lidé se často ptají, kolik z jejich dostupných úvěrů by měli používat v daném okamžiku, aby si udrželi zdravé kreditní skóre. Mnoho odborníků doporučuje, abyste měli dostatek dostupného kreditu (to je část vašeho celkového úvěrového limitu, kterou jste nepoužili), takže v daném okamžiku nepoužíváte více než 30%. Na 30% poměru dluhu k úvěru, jak se tomu často říká, však není nic zvláštního. Realita je taková, že opravdu nemůžete mít příliš mnoho dostupného kreditu.

Pochopení toho, Jak k Dispozici Úvěrové Funguje

Pokud jste se snaží vybudovat své kreditní historii a zlepšit své kreditní skóre, je důležité pochopit, proč váš dostupný kredit věcech. Když většina lidí se odkazují na dostupné úvěru, mluví o celkové výši úvěrových limitů máte na všech revolvingových účtů. Především tyto účty zahrnují kreditní karty, charge karty a store karty.

ale absolutní výše dostupného úvěru není pro vaše kreditní skóre tak důležitá jako poměr dluhu k úvěru. Toto je celková částka dostupného úvěru ve vaší kreditní zprávě, dělená celkovou částkou dluhu, kterou máte, a je také známá jako poměr využití úvěru nebo sazba.

je to číslo, které by podle mnoha odborníků mělo zůstat pod 20% -30%. Dalším způsobem, jak to dát, je, že váš celkový dostupný kredit by měl být pětkrát vyšší než celková výše dluhu. Takže, pokud jste celkový dostupný kredit byl $ 1,000 a váš celkový zůstatek je $ 300, pak používáte 30% dostupného kreditu.

co se kvalifikuje jako dluh?

Když mluvíme o dluhu, máme na mysli částku vašeho dostupného kreditu, který se používá – i když každý měsíc platíte svůj zůstatek v plné výši. Řekněme, například, máte celkem úvěrový limit 10 000 dolarů a každý měsíc účtovat kolem $9,000, což se splatit v plné výši každý měsíc, nikdy u sebe rovnováhu, nebo by vznikly úrokové náklady.

můžete si myslet, že protože každý měsíc splácíte zůstatek, nemáte se čeho bát, pokud jde o vaše kreditní skóre. Ale skutečnost je taková, že existuje dobrá šance, že z pohledu skóre používáte 90% svého dostupného kreditu v daném okamžiku.

Když většina držitelů karet, vyhnout se úrokové poplatky platit své zůstatky v plné výši, nemají zvážit, je, dluh, a oni by mohli být překvapen, že částka uvedená jako dluh na kopii jejich kreditní zprávy. Takže i v případě, že splácíte svůj zůstatek v průběhu času, je stále důležité zvážit poměr dluhu k úvěru a jak to může ovlivnit vaše kreditní skóre.

jak spravovat úroveň dluhu

je zřejmé, že převzetí kontroly nad dlouhodobým dluhem je zásadní pro správu poměru dluhu k úvěru. Kromě toho existují věci, které můžete udělat pro správu toho, co se ve vaší kreditní zprávě jeví jako dluh. Obecně platí, že vaše kreditní karty zůstatky jsou hlášeny hlavní spotřebitelské úvěrové kanceláře jednou za měsíc.

Chcete-li snížit zůstatky výpisů, můžete skutečně provést platbu před koncem cyklu výpisů. Můžete také provádět více plateb po celý měsíc, abyste se ujistili, že zůstatek nikdy nebude příliš vysoký. Například, pokud víte, že bude vznikat mnoho výdajů za měsíc, že budete platit v plné výši, pak můžete provést platbu před koncem svého prohlášení cyklu, snížení prohlášení rovnováhu. Tím se sníží částka, která je hlášena jako dluh, sníží se poměr využití úvěru a zvýší se vaše kreditní skóre.

i když to možná nebudete chtít dělat pravidelně, může to být důležité, když uvažujete o žádosti o hypotéku nebo jinou významnou půjčku. V těchto časech, s nejvyšší kreditní skóre může být nezbytné pro zvýšení své šance na schválení, zatímco získání nejnižší možné úrokové sazby a nejvýhodnější podmínky.

Správa úvěrových limitů

Naštěstí Existuje několik způsobů, jak můžete spravovat své úvěrové limity a poměr dluhu k úvěru. Chcete-li zvýšit své úvěrové limity, můžete udělat jednu ze dvou věcí.

nejprve můžete požádat o zvýšení úvěrového limitu od stávajících vydavatelů kreditních karet. Mnoho vydavatelů karet bude chtít, aby byl váš účet otevřen alespoň rok, než zvážíte žádost o zvýšení vašich limitů. Vydavatel kreditní karty může také požádat o povolení k dalšímu pohledu na vaši kreditní historii a požádat o aktualizované informace o vašem zaměstnání, příjmech a nákladech na bydlení před rozhodnutím.

dalším způsobem, jak zvýšit své kreditní limity, je požádat o nový účet kreditní karty. Jakmile je váš účet otevřen, nová úvěrová linka se přidá k vašim stávajícím součtům, snížení poměru dluhu k úvěru pro danou částku dluhu.

můžete mít příliš mnoho dostupného kreditu?

z hlediska zvýšení své kreditní skóre, nemůžete mít příliš mnoho k dispozici úvěr. Velmi nízký poměr využití úvěru, například ten, který je pod 10%, může pomoci pouze vaše kreditní skóre.

existuje však několik dalších potenciálních problémů s velkým množstvím dostupného úvěru. Někteří lidé mohou být v pokušení utrácet a vzniknout dluh, když mají velmi vysoké úvěrové limity. Také nechcete žádat o několik nových úvěrových linek v krátkém časovém období. To lze považovat za známku možných finančních problémů a může to poškodit vaše kreditní skóre.

tím, že pochopíte, jak funguje dostupný úvěr a jak to může ovlivnit vaše kreditní skóre, můžete podniknout kroky nezbytné k zajištění toho, že máte správné úvěrové linky pro vaše potřeby.