Pokud jste byli po nás pro jakékoliv množství času, víte, že jsme vždy mluví o investování do podílových fondů, šetřit na důchod.

je na nich hodně lásky! Ale možná po zkoumání podílových fondů na vlastní pěst, jste trochu zahlceni všemi detaily a pocit ztratil v žargonu. Předzásobený, předzásobený, předzásobený . . . není divu, že se cítíte zmatení! Jak máte postavit pevné hnízdo vejce, pokud nemůžete pochopit své možnosti?

poslouchejte, nejlepším místem pro úplné vysvětlení vašich investičních možností je finanční poradce nebo investiční profesionál. Ale zatímco váš poradce vám může dát nějaké dobré rady, jste nakonec ten, kdo volá výstřely, pokud jde o váš odchod do důchodu a pochopení toho, do čeho investujete. Je čas, abyste se ujali vedení!

co jsou podílové fondy?

nejdříve definujme, co je vlastně podílový fond. Jednoduše řečeno, podílový fond je vytvořen, když skupina investorů spojí své peníze dohromady, aby do něčeho investovala.

Podílových fondů řídí tým investičních profesionálů, a to tým vybere mix investic zahrnout do podílových fondů na základě fondu specifický cíl. Pokud se fond používá k nákupu růstových akcií, například, pak by se to nazývalo “ růstový akciový podílový fond.“Vidíš? To není tak těžké pochopit!

hlavní výhodou podílových fondů je, že umožňují investorům investovat do mnoha různých společností najednou. Pokud máte daňově zvýhodněný důchodový spořicí účet, jako je plán na pracovišti 401 (k) nebo Roth IRA, je to nejjednodušší místo, kde začít investovat do podílových fondů.

jak vyděláváte peníze z podílových fondů?

když podílové fondy zvyšují hodnotu, zisk je sdílen s investory. Tato distribuce pak může být reinvestována na nákup více akcií akcií. Tyto akcie mají větší zisk, který lze reinvestovat a dál a dál. Všichni vyhrávají!

chci, abyste nás slyšeli hlasitě a jasně—nejdůležitějším faktorem při vydělávání peněz z podílových fondů je důsledné investování po dlouhou dobu. To je pravda, jak dlouho budete držet své peníze investované je ještě důležitější než jaké prostředky se rozhodnete investovat do!

budou na akciovém trhu investovány vzestupy a pády? Samozřejmě! Ale historicky, většina lidí vydělává peníze v dlouhodobém horizontu, pokud jsou trpěliví. Stačí se podívat například na s& P 500. S&P 500, který sleduje výkonnost akcií z 500 největších, nejstabilnějších společností v USA, a to má průměrný roční výnos mezi 11-12% od 1928 do 2020.1

to je důvod, proč chcete použít, a buy-a-držet strategie při investování do podílových fondů. Nesnažte se načasovat trh nákupem a prodejem na základě trendů. Vyberte si investice s dlouhou historií nadprůměrných výnosů a držte se jich na dlouhou trať. Pamatujte, že spoření na důchod je maraton-ne sprint!

Jak mám investovat do podílových fondů?

nyní je čas začít podnikat! Pokud jste připraveni začít investovat do podílových fondů, postupujte podle těchto jednoduchých kroků a budete na dobré cestě:

investujte 15% svého příjmu.

budování bohatství vyžaduje tvrdou práci a disciplínu. Pokud chcete investovat do své budoucnosti, musíte plánovat důsledné investování-bez ohledu na to, co trh dělá.

doporučujeme investovat 15% z vašeho hrubého příjmu do důchodu. Poté, co jste zaplatili všechny dluhy (s výjimkou vašeho domu) a vybudovali solidní nouzový fond, měli byste být schopni vybojovat 15% pro vaši budoucnost. Zpočátku to může vypadat jako oběť, ale stojí to za to. Jakmile si zvyknete důsledně investovat, uvědomíte si, že vám tyto peníze ani neuniknou!

neexistují žádné zkratky k budování bohatství, ale existují strategie, které mohou pomoci vaše peníze jít dál. Například investování do podílových fondů na daňově zvýhodněných účtech prostřednictvím vašeho pracoviště, jako 401 (k), je skvělý způsob, jak začít. A pokud získáte firemní shodu na vašich příspěvcích, ještě lepší. To jsou peníze zadarmo, lidi!

Pokud máte tradiční 401(k) při práci se zápasem, investujte alespoň dost, abyste získali zápas. Pak můžete otevřít Roth IRA. S Roth IRA, peníze, které jste investovali do podílových fondů jde ještě dále, protože budete používat po-dolary daňových poplatníků—což znamená, že nebudete muset platit daně na to peníze, když budete vybírat v důchodu. Je to všechno tvoje!

jedinou nevýhodou Roth IRA je, že má nižší limity příspěvku než 401(k).2 je možné maximalizovat svůj Roth IRA, aniž byste dosáhli svého cíle 15%. To je v pořádku! Stačí se vrátit k 401 (k) a investovat zbytek svých 15% tam.

máte Roth 401(k) s dobrými možnostmi podílového fondu? Můžete investovat celých 15% do tohoto účtu, pokud se vám líbí vaše investiční možnosti. Bum, skončil jsi!

diverzifikujte své investiční portfolio.

kdykoli s vámi někdo mluví o investování, slovo diverzifikace se pravděpodobně hodně hodí. Veškerá diverzifikace znamená, že rozšiřujete své peníze na různé druhy investic, což snižuje vaše celkové riziko, pokud určitý trh jde na jih.

proto doporučujeme rovnoměrně rozložit vaše investice do čtyř typů podílových fondů: růst a příjem, růst, agresivní růst, a mezinárodní. Udržování vyváženého portfolia vám pomůže minimalizovat rizika proti vzestupům a pádům akciového trhu. Nechcete vsadit svůj důchod na jednoho koně!

Níže jsou čtyři podílový fond kategorie budeme mluvit o tom, a důvody, proč doporučujeme jim:

• Růst a příjem: Tyto prostředky vytvořit stabilní základ pro vaše portfolio. Ty lze popsat jako velké, nudné americké společnosti, které jsou již dlouhou dobu a nabízejí zboží a služby, které lidé používají bez ohledu na ekonomiku. S růstem a příjmy nezapomeňte hledat fondy s historií stabilního růstu, které také vyplácejí dividendy. Můžete je najít v kategorii fond s velkou nebo velkou hodnotou. Mohou být také nazývány blue chip, dividendové příjmy nebo fondy z kapitálových výnosů.

• růst: tato kategorie zahrnuje střední nebo velké americké společnosti, které zažívají růst. Na rozdíl od růstových a příjmových fondů je pravděpodobnější, že s ekonomikou odliv a tok. Například, můžete najít společnost, která dělá nejnovější“ to “ gadget nebo luxusní položky v růstu fondu mix. Společné štítky pro tuto kategorii zahrnují střední kapitalizaci, akciové nebo růstové fondy.
• agresivní růst: tuto kategorii považujte za divoké dítě svého portfolia. Když jsou tyto prostředky nahoru, jsou nahoru. A když jsou dole, jsou dole. Agresivní růstové fondy obvykle investují do menších společností. Ale velikost není jediná úvaha. Geografie může také hrát roli. Agresivní růst může někdy znamenat velké společnosti, které sídlí na rozvíjejících se trzích.
• International: mezinárodní fondy jsou skvělé, protože šíří vaše riziko mimo USA. půda a investujte do velkých neamerických společností, které znáte a milujete, jako jsou Trader Joe ‚ s, Firestone a Gerber. Můžete vidět tyto označované jako zahraniční nebo zahraniční fondy. Jen si je nepleťte se světovými či globálními fondy, které sdružují americké a zahraniční akcie dohromady.

Pracujte s investičním profesionálem.

existuje důvod, proč většina milionářů, se kterými jsme mluvili pro národní studii milionářů, uvedla, že pracovali s finančním poradcem nebo investičním profesionálem, aby dosáhli svého čistého jmění.3

dobrý investiční profesionál může dělat dvě velmi důležité věci. Za prvé, mohou vám pomoci vybrat a vybrat, jaké podílové fondy zahrnout do svého důchodového portfolia. Ujasněte si své cíle předem, abyste vy a váš profesionál byli na stejné stránce, než se rozhodnete!

a za druhé, mohou vám pomoci třídit všechny žargony a žargony světa investic. Pokud jsme to řekli jednou, řekli jsme to stokrát: nikdy neinvestujte do něčeho, čemu nerozumíte. Nikdo se nestará o vaši budoucnost stejně jako vy, takže je ve vašem nejlepším zájmu, abyste se postarali o své vlastní vzdělání v podílových fondech.

nezapomeňte si udělat čas a pohovořit s několika profesionály SmartVestor, než se rozhodnete. Najmutí správného finančního poradce může změnit!

Co když víte hodně o investování, a nyní zkoumá své možnosti na vlastní pěst? Potřebujete ještě poradce? Ano! Myslete na svého poradce jako na trenéra, ale vy jste majitel. Nakonec, ty jsi ten, kdo volá výstřely na konci.

nenásledujte návraty.

může být lákavé získat tunelové vidění a zaměřit se pouze na fondy nebo sektory, které v posledních letech přinesly hvězdné výnosy. Jen si pamatujte, nikdo nemůže načasovat trh.

než se zavážete k fondu, udělejte krok zpět a zvažte celkový obraz. Jak si vedla za posledních pět let? A co posledních 10 nebo 20 let? Vyberte si podílové fondy, které obstojí ve zkoušce času a nadále poskytují silné dlouhodobé výnosy.

Oprášte investiční žargon.

poslouchejte, nemusíte být odborníkem na investování žargonu, abyste si vybrali správné podílové fondy. Pomůže však základní pochopení některých nejběžnějších pojmů. Tady je malý tahák, jak začít:

• Alokace Aktiv: praxe šíření vašich investic (diverzifikace) mezi různými typy investic s cílem minimalizovat investiční rizika přitom většina z růstu investic.
• náklady: ujistěte se, že rozumíte struktuře poplatků, kterou váš finanční poradce používá k zaplacení. Věnujte také pozornost poměru výdajů fondu. Poměr vyšší než 1% je považován za drahý.
• velké, střední a malé čepice: Cap znamená kapitalizaci, což znamená peníze. Pro většinu investorů však odkazuje na velikost a hodnotu společnosti. Velké společnosti nesou nižší riziko, ale vyděláte méně peněz. Společnosti se středním kapitálem jsou mírně rizikové a společnosti s malým kapitálem jsou nejrizikovější – ale mají největší přínosy.
• výkon (míra návratnosti): opět chcete historii silných výnosů pro jakýkoli fond, do kterého se rozhodnete investovat. Zaměřte se na dlouhodobé výnosy-pokud je to možné, 10 let nebo déle. Nehledáte konkrétní míru návratnosti, ale chcete fond, který trvale překonává většinu prostředků ve své kategorii.
• Portfolio: takto jednoduše vypadají vaše investice, když je všechny dáte dohromady.
• sektory: sektory odkazují na typy podniků, do kterých fond investuje, jako jsou finanční služby nebo zdravotní péče. Vyvážené rozdělení mezi sektory znamená, že fond je dobře diverzifikovaný.
• poměr obratu: obrat označuje, jak často jsou investice nakupovány a prodávány v rámci fondu. Nízký poměr obratu 50% nebo méně ukazuje, že manažerský tým má důvěru ve své investice a nesnaží se načasovat trh pro větší návratnost.

seznámení se s těmito podmínkami vám pomůže cítit se trochu pohodlněji při rozhodování o investování se svým investičním profesionálem.

Promluvte si S Finančním Poradcem

vždy Byste měli vědět, jak se vaše peníze investovány, a to, co hraje roli v pomoci vám dosáhnout vašich dlouhodobých cílů. Koneckonců, mluvíme o vaší budoucnosti.

Zůstaňte v záběru s tím, jak vaše prostředky jsou provádění a pravidelně vyvážit své portfolio. V průběhu času mohou některé podílové fondy začít zabírat stále více místa ve vašem investičním portfoliu, což vás může vystavit riziku.

pokud to zní jako spousta informací, které je třeba projít a porovnat, máte pravdu! Dobrá zpráva je, že to nemusíš dělat sám. Můžete pracovat s pro SmartVestor, který chápe vaše cíle a může vám pomoci při výběru investic pro vaši budoucnost.

najděte si svůj Smartvestor Pro!