Corredor Hipotecario Vs Banco
¿Cómo se comparan?
Si necesita un préstamo hipotecario, hay tres maneras de hacerlo: solicitar directamente a su banco, buscar un acuerdo usted mismo o conseguir que un agente hipotecario lo haga todo por usted.
Entonces, corredor hipotecario vs banco: ¿cuál es la mejor opción?
| Corredores de Hipoteca | Bancos | |
|---|---|---|
| la Evaluación de las nóminas y documentos | los agentes de Crédito va a ver en su casa de la solicitud de préstamo y el trabajo de un resultado favorable. | Los oficiales de crédito podrían malinterpretar las nóminas, ya que no entienden cómo evaluar sus ingresos. |
| Especialización | Los agentes hipotecarios conocen el proceso de préstamo hipotecario y las políticas de préstamo de los prestamistas con los que trabajan. Son expertos en préstamos hipotecarios. | Dado que ofrecen una variedad de servicios, carecen de experiencia en hipotecas. Solo tienen conocimiento de su propia política de préstamos. |
| Opciones de préstamos hipotecarios | Los agentes hipotecarios tendrán una variedad de opciones de préstamos hipotecarios y tasas de interés. Están más preocupados por emparejarlo con un préstamo hipotecario que se adapte a su situación. | Las opciones de préstamo hipotecario son limitadas, ya que solo pueden ofrecer sus propios productos. Si no se ajusta a sus criterios de préstamo, entonces se le rechazaría un préstamo hipotecario. |
| Conveniencia | Con la llegada de los corredores hipotecarios en línea, puede solicitar y enviar documentos en línea sin tener que visitar la oficina. | Si bien los bancos tienen opciones de solicitud en línea, la mayoría de ellos aún requerirán que visite físicamente la sucursal para enviar documentos. |
| Tasas de interés | Revisarán su préstamo hipotecario a intervalos regulares para asegurarse de que siga obteniendo tasas competitivas en su hipoteca. | Los bancos no están obligados a garantizar que sus tasas de interés sean competitivas. |
| Punto de contacto | son el punto de contacto durante todo el proceso de comprar una casa y va a trabajar para su mejor interés. | Están trabajando en pro de los intereses del banco. |
¿sabía usted que los bancos no tienen que trabajar en sus mejores intereses?
Los corredores hipotecarios ahora operan bajo un Deber de Interés Superior inigualable al proporcionar asistencia crediticia a los consumidores, lo que proporciona otra razón convincente para usar un corredor.
Este nuevo deber legal ofrece a los clientes la tranquilidad de saber que su agente hipotecario está legalmente obligado a actuar en su mejor interés y poner sus intereses en primer lugar.
En otras palabras, siempre debemos actuar en su mejor interés; sin embargo, si un cliente va a un banco directamente, el banco puede actuar en su propio interés y no en el del prestatario. Como agentes hipotecarios, actuamos en su mejor interés al recomendar un préstamo hipotecario, mientras que un prestamista le vende sus productos.
¿Está buscando una recomendación de préstamo hipotecario pero no sabe en quién confiar? Los agentes hipotecarios ponen sus mejores intereses en primer lugar.
Llámenos hoy al 1300 889 743 o complete nuestro formulario de evaluación en línea para obtener una recomendación imparcial de préstamo hipotecario.
Las ventajas de usar un agente hipotecario
Recopilarán su evidencia de ingresos y los otros documentos que necesita proporcionar como parte de su solicitud y se encargarán de todo el proceso desde la solicitud hasta el acuerdo.
Esto incluye:
- Comunicarse con los oficiales de crédito para proporcionar más pruebas que puedan necesitar para evaluar su solicitud.
- Enlace con tasadores, su abogado, su constructor (para la construcción) e incluso agentes de bienes raíces (si está comprando una propiedad de inversión o comprando en una subasta) para garantizar un proceso de solicitud sin problemas.
- Ser su único punto de contacto a lo largo de todo el proceso y mantenerse en contacto en cada etapa del proceso para que sepa lo que está sucediendo.
Donde un gran personal bancario trabaja junto con agentes hipotecarios es cuando usted, como prestatario, obtiene lo mejor de ambos mundos.
Lo curioso es que estos miembros del personal tienden a ser promovidos a puestos de gestión lejos de los clientes o se convierten en increíbles corredores de hipotecas.
Descubra la diferencia del corredor llamando al 1300 889 743 o completando nuestro formulario de consulta en línea hoy mismo.
¿Los agentes hipotecarios obtienen mejores tasas?
Los agentes hipotecarios tienen un fuerte poder de negociación y a menudo pueden obtener tasas de interés más bajas que las que su banco le ofrece.
¿Cómo?
Los bancos intentarán darle una buena tasa de interés, pero tienden a ofrecérsela solo a prestatarios que consideran de bajo riesgo, como aquellos con un historial de crédito claro, un buen depósito y un ingreso estable.
También ayuda si eres un cliente existente. ¿Sabía que los clientes de préstamos hipotecarios existentes pagan una tasa de interés más alta que los clientes nuevos? También se conoce como un impuesto de lealtad.
Incluso entonces, no es necesariamente el mejor descuento para el que puede calificar si considera que hay más de 40 prestamistas en Australia.
Los bancos quieren un negocio de corredores de bolsa y están dispuestos a luchar duro para conseguirlo porque saben que simplemente podemos solicitar con otro prestamista.
Los corredores le dan más opciones
Los bancos solo pueden ofrecerle sus propios productos y cumplir con sus propias políticas de préstamos, lo que significa que potencialmente se está perdiendo un préstamo hipotecario que se adapte mejor a sus necesidades.
Digamos, por ejemplo, que solicita un préstamo con el Commonwealth Bank y no se ajusta a su política de préstamos.
El oficial de préstamos bancarios no necesariamente sabe que usted no califica, pero lo convence de solicitar el préstamo hipotecario de todos modos. Por otra parte, es posible que sepan que no calificas en absoluto.
El miembro del personal espera que el trato se cumpla, lo que significa que muchos australianos son rechazados y se pierden la compra de la casa de sus sueños.
Un corredor, por otro lado, tiene un panel de prestamistas y muchos productos para elegir, por lo que solo se aplicarán con un prestamista que probablemente apruebe su préstamo.
Está ahorrando tiempo y molestias y puede evitar recibir consultas de crédito innecesarias que aparecen en su archivo de crédito cuando solicita préstamos hipotecarios para los que no califica.
Los corredores son expertos en crédito
La política del banco puede ser muy blanca y negra y el personal del banco no lo sabe.
No manejan bien situaciones complejas y no entienden cómo evaluarlas adecuadamente.
Esta puede ser la razón por la que puede llevar mucho tiempo procesar su solicitud y, en algunos casos, se le rechazará sin una buena razón.
A menudo, la diferencia entre ser aprobado y rechazado se reduce a las fortalezas que puede resaltar en su solicitud.
«Empaquetar» su aplicación es donde un agente hipotecario realmente brilla.
Pueden identificar excepciones de pólizas e incluso negociar excepciones de pólizas con el oficial de crédito que evalúa su solicitud debido a las sólidas relaciones que tienen con el prestamista.
Sin embargo, no todos los corredores son iguales, así que lea » ¿Qué es un Corredor Hipotecario?’página para algunos consejos sobre cómo elegir el broker adecuado.
Un corredor de hipotecas tiene que ganarse su confianza
Para la mayoría de los australianos, hay seguridad en solicitar un banco que es «demasiado grande para fracasar» en lugar de un propietario de una pequeña empresa como un corredor de hipotecas.
No estás muy seguro de si estarán aquí un día y se irán al siguiente.
La realidad es que la mayoría de los bancos tratarán de encontrar una manera de cobrarle tanto interés como puedan.
Una vez que las personas han trabajado con un corredor de hipotecas, la historia y las encuestas repetidas han demostrado que los clientes generalmente tuvieron una gran experiencia y regresaron a un corredor para su próximo préstamo hipotecario.
¿No está seguro de si puede confiar en un corredor?
Todos los agentes hipotecarios deben tener una Licencia de Crédito Australiana (ACL) o ser un representante de crédito bajo una licencia de mayorista.
Esto significa que no deben proporcionar una recomendación de préstamo hipotecario que lo deje en una posición peor según la Ley Nacional de Protección de Crédito al Consumidor (Ley NCCP)
Puede obtener más información sobre las regulaciones y directrices que los corredores hipotecarios deben cumplir en » ¿Qué es Un Corredor Hipotecario?‘ pagina.
También, echa un vistazo a nuestros testimonios, historias de clientes y las reseñas en nuestra página de Facebook.
Al final del día, los corredores confían en su reputación más que la mayoría de los prestamistas.
¿No es caro usar un agente hipotecario?
¡En realidad, para la mayoría de los préstamos hipotecarios, un agente hipotecario es gratis!
De hecho, en la mayoría de los casos, en realidad pagará menos por usar un corredor que ir directamente a un banco, ya que a menudo pueden negociar un mejor trato para usted.
Las únicas veces que se puede cobrar una tarifa de corretaje por adelantado es para préstamos pequeños (generalmente menos de $300,000), préstamos comerciales o situaciones complejas.
Todas las tarifas que cobra un corredor deben estar enumeradas en su cotización de crédito, así que solo solicite una copia.
Si un corredor no cobra ninguna tarifa, no tendrá una guía de crédito.
Puede encontrar más información sobre las tarifas en la página «nuestras tarifas».
¿Cómo puedo encontrar un agente hipotecario?
Lo más probable es que, sin importar dónde viva, haya un agente hipotecario local en su área.
El beneficio es que pueden ponerlo en contacto con agentes de bienes raíces locales cuando está comprando una propiedad, y un buen agente de transporte cuando llega el momento de liquidar su hipoteca.
Hacer una simple búsqueda en Google debería mostrar algunos resultados para tu suburbio.
Sin embargo, la belleza de Internet es que los corredores hipotecarios en línea han hecho que sea realmente simple y seguro solicitar un préstamo hipotecario y llegar a un acuerdo sin importar cuándo viva en el país.
Por supuesto, algunos corredores hipotecarios en línea son mejores que otros.
Home Loan Experts ha estado operando como corredor hipotecario en línea por más de 10 años y en ese tiempo hemos construido procesos líderes en la industria y un gran equipo de administración que nos ha permitido proporcionar continuamente un proceso de préstamo hipotecario sin problemas.
Aquí hay una guía sobre cómo encontrar los mejores corredores hipotecarios en Sydney y en cualquier otro lugar de Australia.
Puntuación NPS de Corredor Hipotecario Vs Banco
La puntuación NPS o Net Promoter Score es una métrica de lealtad de clientes diseñada para medir la disposición de un cliente a recomendar un servicio a sus amigos, familiares y colegas. La puntuación está clasificada entre -100 y 100.
Según el informe mensual de APRA publicado en junio de 2020, el net promoter score (NPS) de Westpac cayó más profundamente en territorio negativo, de -33.3 a -63.1. Del mismo modo, el índice de promotor neto de NAB cayó a -48,1.
Al comparar esto con nuestra propia puntuación de NPS de 84.58 durante todo el año calendario 2019, puede ver el impacto positivo que hemos tenido en nuestros clientes a través de su disposición a recomendar nuestros servicios a otros.
Las desventajas de un banco
Un informe de 2016 de uno de los principales bancos de Australia descubrió que la razón más común por la que las personas se acercaban a un banco en lugar de acudir a un agente hipotecario era porque ya tenían cuentas con ellos.
Por lo tanto, la conveniencia es la razón más común por la que las personas van directamente a un banco, pero no necesariamente garantiza que obtendrá un proceso de solicitud de préstamo sin problemas.
Los bancos son grandes empresas y la comunicación entre departamentos es un gran problema.
¿Qué puede salir mal?
- Puede haber retrasos con la valoración de su propiedad.
- El asesor de crédito puede malinterpretar sus nóminas porque no entienden sus ingresos.
- El banco puede cuestionar préstamos anteriores que haya solicitado.
- Su archivo se puede entregar a otra persona sin comunicación clara.
- ¡A veces incluso pierden solicitudes de hipoteca completas!
¿el mejor interés deber de aplicar a los bancos?
¡No, el deber de interés superior que surgió de las recomendaciones de la Comisión Real no se aplica a los bancos!
En otras palabras, como agentes hipotecarios, siempre debemos actuar en el mejor interés de los prestatarios; sin embargo, si un cliente va a un banco directamente, el banco puede actuar en su propio interés y no en el del prestatario.
Damos la bienvenida a la implementación del deber de mejores intereses (BID), ya que nuestros clientes pueden estar tranquilos sabiendo que al tratar con nosotros, actuamos en su mejor interés. Esto nos diferenciará significativamente de los bancos.
Los bancos no recompensan la lealtad
El problema es que a la hora de refinanciar, los bancos tienden a olvidarse de ti.
Está pagando demasiado si ha tenido su hipoteca durante al menos 2 años y los bancos no le transmitirán estos recortes de tasas porque están más preocupados por obtener nuevos negocios.
Los corredores están con usted en cada paso del camino
A los corredores hipotecarios se les paga sobre una base de comisiones, lo que significa que están invertidos en su solicitud y trabajarán duro para que lo aprueben y le brinden un servicio increíble.
¿Ha encontrado una propiedad y necesita solicitar un préstamo hipotecario?
Como agente hipotecario, actúo en su mejor interés al recomendar un préstamo hipotecario, mientras que un prestamista no tiene la obligación legal de hacerlo.
Llámenos al 1300 889 743 o complete nuestro sencillo formulario de consulta en línea y cuéntenos un poco sobre su situación.
Uno de nuestros corredores hipotecarios con experiencia puede proporcionarle una evaluación gratuita y sin compromiso.