¿Qué es una Carta de Crédito en Espera (SBLC)?

Una carta de crédito contingente, abreviada como SBLC, se refiere a un documento legal en el que un banco garantiza el pago de una cantidad específica de dinero a un vendedor si el comprador incumple el acuerdo.

Un SBLC actúa como una red de seguridad para el pago de un envío de bienes físicos o un servicio completo al vendedor, en el caso de que algo imprevisto impida al comprador realizar los pagos programados al vendedor. En tal caso, el SBLC garantiza que los pagos requeridos se realicen al vendedor después del cumplimiento de las obligaciones requeridas.

Una carta de crédito contingente se utiliza en transacciones internacionales o nacionales en las que el vendedor y el comprador no se conocen, e intenta cubrir los riesgos asociados con dicha transacción. Algunos de los riesgos incluyen quiebra La quiebra es la condición jurídica de una entidad humana o no humana (una empresa o una agencia gubernamental) que no puede pagar sus deudas pendientes y los flujos de efectivo insuficientes por parte del comprador, lo que le impide realizar pagos al vendedor a tiempo.

En caso de un evento adverso, el banco se compromete a realizar el pago requerido al vendedor siempre y cuando cumpla con los requisitos del SBLC. El pago bancario al vendedor es una forma de crédito, y el cliente (comprador) es responsable de pagar el principal más los intereses según lo acordado con el banco.

Carta de Crédito contingente explicada

A menudo se requiere una carta de crédito contingente en el comercio internacional para ayudar a una empresa a obtener un contrato. Dado que las partes en el contrato no se conocen, la carta promueve la confianza del vendedor en la transacción. Se ve como un signo de buena fe, ya que muestra la calidad crediticia del comprador, la solvencia crediticia, en pocas palabras, es cuán «digno» o merecedor es uno de crédito. Si un prestamista confía en que el prestatario cumplirá su obligación de deuda de manera oportuna, se considera que el prestatario es solvente. y capacidad de realizar pagos por bienes o servicios incluso si ocurre un evento imprevisto.

Al establecer un SBLC, el banco del comprador realiza una obligación de suscripción para verificar la calidad crediticia del comprador. Una vez que el banco del comprador está convencido de que el comprador está en buen estado de solvencia, el banco envía una notificación al banco del vendedor, asegurando su compromiso de pago al vendedor si el comprador incumple el acuerdo. Proporciona prueba de la capacidad del comprador para hacer el pago al vendedor.

Cómo funciona un SBLC

El proceso de obtención de un SBLC es similar a un proceso de solicitud de préstamo. El proceso comienza cuando el comprador solicita un SBLC en un banco comercial. La diligencia debida es un proceso de verificación, investigación o auditoría de una posible operación u oportunidad de inversión para confirmar todos los hechos relevantes e información financiera, y para verificar cualquier otra cosa que se haya planteado durante un proceso de operación o inversión M&. La diligencia debida se completa antes de que se cierre un acuerdo. en el comprador para evaluar su solvencia, basado en el historial de crédito pasado y el informe de crédito más reciente. Si se cuestiona la solvencia del comprador, el banco puede exigirle que proporcione un activo o los fondos depositados como garantía antes de la aprobación.

El nivel de garantía dependerá del riesgo implicado, de la solidez del negocio y del importe garantizado por el SBLC. El comprador también deberá proporcionar al banco información sobre el vendedor, los documentos de envío necesarios para el pago, el banco del beneficiario y el período en que el SBLC es válido.

Después de revisar la documentación, el banco comercial proporcionará un SBLC al comprador. El banco cobrará una comisión de servicio del 1% al 10% por cada año en que el instrumento financiero siga siendo válido. Si el comprador cumple con sus obligaciones en el contrato antes de la fecha de vencimiento, el banco rescindirá el SBLC sin un cargo adicional para el comprador.

Si el comprador no cumple con los términos del contrato debido a diversas razones, como quiebra, contracción del flujo de caja, deshonestidad, etc., el vendedor debe presentar toda la documentación requerida que figura en el SBLC al banco del comprador dentro de un período especificado, y el banco realizará el pago adeudado al banco del vendedor.

Tipos de Carta de Crédito Standby

Los dos tipos principales de SBLC son:

1. SBLC financiero

El SBLC de base financiera garantiza el pago de bienes o serviciosproductos y serviciosun producto es un artículo tangible que se pone en el mercado para adquisición, atención o consumo, mientras que un servicio es un artículo intangible, que surge de, según lo estipulado en el acuerdo. Por ejemplo, si una compañía de petróleo crudo envía petróleo a un comprador extranjero con la expectativa de que el comprador pagará dentro de los 30 días posteriores a la fecha de envío, y el pago no se realiza en la fecha requerida, el vendedor de petróleo crudo puede cobrar el pago de las mercancías entregadas en el banco del comprador. Dado que se trata de un crédito, el banco cobrará el principal más los intereses del comprador.

2. SBLC de rendimiento

Un SBLC basado en el rendimiento garantiza la finalización de un proyecto dentro de los plazos programados. Si el cliente del banco no puede completar el proyecto descrito en el contrato, el banco se compromete a reembolsar al tercero del contrato una suma de dinero específica.

Los SBLC de rendimiento se utilizan en proyectos que están programados para completarse dentro de un cronograma específico, como los proyectos de construcción. El pago sirve como una multa por retrasos en la finalización del proyecto, y se utiliza para compensar al cliente por las molestias causadas o para pagar a otro contratista para que se haga cargo del proyecto.

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