Ještě pět let je dost dlouhá doba, aby si začal 401(k) penzijní plán, a dokonce vybudovat docela dobrou rovnováhu — peníze často po sobě zanechal, když jsme opustit zaměstnání.Během posledních 10 let až 25 milionů lidí na pracovištích plányzměnil pracovní místa a zanechal 401 (k) Plán. Podle studie GAO po sobě zanechaly další miliony lidí.

ING Direct odhaduje, že polovina pracovníků whochange pracovních míst nechat peníze za předchozí zaměstnavatel je v plánu, dokonce i ty, svelká zůstatky. Čtvrtina „ztracených“ účtů spadá do rozmezí 10 000 až 50 000 dolarů, poznamenává ING.

průměrný zůstatek 401(k) je v současné době kolem $ 91.400. Zní to jako dost peněz na starosti? To si piš. Jak 2013 tam byl $ 1 bilion sedí v osiřelých důchodových účtů, hlásí NationalAssociation of Plan Advisors (NAPA).

to je peněz v reálné riziko evaporatingcompletely, varuje NAPA, v důsledku státní escheatment zákony — předpisy, které pourabandoned účty do státní fond vyčkat případné žalobce.

podle USA Cenné papíry a ExchangeCommission, tyto státní zákony považují vaše penzijní spoření za státem kontrolované fondy.Po nároku, státy obvykle vrátí vlastníkům zůstatek v době zabavení. Nezískáte žádné zisky na trhu a žádné dividendy.

většina 401(k) plánů je ukončena, když společnosti přestanou podnikat. Zatímco společnost nemůže udržet své peníze, ztratíte neověřené příspěvky a odpovídající příspěvky nestojí za nic, pokud jsou vyplaceny na skladě neúspěšné společnosti. Je-li vaše společnost koupil nebo sloučil váš plán zůstatek by mohl být v úplně jiný plán, který bude nyní muset vystopovat.

i když víte, kde jsou vaše peníze drženy, fees v 401(k)s může být absurdní. Za 10 let majitelé uvízlých 401 (k)plánů zaplatili podle Boston Research Group na správních poplatcích za odhadovaných 38 milionů dolarů téměř 44 miliard dolarů.

ještě horší je, že opuštěné 401(k) balancestypicky jsou umístěny v nejkonzervativnějších možných investicích. Jako výsledek, mohou strádat, protože je plané poplatky sežerou zaživa.

faktem je, že pokud nejste ve vládním úsporném plánu nebo v jednom z hrstky velmi velkých firemních plánů, pravděpodobně zaplatíte hodně za své 401(k) investice.Spořitelé v plánech malých společností, což je většina lidí, platí až 2,46% celkové náklady na plán.

poplatky stranou, můžete si myslet, že váš old401 (k) je v pořádku na autopilota. To téměř jistě není. Investice, které mají smysl ve vašich 20 letech nebo na počátku 30. let, nemusí být ve vašich 40 letech a starších nutně vhodné. Váš starý plán může být příliš silně investován do akcií pro vaše cíle, nebo nestačí.

navíc šokující počet lidí věří, že mít peníze rozptýlené mezi předchozími plány zaměstnavatelů je totéž jako diverzifikace. Není. Můžete být v několika různých podílových fondech astále vlastní malý počet stejných, v současné době populárních akcií, které se soustředívaše riziko, přestože mají “ vejce v různých koších.“

skutečnou diverzifikací je vlastnictví stovek nebo tisíců různých akcií v nízkonákladových indexových fondech. Nízkonákladové fondy jsou zásadní pro snížení celkových nákladů na investice. Fondy, které dávám přednost, účtují malý zlomek typického poplatku za podílový fond a poskytují okamžitou skutečnou diverzifikaci.

rizika pobytu ve starém 401 (k) plánu arereason natolik, aby přijaly opatření, ale zvážit pozitivní důvody pro roll moneyout a do IRA. Pro jednoho, existuje kontrola. Po přestěhování do Nového Města byste nebyli rádi, kdybyste nechali hotovost za sebou ve své staré bance. Jako opuštěný bankovní účet, 401 (k) u předchozího zaměstnavatele je opravdu z dohledu, z mysli.

prvním krokem z tohoto nepořádku je otevření aniry, pokud ji ještě nemáte. Můžete to udělat telefonním hovorem komukoli z několika národních makléřů nebo dokonce vaší místní banky. Jakmile je IRA vytvořena, obraťte se na své minulé zaměstnavatele a zeptejte se abouta rollover.

převrácení znamená, že peníze zůstávají v atax-zvýhodněné penzijní plán, takže tam je žádná daň náklady na prodej vašeho oldinvestments aby se koupit nové.

ujistěte se, že požadujete rollover, nikoli adistribution. Pokud budete mít peníze z vašeho 401 (k) plánu budete odpovědný fortaxes a, případně, sankce za předčasné odstoupení od smlouvy. Jakmile jsou peníze převedeny, můžete začít vybírat nové investice do IRA, které lépe vyhovují vašemu současnému věku, toleranci rizik a cílům odchodu do důchodu.

jak se říká, není to o tom, co vydělat, je to o tom, co si udržet. Investice vlevo ve staré 401(k) plány jsou za vysokých riziko, že neřízené a často stojí příliš mnoho. Řešení je rozhodně vaše staré 401(k) zůstatky otevřením IRA a převrácení thoseaccounts, pak investice do low-cost index fondů.

obezřetné portfolio diverzifikovaných indexových fondůmůže poskytnout silný dlouhodobý výnos za nízkou cenu.Navíc získáte klid, který vychází z toho, že uvidíte všechny své investice na jednom snadno spravovatelném místě.