půjčky, dokud není půjčka splacena.

můžete najít věřitele portfolia pomocí hledaného výrazu “ nesplácené půjčky na byt.“Můžete však také chtít pracovat s místním hypotečním makléřem, který se specializuje na půjčky na byty. Při hledání nesplacitelných úvěrů na byt vám hypoteční makléři mohou pomoci získat specializované financování, které byste nebyli schopni zajistit sami u většiny konvenčních hypotečních věřitelů.