Esta publicación se actualizó por última vez el 15 de enero de 2021 para reflejar toda la información actualizada y satisfacer mejor sus necesidades.

Si se ejecuta un negocio, ¿usted preste atención a su salud financiera? A menos que quieras ir a la quiebra muy rápido, apostaríamos a que lo harías. Elementos como el flujo de efectivo, las deudas y los activos totales serían parte de su rutina normal.

Ahora, ¿qué pasa con su salud financiera personal? Si eres como la mayoría de las personas, es posible que no seas tan diligente cuando se trata de tu patrimonio neto. Unfort

sin embargo, esa falta de supervisión puede ser un gran problema, particularmente cuando ocurre un desastre.

Una de las mejores maneras de determinar su salud financiera es observar su patrimonio neto total. Aunque todos podemos estar muy lejos del patrimonio neto de Jeff Bezos, o incluso del patrimonio neto de Elon Musk, el primer paso para mejorar es a través de la conciencia.

En este artículo, vamos a profundizar en los componentes que componen su patrimonio neto, incluidos los activos líquidos y fijos.

Entre los dos, el patrimonio neto líquido es mucho más valioso e ilustra lo bien que lo estás haciendo financieramente. Si aún no ha calculado su patrimonio neto líquido, ahora es el momento perfecto.

¿Cuál Es Mi Patrimonio Neto Total?

Si mirara a los individuos más ricos del planeta, vería que tienen valores netos de miles de millones de dólares. Sin embargo, eso no significa que los Bill Gates del mundo tengan miles de millones en una cuenta de ahorros. De hecho, la mayor parte de ese dinero está atado a activos fijos, como bienes raíces, inversiones a largo plazo y participaciones corporativas.

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El hecho de que no tengas una etiqueta de precio en el rango de ocho o nueve dígitos no significa que no puedas tener un patrimonio neto positivo. La fórmula más sencilla para determinar esta cifra es calcular el valor de todos sus activos y compararlos con sus pasivos (deudas).

Para ayudarte a entender este concepto, hagamos un ejemplo de práctica.

En primer lugar, desea contabilizar todos sus activos, tanto fijos como líquidos. Los activos fijos son aquellos que no se pueden convertir en efectivo rápidamente.

Por ejemplo, si su casa vale $400,000, tendría que ponerla en el mercado y encontrar un comprador antes de poder obtener ese dinero. Además, después de impuestos y cargos, su recorte será algo más bajo. Por lo tanto, para la columna activos, debe incluir todo, como:

Coches – $15,000 Libro Azul de Valor

la Casa de los $400,000 basado en una reciente evaluación

Ahorro de $50,000

Cuentas de Jubilación – $525,000 en IRAs

las Acciones y los Bonos – $200,000

Joyas – $10,000

Total: $1,200,000

Si usted tiene cualesquiera otros activos importantes, como objetos de colección o otros objetos de valor, puede incluir también a ellos. Otras pertenencias, como la ropa y los muebles, no cuentan porque su valor no es intrínseco.

Si realmente quisieras contar todas tus «cosas», tendrías que evaluarlas. Incluso entonces, se depreciarán en valor cuanto más los use, por lo que su total tendría que ajustarse anualmente.

A continuación, debe analizar sus pasivos, incluido el dinero que adeuda por esos activos. Por lo tanto, si aún tiene un saldo en su automóvil y una hipoteca que pagar, tendrá que contarlo contra su patrimonio neto. Todos los pasivos deben estar incluidos, pero puede agrupar tipos de deuda (es decir, tarjetas de crédito).

Hipoteca-2 200,000

Préstamo para automóvil-Cards 5,000

Tarjetas de crédito-Loans 5,000

Préstamos estudiantiles-Total 20,000

Total: 2 230,000

Basado en estos números, su patrimonio neto actual sería $970,000 ($1,200,000- $230,000). Si usted debe más dinero del que tiene en activos, entonces tendría un patrimonio neto negativo.

Ahora que entendemos los fundamentos, desglosemos la diferencia entre activos líquidos y fijos.

¿Cuál Es Mi Patrimonio Neto Líquido?

Como mencionamos, los activos líquidos son aquellos que puede usar de inmediato. El dinero en su cuenta de ahorros es un ejemplo perfecto, ya que puede ir al banco y retirarlo de inmediato. Las acciones y otras inversiones a corto plazo también se cuentan como líquidas porque el retraso entre venderlas y recibir el efectivo es mínimo.

Usando los totales de ejemplo de arriba, su patrimonio neto líquido total solo sería de $250,000. En este caso, contaríamos sus ahorros y el saldo de existencias. Los activos de jubilación se consideran fijos porque tardarán en retirarse, y usted incurriría en una multa si no cumple con las calificaciones específicas.

Incluso sus joyas no se pueden contar porque existe la posibilidad de que no pueda obtener los full 10,000 completos en un apuro. Considere si tuviera que vender sus objetos de valor llevándolos a la casa de empeños de inmediato, ¿obtendría los mejores dólares por ellos?

Además, tenemos que considerar sus deudas. Desafortunadamente, todos los pasivos se cuentan por igual, aunque los activos no lo sean. Esto es porque, pase lo que pase, todavía debes la misma cantidad.

Como mencionamos con las joyas, los activos fijos no son precisos, ya que el precio de tasación no es necesariamente el que recibiría en efectivo frío y duro.

Dicho esto, puede contar sus activos fijos como líquidos si se adhiere a la regla del 20 por ciento. Al infravalorar esos activos en un 20 por ciento, puede contarlos para su patrimonio neto líquido.

Lo ideal es que no tengas que vender estos artículos con ese descuento, pero como la velocidad es el factor determinante, es posible que no tengas elección. Por ejemplo, si tuviera que vender su casa en una semana, probablemente tendría que tomar un valor mucho más bajo para obtener efectivo a mano.

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Cómo Mejorar Su Patrimonio Neto Líquido

Es fácil deprimirse cuando ve su patrimonio neto líquido en comparación con sus deudas. Sin embargo, debes usar ese sentimiento como motivación. Recuerde, no puede mejorar su situación si no conoce todas las variables. Ahora que tienes un número, es más fácil establecer una meta y apegarte a ella.

Así que, con eso en mente, aquí hay algunas maneras de aumentar su patrimonio neto líquido.

Recorte su Deuda

Como puede imaginar, la mejor manera de aumentar sus números es eliminar la mayor cantidad de pasivos posible. Si bien algunas deudas pueden no ser tan indulgentes (es decir, una hipoteca), a veces puede negociar otras, como las tarjetas de crédito.

Lo que tienes que recordar es que la deuda es simplemente un número en un sistema informático. Las compañías de tarjetas de crédito están tratando de ganar dinero, así que eso te da un poco de margen. Por ejemplo, es posible que pueda reducir su deuda a cambio de un pago mensual más alto.

Otra cosa a considerar es la consolidación de deudas. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran tasas de interés altas que pueden llegar al 25 por ciento. En su lugar, es posible que desee obtener un préstamo personal con una tasa más baja (p. ej., 12 por ciento) para que pueda ahorrar más dinero a largo plazo. Además, hacer un pago mensual suele ser más fácil que hacer varios pagos más pequeños.

Aumente sus Ahorros

Idealmente, debe tener un fondo de ahorros de emergencia para ayudarlo a superar cualquier gasto imprevisto y crisis que puedan surgir. Sin embargo, si sus ingresos mensuales ya son ajustados, puede parecer prácticamente imposible ahorrar más. Aquí hay algunos consejos para comenzar.

Comience con algo pequeño

En lugar de comer fuera para almorzar, ponga esos 1 15 en una cuenta de ahorros. No tienes que guardar cantidades gigantes, las pequeñas contribuciones se sumarán con el tiempo.

Cree Una Cuenta de Ahorros Única

Cuando su dinero es un poco demasiado accesible, es fácil sumergirse en él por capricho. Al poner ese dinero en una cuenta o institución financiera separada, no se sentirá tentado tanto.

Comience a presupuestar

Si no está haciendo un seguimiento de su flujo de efectivo, ¿cómo puede saber lo que puede ahorrar? Afortunadamente, hay muchas aplicaciones que pueden facilitar la elaboración de presupuestos.

Guardar Vs. Pagar la deuda

Una de las preguntas más importantes es si debe ahorrar dinero o pagar sus responsabilidades. Debido a que hay tantas variables en juego, no hay una respuesta correcta. Sin embargo, si puede ahorrar dinero sin ponerse en un aprieto financiero, por lo tanto, tener que usar una tarjeta de crédito, le recomendamos ahorrar sobre el pago de la deuda.

Solo asegúrese de que sus pagos mensuales sean lo suficientemente sustanciales como para pagar los intereses y una buena parte del saldo del principal. De lo contrario, solo se sumará al total de su deuda de por vida.

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Empezar a Ganar Dinero extra

Afortunadamente, ahora que estamos en el concierto de la economía, nunca ha sido más fácil desarrollar un lado ajetreo. Puedes ganar dinero extra aquí y allá, ya sea conduciendo para Uber o realizando tareas para otras personas. Sin embargo, al hacer esto, asegúrese de ahorrar dinero para impuestos y gastos.