Tener una institución financiera confiable es esencial para cualquier organización. Sin embargo, ¿cuál es la mejor opción para una organización sin fines de lucro? ¿Debe elegir un banco comercial o una cooperativa de crédito? ¿Qué debe tener en cuenta al tomar una decisión? Elegir un banco para su organización sin fines de lucro puede ser abrumador, y cambiar de institución puede ser aún más difícil. Para entender cómo elegir el mejor banco para su organización sin fines de lucro, siga leyendo para obtener algunos consejos, así como los bancos que creemos que son los principales contendientes.

¿Bancos Comerciales, Pequeños Bancos o Cooperativas de Crédito?

Los bancos comerciales suelen ser la primera opción para las organizaciones sin fines de lucro, principalmente por su presencia y visibilidad general. Estos bancos a menudo tienen cuentas creadas específicamente para organizaciones sin fines de lucro y pueden ofrecer servicios excepcionales. Debido a que tienen presencia nacional, hay pocas cosas que estos bancos comerciales no entregan en los 50 estados.

Los bancos más pequeños, generalmente locales, son una gran opción para las organizaciones sin fines de lucro que desean apoyar a la comunidad en la que residen. Estos bancos tienen muchas de las mismas comodidades de las cadenas nacionales más grandes. Sin embargo, es posible que no ofrezcan tantos servicios de estilo empresarial, como transferencias bancarias o depósitos de monedas.

Las cooperativas de ahorro y crédito, por otro lado, funcionan como instituciones sin fines de lucro. Financian sus beneficios para miembros e iniciativas comunitarias con los intereses de sus cuentas y las cuotas de los miembros.

Cómo elegir una Institución financiera

Ya sea que decida inscribirse en una cooperativa de crédito, un banco pequeño o un banco comercial, deberá asegurarse de que la institución que elija tenga todo lo que necesita. Estos son seis factores críticos a considerar al seleccionar una institución financiera para su organización sin fines de lucro.

Accesibilidad

Una institución financiera no será de mucha utilidad si no puede brindarle lo que necesita cuando lo necesita. Antes de elegir un banco, considere:

• ¿El banco tiene una sucursal física ubicada cerca de usted?
• ¿Qué tipo de atención al cliente ofrecen?
• ¿Ofrecen banca móvil?
• ¿cuáles son sus límites de depósito?
• ¿Cuántas personas pueden acceder a las cuentas?
• ¿Cuáles son las reglas de acceso?

Si necesita funciones específicas, como acceso a cajeros automáticos, banca móvil, pagos ACH (cámara de compensación automatizada), transacciones en moneda extranjera, cobertura de seguro o control de fraude, asegúrese de que su institución financiera pueda proporcionarlas.

Tarifas

Cada vez que elija un socio con el que trabajar a largo plazo, es importante tener en cuenta el costo. Las instituciones financieras utilizan una variedad de estructuras de tarifas, así que asegúrese de obtener claridad sobre cuáles serán sus costos de bolsillo. Es posible que se le pida que pague una cuota mensual o anual. Algunos bancos cobran comisiones por cada transacción, o transacciones que exceden un cierto límite. También puede ver tarifas de procesamiento, tarifas de usuarios agregados, tarifas de cajeros automáticos u otras tarifas de mantenimiento.

Además, asegúrese de preguntar sobre los saldos mínimos. La mayoría de las instituciones tienen un mínimo para abrir una cuenta, pero muchas también tienen mínimos que los saldos deben exceder. Puede enfrentar sanciones si no cumple con esos requisitos.

Interés

Para las cuentas utilizadas para operaciones básicas, como una cuenta de cheques comercial, el interés probablemente no sea una gran preocupación. Sin embargo, si mantiene algún ahorro en nombre de su organización, una buena tasa de interés puede marcar la diferencia. Hable con sus bancos o cooperativas de crédito potenciales sobre sus tasas para diferentes tipos de cuentas.

Crédito

Aunque las tarifas y los intereses siempre deben ser un área de enfoque, asegúrese de considerar la disponibilidad de crédito. Algunas organizaciones sin fines de lucro utilizan líneas de crédito como parte de su planificación presupuestaria estratégica. A algunos les gusta tener crédito disponible en caso de un período de financiación lento o en caso de complicaciones presupuestarias imprevistas. Si espera utilizar una línea de crédito en cualquier momento, averigüe qué necesita su institución y qué puede ofrecerle.

Experiencia

Al igual que cualquier otro aspecto de la gestión de una organización sin fines de lucro exitosa, ayuda a trabajar con empresas que tienen experiencia con organizaciones sin fines de lucro. Algunas instituciones financieras tienen una cartera estrictamente comercial, o donde otras tienen una amplia gama de conocimientos. La experiencia con pequeñas empresas puede aplicarse a pequeñas organizaciones sin fines de lucro, así que busque este marcador y pregunte a las instituciones potenciales sobre su trabajo con las industrias relevantes. Averigüe si son capaces y están listos para satisfacer las necesidades que usted tiene que podrían diferir de sus clientes comerciales.

Ética

Como organización sin fines de lucro, es seguro decir que la ética es una alta prioridad, especialmente cuando se trata de cómo su negocio maneja el dinero. Aunque están muy reguladas, las regulaciones bancarias pueden ser cíclicas, y siempre hay lagunas. Asegúrese de elegir un banco que dé a conocer sus normas éticas.

Como organización sin fines de lucro, debe estar seguro de que los bancos con los que trabaja se adhieren a los mismos estándares éticos a los que mantiene su organización. Si no cree que la institución financiera que está considerando (o que utiliza actualmente) sea ética, sepa que existen mejores opciones.

Bancos y Cooperativas de crédito sin fines de lucro

Con bancos y cooperativas de crédito al servicio de audiencias locales, regionales y nacionales, puede ser difícil elegir solo una. Debería estar buscando una institución que proporcione utilidad a su organización y satisfaga todas sus necesidades. Dentro de esta categoría se incluyen aquellos que atienden a negocios de baja actividad y bajo saldo, así como aquellos bancos con relaciones similares a las grandes empresas. Estas son solo algunas instituciones nacionales y locales a considerar para su propia organización sin fines de lucro. Asegúrese de hacer una investigación exhaustiva y determinar sus metas a largo plazo antes de decidir quién puede apoyarlo mejor.

• US Bank: US Bank es un banco comercial a nivel nacional que ofrece cuentas sin fines de lucro. Además de los servicios comerciales como el procesamiento de tarjetas de crédito, también tienen una estructura de tarifas bajas y 1,800 transacciones gratuitas al año. También ofrecen cuentas de acumulación de intereses.
• PNC Bank: PNC Bank ofrece cuentas de cheques diseñadas específicamente para organizaciones sin fines de lucro. Estas cuentas incluyen una tarjeta de débito comercial, banca en línea gratuita y pago de facturas, además de que no tienen un requisito de saldo mínimo ni cargos de mantenimiento mensuales.
• Wells Fargo: Wells Fargo ofrece cuentas de cheques y de ahorros para organizaciones sin fines de lucro, que incluyen banca en línea. También proporcionan servicios de nómina, planes de jubilación y servicios comerciales, lo que le permite vincular todos los servicios bajo un mismo techo.
• Un Banco o Cooperativa de Crédito Local: Apoye a su comunidad o a su causa eligiendo un banco o cooperativa de crédito de la comunidad cerca de usted. La mayoría, aunque no todos, ofrecen servicios similares a los bancos comerciales más grandes. Asegúrese de considerar cualquier diferencia de costos que pueda surgir al elegir un proveedor más pequeño, y siempre asegúrese de que cumplan con la ética que se espera de cualquier institución financiera.

No hay una respuesta correcta

Al igual que sus finanzas, es posible que su organización sin fines de lucro tenga cuentas con varias instituciones. Si bien no desea complicar en exceso las finanzas de su organización, aún es perfectamente aceptable elegir varios bancos o cooperativas de crédito en función de los beneficios que ofrecen para diferentes necesidades. Un banco puede proporcionar servicios comerciales más asequibles, mientras que otro ofrece tasas de interés más altas para cuentas de ahorro, y está bien crear un plan financiero que le dé a su negocio exactamente lo que necesita. Todo el proceso de encontrar un sistema financiero que funcione para su organización sin fines de lucro lleva tiempo, pero ahora tendrá más información sobre lo que puede esperar (y merecer) de un banco.