Odstranění vyloučení z vaší kreditní zprávy je možné, ale pouze za správných okolností.

tam to bylo, jen jsem na tebe zíral. Velký, tlustý, ošklivý stoh papírů, které jste nikdy nechtěli vidět. Banka chtěla váš domov, vaše útočiště daleko od skutečného světa, jedno z mála míst, které byste mohli: být.

prošel jste exekucí. Bylo to srdcervoucí a trapné. Teď, když se pohybujete vpřed, všude jsou zátarasy.

půjčka na auto? Ne. Kreditka? Zamyslete se znovu. Byt? Možná. Další domov? No, chvíli ne.

Myslíte si, že jste jediný. Nejsi. Miliony Američanů šly stejnou cestou jako my.

je to to, co děláte, abyste se dostali přes bolest a stigma uzavření trhu, které se počítá. Chcete znát první kroky na této cestě? Čtěte dál.

co je uzavření trhu?

hypoteční servicer (servicer) vyloučí na majetku chránit věřitele podnikání před ztrátou peněz. Je to právní proces, který ukončí právo vlastníka na nemovitost. Nemovitost se obvykle prodává v aukci a výtěžek jde zpět věřiteli, aby se snížil hypoteční dluh.

to je oficiální popis. Skutečnou definicí je proces drcení duše banky, která vám vezme dům. Konec.

nemluvme ani o supech, kteří začnou kroužit po okolí. Jakmile je podáno oznámení o selhání, ucítí krev. Jsou to lidé, kteří se snaží hledat všude kromě vašeho domu, ale bídně selhávají.

kdo nás chrání před supy? Naštěstí nejsme sami.

zpět na začátek

kdo je Úřad pro finanční ochranu spotřebitele?

mezi oznámením o prodlení a aukcí na domě se musí stát hodně. Úřad pro finanční ochranu spotřebitele (CFPB), vládní agentura, chrání majitele domů, kteří čelí uzavření trhu. CFPB vytvořil několik pravidel na ochranu spotřebitelů, jako jste vy a já.

Zatímco mnoho z pravidla zdát jako zdravý rozum, každý je výsledkem toho, jak správci zneužívá dlužníků v minulosti. Některá pravidla zahrnují:

• omezené duální sledování. To znamená, že obsluha nemůže vyloučit při práci s vámi, aby se zabránilo uzavření trhu.
• obsluhovatele nemůže začít proces rozkladu, dokud je vám více než 120 dní (asi 4 měsíce) po splatnosti.
• přímý přístup k zástupci služby. Neměli byste procházet frontu hovorů. Moje vlastní zkušenost s tím byla skvrnitá-mnohokrát, zástupce nebyl přítomen,a stejně jsem skončil ve frontě.
• poté, co jste zmeškali dvě po sobě jdoucí platby, musí Vám obsluha sdělit možnosti zmírnění ztrát.
• obsluha musí zvážit všechny alternativy uzavření trhu. Nemohou vás nasměrovat k možnostem, které jsou pro ně nejvýhodnější.
• Pokud jste požádali o změnu úvěru nejméně 37 dní před plánovaným prodejem uzavření trhu, musí obsluha zvážit a reagovat na vaši žádost. Servisní pracovník Vám také musí poskytnout čas na přijetí nabídky.
• obsluha nemůže vyloučit, pokud jste dospěli k dohodě o zmírnění ztráty, pokud nesplníte podmínky smlouvy. Tohle je ošemetné. Přečtěte si můj příběh níže.

Zpět na začátek

Správci Dodržovat Pravidla?

podle mých zkušeností se dodržuje písmeno pravidla, ale duch pravidla není vždy ctěn.

před několika lety jsme s manželem procházeli procesem uzavření trhu. Po prozkoumání našich možností jsme požádali o úpravu úvěru. Obsluha schválila naši úpravu po několika týdnech kousání nehtů, a o několik dní později jsme dostali další ošklivou hromadu papírování.

nakonec jsem sebral odvahu přečíst si modifikační smlouvu. Bylo to prošpikované červenými vlajkami post – it křičícími „sign here,“ a “ počáteční.“Část mě to chtěla jen podepsat a uzavřít tu velmi temnou kapitolu mého života.

jsem rád, že jsem to neudělal. Pohřben několik stránek do dokumentu, v malém písmu, tam byl zajímavý výrok. Obsluha by mohla okamžitě začít s exekucí, kdybychom dokonce o jeden den pozdě platili hypotéku.

(zvuk skřípání jehly přes záznam). Co? Tato smlouva by zcela nahradila původní hypoteční smlouvu.

po dobu naší 30leté hypotéky, pokud byla jedna platba o jediný den zpožděna, mohl obsluha zahájit proces uzavření trhu. Přemýšlej o tom. Kolik lidí se právě podepsalo a parafovalo tam, aniž by se dívali?

zpět na začátek

kde mám začít?

začněte shromažďováním informací a učením všeho, co můžete. To je náročná bitva, a budete muset být připraveni. Nezapomeňte zahrnout ten ošklivý stoh papírů od hypotečního servisu.

k Dispozici jsou tři úvěr zpravodajské agentury:

• TransUnion
• Equifax
• Experian

využijte jednu z mála volných věcí v životě: vaše kreditní zprávy z každé úvěrové zpravodajské agentury jednou za 12 měsíců. Vyžádejte si je všechny na webových stránkách výroční kreditní zprávy.

Pokud jste již obdrželi zprávu od jedné nebo více agentur za posledních 12 měsíců, můžete mít nárok na jinou. Nebo, pokud jste nedávno odmítli žádost o úvěr, dostanete dopis v e-mailu popisující, jak můžete získat další bezplatnou kreditní zprávu.

konečně, pokud jste obdrželi oznámení, že Vaše osobní údaje byly ohroženy, můžete získat další bezplatnou zprávu.

skóre v každé sestavě bude trochu jiné (více o tom později). Pokud je jeden velmi odlišný, zjistěte, zda můžete najít chybu. Kontrola každé zprávy je důležitá pro vaše finanční zdraví.

někdy kreditní zprávy mohou být dlouhé a matoucí, zejména pro ty z nás, kteří vedli rozmanité a zajímavé životy. Jsou lidé, kteří s tím mohou pomoci. Silná, dlouhodobá úvěrová opravárenská společnost může být neocenitelná.

renomovaná společnost bude schopna pomoci interpretovat vaši kreditní zprávu, odhalit nesrovnalosti a zpochybnit negativní známky. Každý den vyzývají věřitele a úvěrové agentury. Jejich nástroje jsou rychlé a efektivní.

Když jsem najal úvěrovou opravárenskou společnost, cítil jsem se o něco méně zatížen. Věděl jsem, že stále musím čelit svým chybám, ale mít zkušené lidi, kteří dělají práci nohou, byla úleva. Věděl jsem, že se práce dělá, i když jsem stále cítil účinky ne velkého kreditu.

zpět na začátek

jak uzavření ovlivní můj kredit?

pravděpodobně cítíte bolest z toho, jak moc uzavření ovlivňuje úvěr. Některé zdroje říkají, že může srazit vaše skóre až o 400 bodů, což vám zanechává velmi špatné kreditní skóre. Nikdo nezná přesný dopad.

úvěrové agentury udržují své skórovací algoritmy velmi blízkým tajemstvím. Některé společnosti slibují, že vám řeknou kreditní skóre, ale nemusí to být nutně „skóre“ od jedné ze tří úvěrových agentur. Vaše historie může být podobná ve všech třech zprávách, ale šance jsou velmi malé, že vaše skóre bude stejné.

každá agentura má jedinečná pravidla a váhy pro každý kousek informací o vaší kreditní zprávě. Jedna společnost může těžce vážit otevřené sbírky, zatímco jiná dává větší váhu nedávné Zmeškané platbě kreditní kartou.

to vyžaduje čas, úsilí a vytrvalost odrazit od uzavření. Bohužel mnoho z nás nemá čas. Můžete být v těžkém místě finančně z pohybu a mnoha dalších změn, které jste prošli.

zpět na začátek

je možné odstranit uzavření trhu z úvěrové zprávy?

Ano, Je to možné. Existuje několik důvodů, proč by uzavření mohlo být z vaší zprávy odstraněno.

• exekuce je starší než sedm let. Experian uvádí, že exekuce může být odstraněna po sedmi letech od původního data delikvence.
• věřitel již není v podnikání.
• obsluha poskytla nepřesné informace o uzavření trhu.
• došlo k dobrovolnému propuštění.

zpět na začátek

závěr

projít exekucí je bolestivý proces. Snažit se získat úvěr po uzavření trhu to jen zhoršuje.

komplikovaná pravidla brání dobrým lidem v pohybu vpřed. Špatné kreditní skóre omezuje přístup k příležitostem, které může lepší úvěr poskytnout. Můžete minimalizovat bolest zlepšením své kreditní skóre.

odstranění uzavření by mělo pomoci vašemu kreditu. Pravidla mohou být velmi komplikovaná, ačkoli. Úsilí vyžaduje spoustu znalostí a času.

dokonce i ti nejzkušenější lidé, s celou dobu na světě, nemusí být schopni odstranit uzavření trhu ze svých úvěrových zpráv. To by vás nemělo zastavit v hledání jiných způsobů, jak zlepšit svůj kredit.

pronájem uznávané úvěrové opravárenské společnosti dělá zázraky. Zatímco jste v práci, pracují pro vás. Mají nástroje, které vám pomohou uspět.

snažil jsem se zlepšit svůj kredit na vlastní pěst, a nedostal žádné výsledky po šesti měsících. Po několika měsících s dobrou společností na opravu úvěrů se moje kreditní skóre zlepšilo o 100 bodů.

mějte naději. Pokud potřebujete úlevu, vyhledejte pomoc. Budete mít světlou budoucnost se správnými nástroji a ten ošklivý stoh papírů zůstane ve zpětném zrcátku.