už jste někdy slyšeli statistiku, že milionáři mají v průměru sedm toků příjmů?

snažil jsem se najít průzkum, zprávu nebo nějaký oficiální opakování této statistiky, ale byl neúspěšný. Bylo řečeno, sedm mi zní dobře.

důležitější je, jak je získáme? (pokud chcete skočit dopředu, zde je několik skvělých nápadů na pasivní příjem)

co podnítilo tento blogový příspěvek, byl nápad předložený mým přítelem v ESI Money, ve kterém mluví o tom, jak je první milion nejtěžší. ESI sdílí, jak se jeho růst čistého jmění zrychlil. První milion trval 19 let práce (hodiny začínají, když začal pracovat, ne při narození!) ale 2. milion trval jen 4 roky a 9 měsíců.

čím více peněz máte, tím více peněz dostanete. 1% ze 100 dolarů je jen Dolar. 1% ze 100 000 dolarů je super tisíc.

bohatí bohatnou – zde je příručka.

obsah

1. aktivní příjem vs. pasivní příjem
2. jak akumulujete bohatství?
3. jsou předmětem finanční gravitace
4. Růst Aktivní Příjem První
5. Pak Růst Svůj Pasivní Příjem
6. Časté (pasivní) proudy z příjmů
1. Zájem (#1) a Dividendy (#2)
2. Kapitálové Zisky (#3)
3. licenční Poplatky (#4)
4. příjmy z Pronájmu (#5)
5. příjmy z Podnikání (#6)
7. Jak jsem postavil můj toků příjmů
8. Má 7 zdrojů příjmu (aktualizováno 2021)
1. Soukromé Firmy
2. Akciový Trh
3. Investice do Nemovitostí
9. Ne všechny pasivní proudy jsou stejné
10. k Čemu jsou…

aktivní příjem vs. pasivní příjem

Začněme tím, že mluvíme o vydělávání peněz nebo o vašem příjmu.

existují dva typy příjmů-aktivní a pasivní.

aktivní příjem je, když pracujete a za tuto práci jste placeni. Pokud pracujete v McDonald ‚ s, dostanete zaplaceno za hodiny, které pracujete. Pokud pracujete v kanceláři, nemusí hodiny a hodiny ven, ale jsou placeny na základě práce, kterou děláte. Pokud nic neuděláte, už vám nebude vyplacena.

pasivní příjem je, když platba není přímo vázána na aktivní práci. Úroky a dividendy jsou hlavními příklady pasivního příjmu. Typické pasivní zdroje příjmů jsou přední-naložený s aktivní práci, pro které jste zaplatili malou částku, zatímco převážná část příjmů přichází později.

nezaměňujte pasivní příjem s nulovou prací. Stále to funguje, je to jen to, že váš příjem není přímo vázán na odpracované hodiny. Každý, kdo vlastní nájemní nemovitosti, ví, že je to považováno za pasivní příjem, ale je zde spousta práce. Práce je přední těžká, ale pokud budete mít štěstí, můžete sbírat kontroly pronájmu bez incidentu po mnoho měsíců, než budete muset pracovat.

jak se hromadí bohatství?

zde je další klíč k puzzle.

klíčem k hromadění bohatství je jednoduchá:

1. Prodávat svůj čas za peníze,
2. Utrácet méně, než vyděláte,
3. Investovat své úspory, takže to bude růst bez vašeho aktivního zásahu.

to je vše. Je to jednoduchý vstupní a výstupní problém.

na celém systému je jen jedno omezení-váš čas na tomto světě.

máte jen 2,21 miliardy tepů. Při 60 úderech za minutu je to něco přes 70 let. Záleží na každém rytmu.

je tu další omezení, a tady je místo, kde nerovnost bohatství vychovává některé z jeho ošklivé hlavy, a to je známé jako Maslowova hierarchie potřeb.

musíte jíst. Potřebuješ místo na spaní. A obě tyto a další potřeby vyžadují peníze.

v ideálním světě, by mohlo trvat váš čas vybudovat masivně úspěšné podnikání (nebo možná pár neúspěchů před masivní úspěch), ale v reálném světě, potřebujete práci, která vám bude platit teď, takže můžete krmit, oblékat se, a bezpečné místo k spánku.

říkám tomu finanční gravitace.

Pokud chcete opravdu začít sledovat své finance, a tím myslím nejen vaše výdaje, ale vaše investice (to je místo, kde bohatství je postavené), dát Osobní Kapitál podívat. Je to základní kámen mého finančního systému a myslím, že si dlužíte pohled. 100% zdarma taky.

podléháte finanční závažnosti

myslete na své čisté jmění jako na letadlo. Snažíte se dostat do nebe a bez námahy stoupat.

na Zemi jsme všichni vystaveni stejné gravitační síle. Čím větší jste, tím více tato síla působí na vaše tělo. Kdybyste nic nevážili, odletěli byste.

finančně, naše čistá hodnota letadla jsou všechny podléhají stejným finančním tahem. Kde se rozhodnete žít, jak se rozhodnete žít, produkty, které kupujete, atd.-určí, jak velké a těžké bude vaše letadlo držet všechny ty věci. Čím větší je potřeba (měsíční výdaje), tím větší tah (příjem) budete muset vzlétnout.

vaše čisté jmění letadlo vzlétne, když váš tah (příjem) překročí vaši gravitaci (výdaje).

navíc bude přechodový bod, když je to méně jako letadlo a spíše jako raketa. To je, když pasivní tah hraje větší roli než aktivní tah. Vaše investice, doufejme, rostou do bodu, kdy mají největší dopad na vaše čisté jmění a vaše příjmy a úspory (příjem minus výdaje) hraje menší roli.

Tento přechodový bod může být náročný na navigaci, ale je také velmi uvolňující.

Růst Aktivní Příjem První

Pokud nemáte jiné zdroje, můžete začít se zaměřením na aktivní zdroje příjmů (zaměstnání), dokud jste uložili natolik, že si můžete vybudovat pasivní zdroje.

Když přijde na nápad, jak šetřit peníze, tam jsou dvě školy myšlenky:

• Uložit více – Tato škola má zaměřit na živé „skromný“ a snižují své výdaje na minimum.
• vydělávejte více-tato škola se zaměřuje na vydělávání více, na boční shony, podniky atd.

je to falešná dichotomie. Můžete dělat obojí a měli byste dělat obojí.

rozdíl je v tom, že snížení výdajů je okamžité, podobně jako aktivní příjem je okamžitý, zatímco vydělávat více je často dlouhodobá hra, jako je budování zdrojů pasivního příjmu. Přerušte tedy to, co nyní můžete (např. přerušte kabel) a zajistěte okamžité úspory při vytváření pasivních zdrojů (např. úspory kabelů do dividendových akcií).

význam úspory peněz, zejména brzy ve vašem životě, nelze přeceňovat.

Když začnete s ničím nebo blízko k němu, jste nuceni k aktivnímu příjmu. Co můžete ušetřit, lze převést na pasivní příjem. Pokud nechcete uložit, že aktivní příjem, prostřednictvím své vlastní volby nebo volby vrazil na vás, budete uvízl v této fázi navždy.

mnoho z těchto pasivních zdrojů příjmů, jako jsou kvalifikované dividendy a dlouhodobé kapitálové zisky, také získat mimořádně příznivé daňové zacházení. Pokud jste v nízké daňové skupině, můžete platit nulovou daň z kapitálových zisků. Pokud jste ve vysoké daňové skupině, je to jen 15% – mnohem nižší než běžné sazby daně z příjmu.

Pak Růst Svůj Pasivní Příjem

myslím si, že každý pasivní proud jako spadající do jedné ze dvou kategorií:

• něco vybudovat (podnik), který poskytuje hodnotu a pak zachytit některé z této hodnoty.
• půjčíte peníze někomu, kdo vybuduje něco hodnotného a zaplatí vám za tyto peníze.

v obou případech potřebujete úspory.

Když budete stavět podnikání, vzdáváš aktivní příjem (namísto práce za mzdu, jdu dobrovolně na své vlastní podnikání) pro budoucí aktivní a pasivní příjem. Mezitím budete potřebovat způsob, jak zaplatit za své výdaje. Může se stát, že budujete firmu na straně, takže máte stále denní práci, nebo žijete z těchto úspor. Ať tak či onak, potřebujete polštář.

když půjčujete peníze, půjčujete své úspory někomu, kdo dá do potu kapitál, aby je rostl do více.

všechny tyto potenciální budoucí pasivní toky spoléhají na úspory.

Časté (pasivní) proudy z příjmů

Jak budete budovat své úspory a představit svou budoucnost pasivní proudy z příjmů, zde jsou některé z nich společné (zde je již seznam 21 pasivní příjem nápady). Čísla jsou libovolná a slouží pouze ke sledování počtu běžných toků.

úroky (#1)a dividendy (#2)

dva nejběžnější pasivní toky příjmů jsou úroky a dividendy.

úroky mohou pocházet z různých zdrojů, ale dva největší jsou z vašich úročených vkladových účtů (jako spořicí účet) nebo půjček, a to buď jednotlivcům (peer-to-peer půjčky nebo soukromé směnky) nebo společnostem (dluhopisy, směnky).

zájem není super sexy na přemýšlení, ale je to také něco, co vyžaduje velmi malé úsilí. Dbáme na to, abychom nějaké úspory vložili na spořicí účet s vysokým výnosem a pak už o tom nikdy nepřemýšlíme. Je to jako dostat cashback na kreditní kartě-vyberete kartu jednou a na oplátku dostanete malou kapku.

dividendy jsou platby z investic a partnerství. Když začnete, většina vašich investic bude na akciovém trhu a budete těžit z kvalifikovaných dividend a jejich příznivého daňového zacházení. Jak rozšiřujete své portfolio, můžete uzavřít partnerství, která provádějí platby.

svatým grálem dividend jsou kvalifikované dividendy, protože jsou zdaněny dlouhodobými sazbami kapitálových zisků, které jsou obvykle mnohem nižší než vaše běžné příjmy. Ne všechny dividendy jsou kvalifikované a ty, které nejsou, budou zdaněny jako úroky.

kapitálové zisky (#3)

získáte kapitálové zisky z prodeje investic. To je pasivní v tom smyslu, že můžete trávit čas zkoumáním společností, ale nemusíte nutně“ pracovat “ ve společnosti, abyste vydělali. Je to také něco, co je hrudkovější v tom smyslu, že si vyberete a vyberete, když si uvědomíte kapitálové zisky (nebo ztráty).

kapitálové zisky považujeme za pasivní tok příjmů, i když je to tak hrudkovité, protože můžete z holdingu udělat proud prostým prodejem akcií čas od času. Není to proud v tom, že nabízí výnos bez snížení jistiny, ale je to proud.

licenční poplatky (#4)

licenční poplatky jsou příjmy, které získáte, když si ostatní půjčují nebo používají váš majetek. Mohlo by to být něco, co jste si zakoupili, nebo něco, co jste vytvořili. Autor může napsat knihu a vydavatel ji vytiskne, distribuovat, a prodat tuto knihu. Autor dostane procento z každého prodeje jako honorář a je to dobře pochopený systém.

Pokud nejste tvůrcem díla, můžete si dílo koupit od tvůrce a licencovat jej ostatním. Můžete si například koupit hudební práva k písni a poté ji licencovat pro použití ostatním.

S nástupem e-knih a self-publishing, znám několik spisovatelů, kteří vybudovali knihovnu knih na prodej na Amazonu, že vytvořit pěkný vedlejší příjem bez každodenní úsilí. Krása tohoto typu podnikání spočívá v tom, že stavíte následující a každý, kdo objeví jedno z vašich děl, je představen existující knihovně.

příjmy z Pronájmu (#5)

Pokud vlastníte nemovitost, můžete získat příjem z pronájmu od jednotlivců nebo společností, které pronájmu prostor od vás. To může být rezidenční i komerční nemovitosti, s různými pravidly pro oba.

před mnoha lety to znamenalo vlastnit nemovitost sami. Se vzestupem crowdfundingových platforem mohou menší investoři vlastnit spolu s dalšími investory jen zlomek nemovitosti. Můžete to použít jako způsob, jak diverzifikovat své portfolio nemovitostí, aniž byste do jedné investice vložili příliš mnoho.

to je obzvláště fascinující v oblasti investic do zemědělské půdy. Zemědělská půda trvale zvyšuje hodnotu a nabízí složku cashflow, která může být pro investory přitažlivá.

příjmy z podnikání (#6)

Tento může být trochu klamný v tom smyslu, že nemusí být nutně “ 100% pasivní.“Pokud máte vlastní podnikání, některé části své příjmy z podnikání bude pasivní v tom smyslu, že nejste osobně pracující vydělat každý dolar, který podnikání přináší. Stavíte něco, co generuje příjem bez aktivní práce, jako je web nebo prodej informačních produktů.

Když jsem začal blog, neměl jsem tušení, že by stát firmu, která vydělané peníze po celý den – i když jsem byl hrát si s dětmi nebo spí.

existují další, méně běžná aktiva produkující příjmy, ale to je šest typů většiny milionářů.

když říkají „7 toků příjmů“, neznamenají 7 různých typů. Znamenají 7 streamů ze 7 zdrojů, i když zdroje mohou být stejného typu. Myšlenka je, že byste měli přemýšlet o různých způsobech, jak diverzifikovat své příjmové toky a nespoléhat se na nikoho, kdo by budoval bohatství.

Jak jsem postavil můj toků příjmů

Přetočit hodiny do začátku roku 2000. Byl jsem svobodný, ale chodit se svojí budoucí krásnou ženu, a práci 9-to-5 práci v obranném průmyslu. Držel jsem nízké výdaje, úspory byly vysoké jako relativní procento příjmů, a vyhýbal jsem se sebepoškozování finanční rány jako závislý na hodně fixních nákladů (auta, nájem, atd.).

měl jsem ještě spoustu času, protože moje přítelkyně byla ještě na vysoké škole, a tak jsem založil blog. Blog by byl předchůdcem tohoto ve světě osobních financí.

blog by přešel do podnikání, generoval příjem a velkou část tohoto příjmu bych dal do úspor. Tyto úspory žily na zdanitelném makléřském účtu u Vanguard a investovaly do svých nízkonákladových indexových fondů. Občas jsem kupoval dividendové akcie, zejména během bytové a finanční krize, ale většinou jsem je držel v předvoji.

několik let jsem přešel do práce na podnikání na plný úvazek, než jsem pokračoval.

Po celou dobu jsem investovala zisky do jiných oblastí, které jsem cítil, byly odlišeny od mé hlavní činnosti. Úspory byly vloženy do pasivních zdrojů příjmů a uchovávány jako hotovost.

mých 7 toků příjmů (Aktualizováno 2021)

Nyní, když jsem vysvětlil, jak vidím budování toků příjmů a můj osobní příběh, podělím se s vámi o své 7+.

soukromé podniky

nyní provozuji několik online podniků (vše, co je potřeba k zahájení, je doména, hosting a možná začlenění). Existují dva pozoruhodné. Prvním z nich je členství v stravovacím plánu s názvem $ 5 Jídelní plán, který jsem spoluzaložil s Erin Chase z $ 5 Večeře. Druhým je deštník blogů, které provozuji, včetně tohoto a skotského závislého. Platí mi běžný příjem i kvalifikovanou distribuci, protože jsem partner.

akciový trh

převážná část mých investičních aktiv je v tom, co považujeme za „akciový trh“, většinou v různých indexových fondech Vanguard. Jsou mi vypláceny úroky, běžné a kvalifikované dividendy a nakonec budou prodány za kapitálové zisky. Mám také některá soukromá umístění, která jsou dluhovými a akciovými nástroji, které zatím vedou pouze k úrokům.

Chcete – li získat pocit rozsahu, 80% našich investovatelných aktiv je na akciovém trhu.

Investice do Nemovitostí

v Rámci kategorie nemovitostí, jsem se snažil vlastnit majetek, ale neměl moc úspěch, tak mám tendenci spoléhat na crowdfunded realitní weby, kde nemám žádný majetek úplně. Jsou to malé investice do partnerství, které vlastní nemovitost.

začalo To s třemi investice na RealtyShares platformu (která byla zrušena) a každý má vyplacena podle plánu a zůstává jen jeden (ostatní zavřené ven, jak se očekávalo, naštěstí!). Podíval jsem se na některé další, včetně Fundrise a stREITwise, ale použil jsem pouze RealtyShares.

investoval jsem i do soukromých fondů u operátorů, které znám a kterým důvěřuji. Jeden investuje do bytových komplexů s více jednotkami ve Phoenixu, oblast AZ a další kupuje mobilní domy po celé zemi. Vnímám je jako recesi odolnou a tito operátoři jsou špičkoví.

investoval jsem také do tří farem prostřednictvím společnosti AcreTrader. Mám rád zemědělskou půdu jako způsob, jak diverzifikovat. Konečně, udělal jsem těžké peníze půjčky pro investory do nemovitostí (to byl jen jeden jedinec a úvěr od té doby uzavřen). Jsou to jednoduché půjčky, kde mi měsíčně platí úroky.

Existuje mnoho dalších typů toků tam, než to, co jsem vyjmenoval – znám hodně lidí, kteří sbírají příjmy z pronájmu (pronájem nemovitostí) a poplatky (jako z knihy nebo další tvůrčí práce) – ale já nemám žádný z nich.

Chcete-li shrnout, mých 7 streamů je:

• Příjmy ze dvou podniků založených na internetu, tento blog a jídlo plán, podnikání
• Bankovní úroky
• Úroky z půjčky, hard peníze půjčky na individuální a crowdfunded realitní nabídky
• Úroky z akciových investic
• Kapitálové zisky z akcií investic
• Obyčejné a kvalifikované dividendy z akciových investic

je To více než 7 zdrojů, ale z hlediska typů, je to jen na čtyři typy – Příjmy z podnikání, úroky z půjček a dividendy a kapitálové zisky z akcií.

klíčovou věcí, kterou si v těchto různých proudech všimneme, je to, jak málo z nich denně spoléhá na mou aktivní účast a jak jsou poháněny z úspor. Moje aktivní účast je v tomto blogu a $ 5 stravovací plán. Všechno ostatní je pasivní, mimo běžnou údržbu, jako je aktualizace mého čistého jmění, a žádný z nich by nebyl možný, kdybych neměl úspory na investice.

Pokud byste se měli podívat na mé daňové přiznání za rok 2015 (když jsem původně psal tento článek), zde je, jak se moje AGI rozpadla:

• Mzdy – 16% (aktivní část, pasivní část)
• Zájem – 11% (pasivní)
• Dividend – 21% (pasivní)
• Kapitálové Zisky – 34% (pasivní)
• Příjmy z Podnikání – 18% (aktivní část, pasivní část)

V roce 2018, AGI se posunul trochu jako tento blog začal dostávat větší návštěvnost a vydělávat více příjmů:

• Mzdy – 26% (aktivní část, pasivní část)
• Zájem – 5.4% (pasivní)
• Dividend – 19.5% (pasivní)
• Kapitálové Zisky – 10.6% (pasivní)
• Příjmy z Podnikání – 37.5% (aktivní část, pasivní část)

většina našich příjmů je pasivní a tyto finanční prostředky i nadále hromadit (s občasnými nerealizované „papír“ ztráty na trhu pohybuje) bez mé aktivní účasti.

je to v okamžiku, kdy finanční přínosy aktivní práce již nemají dopad na naše čisté jmění. Loňská mzda dělená naším čistým jměním byla nižší než 1%.

Tento přechod byl jedním z největších osobních problémů, které jsem čelí po „odchodu do důchodu“ – téma, jsem se zmínil v příspěvku, na Co Vám neřeknou O odchodu do Důchodu Brzy na velkou Náš Další Život blog. Oddělení práce od platu byl obrovský krok.

ne všechny pasivní toky jsou stejné

existuje pouze jeden proud, kde nesete všechna rizika, ale sklízíte všechny odměny-akciový trh. (můžeme se dohadovat o používání absolutních, ale myslím, že dostanete bod)

V každém případě, budete nést větší riziko, než odměna, kterou potenciálně sklízet, protože budete muset zaplatit někoho, kdo aktivně pracuje na tom. Pokud investujete do podnikání, berete na sebe mnoho rizik, ale nedostanete všechny odměny. Před rozdělením akcionářům budou operátoři placeni.

nejen to, ale téměř ve všech ostatních případech existuje iluze vlivu, která je sama o sobě psychologickou a emocionální cenou. Pokud investujete do podnikání, které váš přítel nebo člen rodiny běží, můžete vidět, jak se věci mohou dostat chaotický. Máte myšlenky na to, jak by se věci měly dělat, mají konkurenční myšlenky, pokud se věci nedaří dobře … víme, jak tento příběh jde.

Jak již bylo řečeno, výhoda mnoha dalších možností může daleko překročit akciový trh a tato platba balónem je velmi lákavá. Za pět let jsem vytvořil web od 0 do sedmi čísel. S akciovým trhem to nejde.

peněžní tok, pákový efekt a daňové výhody v jiných pasivních tocích, jako jsou nemovitosti, jsou také velmi přitažlivé. Donald Trump vzal před několika lety daňový odpočet ve výši 1 miliardy dolarů! To nemůžete udělat ani s akciovým trhem.

o co jde …

jde o to, že akumulace bohatství je možná pouze tehdy, pokud můžete převést aktivní práci na příjem. Čím vyšší je sazba (platit), tím lépe.

Pak se zabránilo sebepoškozování finanční rány (nemůžete dělat hodně o tom, co život hází na vás) — pak převést tyto úspory na pasivní zdroje příjmů.

poslední video k upevnění této myšlenky, že cesta k bohatství je prostřednictvím pasivního příjmu-je to TED talk Thomase Pikettyho, autora kapitálu v jednadvacátém století.

kapitál v jednadvacátém století byl publikován v roce 2013, je velmi hustý s tunou dat a zaměřuje se na bohatství a příjmovou nerovnost.

Základní myšlenkou je, že z dlouhodobého hlediska je míra návratnosti kapitálu vyšší než míra hospodářského růstu.

takto se bohatství koncentruje a je jedním z mocných důvodů, jak ušetřit více a nechat svůj kapitál pracovat pro vás.

Pokud jste sledovali video, on jde do diskuse o šoky (asi 8 minut) jako špatné investice, ale jak na nich nezáleží tolik, pokud r (míra výnosnosti) je větší než g, míra hospodářský růst. Pokud r = 5% A g = 1%, pak můžete ztratit 80% (rozdíl) a stále být vpřed, protože návratnost zbývajících 20% se pohybovala s ekonomickým růstem.

to je podobný nápad jako moje představa o finanční závažnosti. Pokud vaše úspory mohou růst tempem, které převyšuje vaše výdaje, opustíte gravitační tah a nyní je váš příjem oddělen od vaší aktivní práce.

Teď, všechno, co řekl, pokud kapitálu (úspory) roste rychleji než růst ekonomiky, ty úspory budou vidět, že jejich bohatství roste rychleji než ti, kteří spoléhají na růst jejich příjmů. Sice to není rozšíření Pikettyho argumentace (nemůžete vzít nápad, který se vztahuje na obyvatelstvo a hospodářství jako celku a vařte na jednotlivce, jako je tento), není to nesmyslný závěr přijmout a aplikovat na svůj vlastní život. (Piketty mluví o tom, že na individuální úrovni, ale říká, že je to více působivých pro miliardáře vs. milionáři – i když máme omezené údaje do jednotlivců)

Pokud se všechny řeči o pasivní příjem a mít své peníze pracovat pro vás nepřesvědčil, Piketty práce (a mluvit) by se dal finální hřebík do rakve. 🙂